提纲：1.目前账户比较分散，股票仍较多，超过50%；基金数量多，多达十几个，仓位轻重差别很大。2.近1年是跑输了沪深300指数的，近两年也跑输。3.后续调整，华泰证券账户销户、转到国泰君安；把股票逐步清仓转换基金，重心还是放在工作上面。4.长久趋势是买基金，分为指数基金和主动基金。5.后续今年的工作第一，然后是健身减肥戒烟，然后是写文章（哪些投资是自己能够真的理解的，比如银行股票，或者指数基金，主动基金基金；本专业的文章）。
快要过年了，基金公司、各种公司都开始总结、排名。
今年沪深300上涨大概22.05%，中证500上涨19.44%，这些都是没有算上红利再投资的，算上的话可能要再高一点点。这样一看的话，毛估估，今年权益资产投资的收益及格线应该是20%左右。最近两年的话，沪深300上涨67%。
我的账户呢？
嗯，股票账户上面，四个嘛，最低的三个主账户只有8.41%-15%，最高的是岳母名下的账户，24%。总体而言是明显跑输了。主账户甚至跑输了上证指数，遑论沪深300指数了。
基金账户上面，易方达、富国、兴证全球、中欧四大家的，大致扫一眼，最高的51%，最低的债券基金不到5%，当然也有比较高的债券基金，差不多22%。当然了，有的是定投，有的是一次性投入，这个得认账。所以，四大家APP的，基本上是跑赢了。
天天基金的账户，我的，14.45%；母亲账户，18.29%，略输。这是算是了年底加仓的部分。不算的话，母亲的账户跑赢了，我的还是略输。其中收益率贡献最大的，还是今年买入的几个主动基金。当然，没有做参照，也许年初、年中不调仓，指数基金表现也不错。
且慢账户，因为跟车时机和调整每一份的量的原因，所以没有跟上ETF拯救世界，收益大概是12-22%，略输。
So，总体来看，个人选股不如买入基金，无论是低位买入指数基金，还是买入主动式基金。个股选来选去，反而是拖累了收益率的。当然，不是说一定，而是这两年是属于创业板跟沪深300 的舞台，表现上明显地超过科创板和主板。
因此，长久的考虑，个股不如全清了投入基金。
账户比较分散，首先统计一下自己两个、夫人一个、岳母一个，一共四个股票账户的汇总图
毛估估，场内的主动基金占了股票基金账户的大概将近四分之一；股票占了174，仍然超过50%。
图片上传中......
天天基金APP母亲的账户，大多数主动基金，部分投入组合宝，长期持有。
然后是零散的：且慢、易方达公司APP、兴证全球基金公司APP、中欧基金公司APP钱滚滚、富国基金公司APP富钱包、嘉实基金公司APP理财嘉。
买的有点随意，稍微带一点追涨杀跌。之前买的指数基金，这两年感觉不太行，然后去年到今年看到主动基金不错，而且自我感觉事业上有前途，应该更多地把精力时间放在工作上，所以今年开始又改投主动基金怀抱。因为账户太多，所以也没有完全转换，还是有很大比例的自己瞎整，少部分投入了主动基金。股票目前仍有174万，超过一半。长远的来说，是需要逐步卖出，转向公募基金的。目前的考虑，首先要卖掉永辉超市。
后续有几点想法：1.每个月的工作收入余额，逐步定投各个基金公司的APP，权当是强制存款了。第一个是考虑易方达，因为可以做到0申购费；第二是中欧和兴证全球，因为是比较少见的能够主动限购、主动去控制规模的，感觉是比较勇于主动负责任，富有信托责任感的。第三方面是中欧和兴证全球的FOF跟投顾业务貌似不错（啊，好像又在犯错，见了什么感觉不错就想要去买一点）。2.天天基金大部分不动；有空了建一个小仓位的指数基金组合作为对照，比如选择10个甚至20个指数基金，每个投1000块钱。3.重点是几个股票账户，逐步清空股票，或者留一点打新股的门票，比如平安银行、工商银行、建设银行，最好是破净股中选择Roe比较高一点点的，一般来说每个账户名下35万就够了；其他都转向指数基金、主动基金以及FOF、投资顾问资产。
另外一个，FOF从2018年开始兴起，各个公司、个人、大V都在积极参与。现在来看，有一些表现平平甚至不如意的，也有很多不错的，持续上涨、回撤很小，波动小，非常值得追随。另外还有中欧超级全明星、兴证全球超级全明星、进取派选牛基这样投顾组合（不需要跟随调仓而是自动调仓，但是收取投顾费用，大约0.75%）。然而事分两面，部分组合FOF同时也暴露了一些问题，比如选择C份额而不是长期费率更低的A份额，比如频繁调仓增加费用，同时频繁调仓容易造成偏差过大，比如调仓贡献0超额收益甚至负额收益的，比如有些甚至不如选择优秀的主动基金长期持有不动的，比如债券基金持有过多的，不一而足。
