这个问题刚好昨天回答过：
保险是有自己的特殊用途和价值的。保险本身并不管理风险，而是管理财富。雪球上的雪友大都喜欢用投资收益的角度来考量资产，但是保险作为个人财富管理的一部分，有着不可替代的确定性价值。



且不论保障型保险的杠杆率不是个人对赌风险可以比拟的，单纯就长期资金管理来看，保险仍然是特殊的金融工具，在长期资金的收益部分，鲜有能够承诺长期、稳定、正增长的金融工具，你不能用短期收益和长期收益来比，也不能用短期的风险情况和长期的风险情况来比，在长周期端，保险确实有独特的用途和价值。

此外保险在法律上也有独特性，投保人、被保人、受益人都是明确指定，顺序、比例关系等都非常明确，同手保险金的理赔也受到法律的保护，在这方面，普通的个人资产传承、处理就容易有更多的纠纷，所以在法律属性的金融合同方面，保险也有独特的价值。

第三，就保险保障而言，我认为仍然是大多数人需要的高金融杠杆产品，当然，首先要选对、买好，不搞错顺序。先保障、后理财，先成人，后儿童，这些基本规则不能弄错。至于说买什么产品，确实有些复杂，涉及到个人理财的总体安排和考虑，所以不要把保险单纯的看做一个商品，而是一个系统的理财规划方案。
我认为大部分人对保险的误解，主要来自于销售人员的销售误导，还有就是自己并不学习相关知识，人云亦云的买，轻易相信某些亲友的话而买。保险的理赔比例远远高于拒赔，但是拒赔的问题往往就像白头发一样突出，被人诟病，殊不知每一份拒赔的背后，都有自己的原因。这里面有保险公司的过于刻板，当然也有消费者的道听途说购买行为。保险本身并没问题，只要选对，一定是益处更多的。