你距离财务自由有多近?

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建立投资体系的第44篇文章

这几年,和一些朋友聊过,几乎没有人愿意按规定的年龄退休,都想着提前退休。

想要提前退休,就需要实现某种意义上的财务自由。

所以我们就简单聊聊,你距离财务自由有多近?

财富自由最核心的就是投资常说的能力圈(价值投资之能力圈),首先是赚第一桶金的能力(富二代忽略),其次是用第一桶金实现投资正循环的能力。

1. 什么是财务自由?

2021年胡润百富曾经发过一个财富自由门槛,如图所示。

这个门槛给很多人泼了一盆冷水,让财富自由看上去非常遥远。

然而,当具体到每个人的时候,差异是巨大的,胡润这个所谓的门槛也就没什么参考意义。

下面我们重新梳理财务自由。

绝对的财务自由是不存在的,因为人的欲望是无限的。

即使像马斯克这样的首富,为了实现他的梦想440亿美元收购推特,也费了很大功夫,甚至遭遇了破产危机。

所以绝对的财务自由没有讨论的意义,我们这里说的是相对的财务自由,老百姓努力能实现的自由。

那么,相对的财务自由,简单来说就是:被动收入大于日常开支。

也就是当你不需要依赖工作,也能获得一些收入,并且收入大于自己的生活费用的时候,就能够获得相对的财务自由。

这里就有一个问题,你的日常开支是多少呢?被动收入多少钱才够呢?

有的人一年花1万,有的人一年花100万,这取决于你的生活方式。

有人想要给孩子买学区房,也有人不买,这都是你自己的选择。

除了生存必需品,其余的花费完全取决于你想过什么样的生活。

一年花1万也好,花100万亦可,都是你自己的选择,不要拿“任何事情”当借口,自我逃避就别想着自由了哈。

2. 可行的方式有哪些?

被动收入的来源有很多,我们找一些常见的,适用于大多数人的方式简单聊聊。

包括房子收租、固定收益、股票分红、企业分红几种方式。

如果你一年花10万(请根据自己的实际情况计算),那么每年有10万的被动收入就可以自由了,我们基于此来算算每种方式大约需要多少本金?

第一种方式:固定收益。

目前的固定收益产品还有三种:国债、定期存款和年金。

以年金为例,大约复利收益3%,想要一年收入10万,大概需要340万。

年金保险通常相对安全,由于年金大多是长期合约,需要注意保险公司兑付的风险。

选购年金,可以找个专业的代理人帮自己规划,最好自己也要研究的透彻明白。

第二种方式:房子收租。

想要一年收入10万,大概需要月租金8千4左右。租售比就是一个比较重要的参考指标。

你可以看看自己现在住的房子租金多少,需要什么样的房子能够达到月租8千4,租金还差多少,大概算算知道距离自由还差多少钱了。

以北京为例,CBD蓝堡国际公寓,西向1室1厅1卫45平,月租金8千8,房子总价500万左右;西城区车公庄金贸中心,北向1房1卫66平,月租金1.1万,房子总价280万左右;这是2023年6月的数据,两个案例仅供参考。

房租跟城市发展密切相关,注意房租下跌和房子折旧的风险。

选购房子需要非常专业的能力,这需要你自己去研究和实践,并能够解决此种方式面临的风险。

第三种方式:股票分红。

这种方式需要配置一个分红相对稳定的组合。

如果平均股息率能达到4%,想要一年收入10万,就需要250万。

护城河强的企业相对稳定,注意企业经营的风险。

这需要你具备专业的投资能力,经过十几年的学习和实践也许就可以具备,并足以应对变幻莫测的股票市场。

第四种方式:企业分红。

自己创业或者参股的中小企业,每年根据企业利润分红,这需要多少钱就很难计算了。

当具有稳定运行的企业时,计算起来就相对容易。

想要年赚10万,假如利润率10%,那就需要营收100万。

中小企业稳定性差弹性高,注意中小企业经营风险。

创业是一条挺难的路,也有一些人做到了,能力和运气都不可或缺,对此方式谨慎选择。

以上几种方式各有优缺点,每种方式展开后都有非常多的内容,这里只是简单分析一下可行的几种思路供你参考。

从收入的稳定性来说,固定收益 > 房子收租 > 股票分红 > 企业分红,收入的增长性则正好反过来。

几种方式总结下来,如果你一年花1万,财务自由大约需要25~50万左右;年花10万,就是250万~500万;年花100万,就是2500~5000万。

你的欲望越小,获得财富自由就越容易。

3. 你喜欢哪种方式?

以上这几种方式你喜欢哪一种,或者综合几种方式都可以,或者有其他的方式也可以,千金难买你乐意。

如果自己也不知道哪种好,那就自己去研究和实践。

当你找到自己喜欢的方式后,就可以大致估算出还差多少钱,并朝着那个目标努力。

同时可以边实践,边想办法赚取需要的资金。

在这个过程中,把一切都研究得明明白白,也逐渐具备了能力,把控其中的风险。

最终能否实现,和你个人的能力圈有很强的关系。自己要把所有的东西搞透彻,并有能力去驾驭自己喜欢的财务自由方式。

当你完成这一步时,我要恭喜你。

对于一个普通家庭的孩子(富二代请忽略),这是人生的一大台阶,是全新的开始,甚至是一次重活的机会。

你可以到处探索,寻找自己喜欢的事情。这给人生打开了新的天地,可能获得更大的收获,不仅是金钱上的也有精神上的。

最后

说了这么多,大概总结一下。

财务自由就是被动收入大于日常开支。

财务自由方式有很多,根据自己的喜好,选择合适的生活方式。

财务自由并不遥远,这取决于你的欲望和能力是否匹配。

根据你的目标去努力,一边赚钱一边提升相应的能力。

能否成功,关键就在于你的行动和最后具备的能力圈。

没有行动,一切都是白扯。

不具备相应的能力,也很难在发展变化的经济中,长期保持财务自由。

行动吧,否则一切都是梦幻泡影。

接下来,你准备做啥呢?

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