随便琢磨，自己组建FOF或者MOM。
主动基金的思路一：
考虑到公司的差异以及风格差异，我想分别在易方达、中欧、兴证全球这三个公司的APP上，一次性投入+长期定投几个优秀的主动基金（选择E份额或者后端收费），长期持有，我认为极大概率跑赢CPI+银行利率，相当大概率跑赢沪深300指数和上证指数，更不要说跑赢我自己的操作了。
这个思路最适合的其实是天天基金老娘的资金，因为没有在APP开户嘛，全部在天天基金，种类齐全，最适合按照这个思路来，选择十来个基金，平均分配。这样的话，作为主动基金组合，三个公司（最多五个），十几个基金，包括的种类、风格足够多，组合足够分散了，我认为足够规避绝大多数的黑天鹅，或者即使黑天鹅情况发生，占比也不会太多，能够承受。
易方达有免申购费，中欧有E份额，兴证全球
天天基金网有后端收费、长持免申购费，真香！
主动基金思路二：按基金经理的风格选择搭配。15支：价值、成长、量化及指数增强、股债平衡：傅友兴、鲍无可、行业主题、激进二级债券
第二，指数基金组合。1.且慢跟随长赢计划。2.自己组建指数基金组合，主要选择宽基指数基金+部分行业基金+QDII+债券基金。这个其实是跟主动基金有重叠的，比如易方达沪深300+中证500+中小盘+消费行业，其中中小盘、蓝筹精选是张坤的，消费是萧楠的。
这样其实不是没有问题的，最起码，策略是太过于多样的，母亲的账户是十大主动基金组合，我的账户就得分成各个公司组合成十大主动基金组合，以及另外的且慢组合，天天基金网上指数基金组合。其实还是有点凌乱的。
蚂蚁啃骨头，只能一点点料理，慢慢收拾。
图片上传中......
母亲的账户：十大基金组合有十一个+富国天惠。
后续：卖出工银全球精选股票QDII；买入张坤2+萧楠消费行业、瑞恒、消费精选；买入中欧新蓝筹、医疗行业＞医疗精选（医疗行业是新基金、盘子小，而且可以买H股）。这就齐活了。
自己的比较麻烦。目前股票还有过半，而且股票、场内基金分在几个账户上，更不用说还分散在各个公司APP上的部分了。想想要不要把华泰的账户注销算了。集中起来容易整理，也比较容易分析。
如果统计家庭总的资产配置，目前来看，趋势是第一重仓55，很明显已经超了；富国天惠24排第二，接近上限，轻资产11.2差很远，其他差更远。
或者换一种思路，中信建投跟国泰君安乌龟账户是给预备教育基金，可以自行配置，不算在家庭资产配置里面，这就可以简单化，而且小账户嘛，也可以简单配三五只基金就可以了。
那就只管华泰、国泰君安账户了。华泰目前兴全趋势20，轻资产1.2，还有些ETF，总体上基金跟股票各一半；除了ETF，还有中国平安、中南建设、伟星新材三只股票。翻番了卖出。
国泰君安账户，没有主动基金，9个股票，合计100。ETF基金一共19，占了个零头。另外必须要把国泰君安的信用账户取消。股票普遍持有很久了，短的有两年，多的有五年多了吧大部分股票表现还不错。永辉超市算是坑大了，这么久了，每年都是起起伏伏，四月份到高点然后逐步向下，看看2021年4月底能够涨到10.5左右的话给它清仓了算了。再有兴趣，也可以12月买入、4月底卖出做波段嘛。不爽。
这样算下来的话，兴全趋势不太够，但是也算马马虎虎，其他的严重不够，后续我想逐步清仓股票、转入主动基金，场内的轻资产、合润、合宜、富国天惠，以及场外基金。
刚刚看了一下，华泰近两年42%，跑赢了91.08%的华泰的客户，但是近两年沪深300指数66%，明显跑输了啊。国泰君安今年8.41%，跑输上证指数，明显跑输沪深300，跑输创业板。当然，这两年是沪深300跟创业板的高光时刻。但是，终究还是自己水平不行。
自己买股票的优势是费率低，不用收管理费托管费申购费，而且据说要开始改革成投资盈利收税，股票如果不卖出是不用交税的，有利于长期投资；坏处是需要自己选股，需要对股票有很深入的认识，这样才能选择正确，才能长期持有。基金的话，也存在选择的难题，而且被动式指数基金费率低还好，主动式基金费用都是挺高的，工银瑞信全球精选年费率2.25%，兴全、中欧的一堆都是1.5-1.75%的费率。短期可能不觉得，40年的话，考虑到复利问题，这点差别就要扩大到两倍之多。
实在纠结。多元化吧。