对$中信银行(00998)$ 的研究全面、深入，学习了。
在我看来，内资银行股基本上都是有投资价值的，包括中信银行，但是，中信银行“似乎”有点“隐患”——表面看，EPS增长还可以；但这里包含了较多财务报表调节的因素，实际情况较差，应引起重视。

具体说来，以中信银行2016年半年报来说：（以下都是按我的视角和标准来看）
1.不良资产认定的严谨程度明显下降：不良贷款/逾期90天以上贷款=74%，2015年末的95%。
2.当期不良贷款拨备计提标准大幅下降：如果将逾期90天以上贷款全部认定为不良贷款，则当期实际不良净生成额=340.33亿元，当期计提贷款拨备197.96亿元，当期计提/当期实际不良净生成额=0.58，2015年度为0.98。
3.我设定的标准，当期计提/当期实际不良净生成额=0.75（具体标准主要是参考不良资产证券化等相关信息）。以此为标准，修正后的EPS增长率是大幅下降的，我计算的结果是-24.06%。如果以经济增加值EVA的思路考虑，则实际的资金使用效率下降幅度更大。
4.我用同样的方法和标准，计算了其他部分内地银行股。
有的银行实际EPS增长率优于公布的EPS增长率，也有实际EPS增长率差于公布的EPS增长率，其中：中信银行的实际EPS增长率差于公布EPS增长率的幅度是最大的。
5.PE是相对静态的，我更看重EPS的实际增长率。低PE是有吸引力的，如果修正后EPS增长率是大幅下降的，应该引起重视。
6.PB，对我来说是参考用的，即便对于金融股也是如此。
7.@云蒙，是我佩服的投资者，也是我的投资榜样，但我不能理解和认同云蒙关于银行股的评分方法。