一个成熟的投资者，应该是一个能够不断发现自己，认清自己，做到独立思考的长期投资者。因为市场80%以上的投资者都是亏钱的，如果跟他们一样的思考，一样的行动，那最后只能是被割的韭菜。投资的时候必须是反人性的，与大部分普通人的选择相反，才能笑到最后。
巴菲特说过，充分认清自己的能力圈，要比自己能力圈大5倍的人，长期收益要更好。比如一个牛逼的基金经理，可能为了出名挂号而选择风险大的投资策略，没有做到合理的风险控制，最后被清仓出局，而你因为合理的，合适的投资策略，获得持续的8%的收益，最后长期生存了下去。
1.财务规划优先于具体投资。在实践过程中，越来越体会到顶层设计的重要性，这是做好投资理财的最大前提。现在网上随便看看，都是在问买什么股票，什么基金好，谁谁谁赚了多少钱，90%的人都是急功近利的，只关注于短期的收益，只关注于术的层面，妄图立即发财致富，不愿去深入思考，系统学习，大多数人甚至懒于进行顶层设计和财务规划。这些人绝大部分都成为了那80%的亏损者，他们看到的只是利息，而别人盯着却是他们的本金。典型的就是炒作热点股，连专业人员都玩不明白的领域，如果盲目扎进去，即使短期获得了收益，长期来看极大概率也会亏损掉，投资就变成了赌博。悲剧只会迟到，但迟早将到来。
因此,投资之前首先需要了解自己的风险偏好，理解自己的资产负债和收支情况，设定自己的财务目标，明确自己的支出规律和未来的大额开支。经过多平台的测试，自己的风险偏好是以稳健为主，略带一点积极走向，这样可以给自己定一个8%到10%的投资收益目标。应该说，中国的高净值家庭和人群的财富，其实很多是在私募基金，专户资产管理计划，信托领域的，而中小投资者的公募领域则相对中庸，信托的收益很多是在7%的，那么8%到10%的目标一点也不低，千万不能只看收益，不看风险。目前自己的资产负债情况较为良好，没有负债，资产能够较为合理的分配到几个资产大类之中。收支方面则愈加理性，在保证必需开支和有价值开支基础上，尽量减少一些无谓的非必要开支，把收支控制在合理范畴内，实现生活质量和资金使用的平衡，做到心中有预算，生活有质量，财富有保障，事业有重心。
一个典型的例子就是，我们常说投资理财这个词，但实际上，我觉得应该叫做理财投资，即先把自己的财务理清楚，把支出想明白，把预算设置合理，这才是实现投资保值增值的一个大前提。如果说没有把理财这一步搞清楚，就贸然投资，必然会出现要用钱时发现没有子弹，或者亏在股票中出不来，或者日常非必需开支过大，或者负债杠杆过高影响基本生活质量。因此，财务规划是一切投资的大前提。
2.制定投资的大方向大政策。参考基金行业投资政策说明书，首先就是了解投资者的需求，确定投资目标及投资约束，因为投资者在风险容忍，收益要求，流动性，期限等需求上存在差异，应基于实际情况制定具体的投资方向和投资政策，比如风险偏好高，赌性强的人与风险偏好稳健的人，那就要采取完全不同的政策。制定投资政策说明，这是把投资事项进行书面化具体化，以此为纲目和框架进行投资，为未来做决策和做好投资组合管理产生一个明晰的对表，从而减少主观上的影响。
3.选择投资策略，然后再确定具体资产。开始真正的投资时，最重要的是确定资产配置比例，这是选择具体产品的基础，一般把资产配置分为六类，依次是蜗牛，乌龟，骡子，大象，马和老虎，其中前2个主要是货币基金和理财产品，骡子是债券基金组合，大象是宽基指数或者欧美成熟市场的产品组合，马是定投类的股票基金投资组合，老虎则是投资范围相对较小，比如带有一定比例行业指数，或个股较为集中的股票基金组合。一般来说，稳健偏积极性的投资配置，一般比例为40%，40%，20%（每2个算在一起），由于目前投资体量不大，暂时调整为35%，40%和25%。蜗牛和乌龟几乎没有风险，不用耗时在具体产品选择；骡子这种债券基金组合一般占比25%，大象组合占比15%，合计40%；马占比15%，老虎占比10%。未来根据资金量还需适当调整，增加骡子这个压舱石的比例，调整大象和马的比例，进一步控制整体风险，毕竟中国还属于新兴市场，波动性和风险性较大，最终40%，40%，20%的比例应该是更加科学的。
为了进一步分散风险，在保证资产配置合理的前提下，骡子选择2个具体产品，大象组合选2个，马的基金组合选2到3个，老虎组合选2到3个；投资期限上，骡子的投资期限保证在1年以上，大象一般在3年以上，马和老虎要做好3到5年较长时间投资的准备；大象和马一般在3000点以下进行投资，老虎要一般低于2800点以下，或者是投资基金组合整体估值较低时再进行投资，其它时间置于货币基金中等待机会，确保足够的安全边际。
