昨天和朋友吃饭时聊天，她结婚后有了一笔钱钱，打算给她娃存着，问有没有什么好的比较安全的投资方法。没有的话她就存银行了。
我一听，这笔钱钱不就是存量资金嘛。存银行多浪费啊！嫌钱多嘛还存银行。
存量资金，就是手里有的现金，有多少现金，就是有多少存量资金。比如手里有100元，那么你就有100元的存量资金；有100万元，你就有100万元的存量资金。
存量资金可以消费，也可以买车买房，或者用来理财用钱生钱更好。
这笔钱在你手里呆的时间长短，来决定用什么方式理财。
股票/指数基金
既然朋友说是想给她娃存着，那肯定是长期的存量资金了。既然是长期的，那么可以选择定投主动型股票基金或者指数基金。
不择时的定投方式长时间下来可以摊薄成本，比较安全。是个很好的大众投资法。
在投资市场中，3-5年就可以算是长期了。如果用存量资金来定投，就可以大致算一下每个月投入多少，算法也很幼儿园难度：资金/5年/12个月=每个月投入的资金量。
比如有10万元的存量资金：100000/5/12=1666，这就大概是每个月投入的资金量。
但是既然有5年时长，每个月只投入1600元岂不是很浪费？还有那么多资金都放在那里吃灰也很亏啊。
那就可以再加上“货币基金”、“短期债基”和“二级债基”的策略。
货币基金
存量资金如果只在自己手上非常短的时间，比如几天、几周，那么就可以选择货币基金。
货币基金的特点就是安全、稳定、收益不高，平均年收益为2%-3%。比如余额宝就属于货币基金。
短期债基
短期债基适合于几个月要用的钱。
短期债基有一定的波动，历史上会有1%这样的波动。虽然有波动，但是长期来看，它的收益率在3%-4%的样子，比货币基金稍微高一丢丢。
二级债基
二级债基就属于更长一点时间的投资方式，大概1-2年。不过它的波动也比前两位都大一些，大概有5-10%的波动，相应的收益也会高一些。
二级债基的股票和债券的配置是20:80，股票偏少，债券偏多。这就是二级债基的特点，这类品种适合投资1-2年这样的时间长度。
虽然二级债基和股票市场有跷跷板效应，但不代表股票市场好的时候二级债基完全没有收益。事实上，A股市场牛短熊长的，也就是说大部分是震荡市，所以买股票的同时，也可以买二级债基。
跷跷板效应可以看这一篇文章链接：一个利润最大化策略
总结
这样总结下来，打理存量资金的最优方法就是：定投5年左右的股票/指数基金，在定投的同时，也可以用剩下的钱来定投2年的二级债基，即使这样，还是会剩下一些钱，那么这些钱就可以买短期债基和货币基金。
比如有10万的存量资金，可以这样：每个月定投1500元的股票/指数基金，先只留下定投1年的钱，也就是1万8，这1万8中再拿出大部分买短期债基或者放在余额宝里。
剩下的8万2再用定投的方法定投2年二级债基，也就是每个月3400元，考虑到安全边际，可以每个月定投二级债基2500元，剩下的再拿出大部分买短期债基或者放到余额宝里。
等到定投的基金快扣完了钱，再把短期债基卖掉或者从余额宝里取出来补充定投的金额。
啰嗦了一大推，看起来很麻烦很晕，但是其实很简单，都是幼儿园难度的算法。只是要考虑到安全边际，以及有时候的大跌机会，所以定投的金额可以适量少一丢丢。