FIRE？财务自由？
豆瓣有一个名为FIRE生活的小组，聚集了一群正在FIRE或渴望FIRE的人，这些人既有刚毕业兜比脸干净的应届生，也有年入百万帝都多房的打工皇帝，而他们的内容无一例外，都是讨论FIRE方式或分享自己的FIRE生活。
何为FIRE呢？借用该小组的介绍解释一下FIRE：
FIRE（the Financial Independence, Retire Early movement 的缩写），这一运动兴起于美国，愿望是“财务独立，提早退休”。 之前这个运动的一个核心法则是：降低物欲、过极简的生活，来迅速攒够一年生活费的25倍，从而摆脱“出卖时间换金钱的工作”，走上热爱生活的路途。
这里面提到的25倍，根据安全提款率计算得出，即每年只从总资产中提取4%出来，那么这笔钱将永续存在，所以理论上只要攒够25倍年支出的总资产，此生就可以不为五斗米折腰了。
是不是觉得概念很熟悉，被动收入覆盖支出，这不就是我们常说的财务自由吗？
但细看下来，fire人群和我们默认的财务自由人群还是很大不同的。
FIRE更强调减少支出，小组成员许多都选择去小城市生活（如鹤岗）、不结婚不生育，通过大幅降低生活成本，从而达到被动收入覆盖支出的目的，有一些极端的FIRE人群，他们的生活方式在很多人看来和苦行僧别无二致。
而我们概念中的财务自由似乎更强调高被动收入，让我们不事生产，但依旧可以维持现有品质的生活，以至于很多人一提到财务自由，就会想到私人飞机游艇派对等。
没有孰对孰错，每个人的生活哲学和追求目标是不一样的，但就我个人和我们身边的许多朋友而言，都还放不下这花花时间，但也没有足够的经济能力支持花花生活，所以只能选择出卖劳动力打工换钱生活这样子。
说句题外话，人类的悲喜并不相通，哪怕都信奉FIRE，但个体和个体的认知差异都是极大的，很难共情。打个比方来说，我应该是没法和马云在一起讨论财富自由，毕竟他说他对钱不感兴趣……所以能看到除了fire生活外，豆瓣还有穷版fire、不穷不富版fire等等，想来也是因为这个原因。
我想去码头整点薯条
我想大多数人来搞投资的目标都是赚钱，但多问一句赚钱的目标是什么，其实很多人是没想过的，这是因为在商业社会，“去赚钱似乎是个不证自明的事情，而这件事本身就是目标，但实际上钱只是中介，赚钱也应当服务于我们更深的生活的目的。
举例来说，如上面提到的FIRE，就要设计好你要的过的生活，然后计算这样的生活每个月的花销大概多少、需要的总资产，然后根据现在的财务状况和赚钱能力制定生活和投资计划（这边推荐一个大V叫也谈钱，他一直在分享自己的财务自由计划，不过好像没有入住雪球），而“更好的生活”、“买套房”之类是不能称之为目标的，这更像是需求或欲望。
“养老”作为一个亘古至今的话题，其实是很多人的投资目标，这个事情的底层逻辑是：随着年龄的增长，人的赚钱能力先增后减，但是生活开支却不断增加，为了弥补这之间的差值，所以要在赚钱能力强的时候攒一些钱，给我们赚得不如花得多的时候用。
有些人可能问了，很多人年轻的时候根本没有养老的概念，但老了过得不也是很悠闲快活吗？这完全是因为国家的保险机制帮你搂了，通过强制交养老保险的方式，让大家过上老有所养的生活，不然看看现在月光的年轻人有多少，真能攒下钱给老了花吗？
但话说回来，以我做产品的经验看，一个超过1年的规划基本都不咋靠谱，更别提横跨四十年的养老规划了，我一个二十多岁的年轻人还能教六十岁的老爷子做事？我现在想想十年前做的傻事都恨不得给自己两巴掌，那我又怎么给自己规划四十年后的生活呢？
但规划是要写的，那怎么办呢？
我们一般只会制定季度或半年度的执行目标，但会有长期的终极的产品构想，这个构想就是我们对未来理想状态的描述。举个不恰当的例子，小时候我也曾纠结于是上清华好还是上北大好，虽然最后都没上成，但是“读一所大学，找一份工作”就是我的产品终态，但我不一定去了北大，不一定留在北京工作，但我基于这个方向，我没有选择在初中毕业后去中等技术学校，也没有选择去百货公司当售货员，所以虽然光明道路千千万，我还是走了上学听课写作业考试的规划。
不过还是那句话，每个人的生活哲学不一样，如果就是想去码头整点薯条，不用想太多，我觉得也完全没问题。
分享两个养老规划
最近养老话题这么热，脱不开“个人养老金”政策的落地实施，很多人问这玩意靠不靠谱，要不要上车。
我的观点就是，每个人情况是不一样的，比如我养老目标是每天在广场舞上和老阿姨跳舞，而你的养老规划是要去喜马拉雅挑战极限，我现在打工赚生活费，你收租度日，那同样的政策对我们能一样吗。我个人对个人养老金的评价是挺鸡肋的，原因主要对我而言政策扶植力度不够强，数额也太小，并且我自己是有养老储蓄习惯的，所以我现在没上车。
最后我想分享两个我见过的养老规划，让大家知道这玩意并没有那么难搞。
一个是我公司的一位老板，老板是做资管业务的，他本人只买基金。有一次分享会上他讲了自己的养老计划，他说他还有20年退休，退休后再活30年，那就需要赚30年的养老钱，他认为对于生活开支，每天200块就可以过得很好，然后他就挑选了5个他最信任的基金经理，每个人每天给100块，预计每个人每年有15%的收益率，那么他就可以快快乐乐的退休后生活三十年。
你看，是不是很简单，不过我要补充一下，我当时一听大为震惊，立刻就挑了五个经理做测试，经过这半年的投资，亏得我很想刀了他。
但其实这个计划很简单，并且坚持二十年指不定有不错的效果。
再分享一个更简单的，我娘，把所有的钱都存成了定期，偶尔买个国债，计划是等我结婚的时候赞助我买房，后面就靠养老保险和我养老。
是不是更简单了？所以我觉得说回来还是要看自己想过怎样的生活，有怎样的目的，然后再去评估一样工具能不能帮助你完成目标，而不是关注工具好不好，主要是在现有的环境下，没有什么工具能完美解决所有问题，如果说真有零风险高利率的好东西，还会有人犹豫吗？
最后，十一月的第一天，祝大家十一月长红～
另外，感谢@今日话题 话题哥征文活动#我的养老投资规划#～