4.专业的人做专业的事，确定具体的投资产品。金融投资是一门高度技术性，高度信息不对称，有较高门槛的行业，比如货币基金，大额存单都是由银行或者基金公司才能参与的货币市场工具，如余额宝；债券的投资90%以上是在银行间市场进行，即使是证券市场交易也只占比极小，流动性极差，门槛较高，特别是一般人的资金，无法做到分散投资，对信用违约和利率风险难以把握，特别是利率涉及到宏观经济形势分析，那更是知识壁垒极高；个股投资看似门槛很低，让人误以为是适合普通人的，实际上隐藏了巨大的风险，比如择时是一种赌性，如果知道什么时候是高点，什么是低点，那么所谓的股神就会太多，而真实情况是能够穿越牛熊的基金经理少之又少，大多数要么是以保守策略来对标指数，要么就是采取激进策略，搏眼球拿名次，典型现象就是上一年的冠军基金经理在下一年往往落到后50%行列，凭运气赚的钱总会凭本事亏掉。因此，即使专业的人都很多时候无法做到选好股，择好时，更不要说没有能力进行个股公司实地调研，没有办法看清公司真实基本面，没有专业的投研团队对宏观趋势分析的小投资人，再举一个例子就是绝大部分人连自己的本职工作都干不明白，还妄图去与门槛最高，资质最严，薪酬最丰厚的职业投资经理一较高下，基本上就是普通的乒乓球，爱好者与市队、省队选手进行比拼，成功概率极小。
现如今，越来越多的金融机构逐步从收取前端销售费转向与客户体验趋同的方向发展，特别是涌现出的一些专业性很高的投顾平台，比如说且慢，蛋卷基金这2个平台，都有其专业特色，比如且慢把投资资金分为4个维度，灵活使用的放在货币基金三佳中，保障意外的提供消费型保险，安全保值的放到债基组合，增值的则放到职业投资人的投资组合中，投资的方向和配置比例是非常清晰的；蛋卷基金则有着全网较低的销售费用，特别是有模拟的无额外费用的类fof投资组合，可以直接投资于职业投资人选定的fof组合，这样就把选股，选债券的任务转交给了职业投资人，这些人不收取额外费用，则就是为了出名，他们有动力把自己的组合经营好，也是把选股变为选投资平台，选职业投资人，选投资理念，投资风格，投资方向，自己就是更多的做好顶层设计，当好球队老板的角色，定好投资目标，确认符合自己投资偏好和客观风险承受能力的好平台并确定好职业投资教练，即把握准投资大方向即可。因此，这也是我选择平台的一个原则，就是选择专业性的专注的平台，即把所有的精力都聚焦到一个细化的门类的平台，这样子才能做深做细。职业投资人也是一样，管理的组合不要超过3个，这样他才能聚焦精力进行研究。
再具体说投资产品，蜗牛的货币基金是比较靠谱的，乌龟的大银行，股份制银行理财产品虽然不保本，但银行为了自己的声誉也会极大概率想尽办法兑付，不过理财新规实行后，理财产品都会向净值化发展，无法再给你稳定的4%点多的年化预期收益了，以后可以重点关注其变化。度小满则是相信其的风控体系，根本还是因为它代销的民营银行产品虽然是小银行，但有国家50万的存款保险制度作背书，目前来看还是比较安全的，这个更多就是关注有无民营银行政策变动，比如现在挂挡计息的产品已经下线，改为期限明确的产品。债券基金组合，股票基金组合则都是在蛋卷基金平台，选择靠谱的，不追求短期得失的，符合长期投资逻辑的投资人。
5.投资的基本原则和实践修炼。制定好基本的投资政策，选好了组合配置比例，确定投资组合职业投资人，剩下的就是亲身参与到实践之中。纸上得来终觉浅绝之，觉知此事要躬行。基本的投资原则，其实并不算特别复杂，比如鸡蛋不要放在一个篮子里；越早投资越能享受复利；资产配置作用远远大于选择具体产品；择时基本上是不现实的，选股难度也是极大；股价总是围绕股票实际价值波动，但长期来讲总会回归价值；要在低估时，买入高估时卖出，这样大概率会赚钱；要清楚知道自己的能力圈，不懂的东西坚决不碰；要给自己留有一定的安全边界，在留有一定余度的低估区间投资；对普通人来说，选择左侧交易更加合理，赶早买，赶早卖，避免去赌最低点或者最高点；要相信时间的价值，只要国家持续发展，持有债券2到3年几乎稳赚；持有非周期性的大类股票，5到10年大概率赚钱，这些基本的原则往往不难，但是在实践中，受到心理因素干扰相当严重，受到客观的资金需求影响也较为严重，比如说亏钱时一旦解套立马就想卖，亏了20%心里就崩溃想要出手，刚涨一点就拿不住，甚至还有很多人是追涨杀跌，最终把浮亏变成实亏，把左侧交易变成右侧，不敢在相对低位大胆逆势补仓，不能在相对高点及时分批卖出，频繁操作追新概念追热点，最后让大人物在高点套现，成为了接盘者。
因此，必须要早日投入市场，这样才能在实践中理解这些情况，比如说再投资风险，一旦资产赎回后，资金投资于何处何地，如何保证资产及时进行再投资，这样才能保证复利的连续性；资产流动性风险，因为买房买车等大额开支时，手中的产品是否能够以合适价位迅速变现；能否控制住自己频繁操作的冲动，防止跟风热点；如何才能及时更新投资政策和具体策略，与时俱进。这些都与理论概念大相径庭，必须在长期的实践中去体悟，去磨练，去掌控。
6.不懂的投资品坚决不碰。投资是一门艺术，说简单只要开个账户即可，说难则也是很难的，比如很多采取高杠杆策略的私募基金，大V，职业投资人都以清盘告终。因此，以，的能力看，货币基金、大额存单、理财产品，债券基金组合股票基金组合，养老保险理财产品，券商理财产品，消费型保险，房地产，这些算是比较普遍的一些投资品，是受到严格监管的，起码不会出现跑路风险，也很难出现一梭子亏光本金的问题。
剩下的东西则是要坚持不懂不投的原则，比如说赌博，黄金，艺术品，商品，外汇，期货期权等衍生品，消费贷款，p2p，个股，股权等一级市场投资，信托等等，这些要么门槛过高，要么亏损代价过大，要么本身的金融逻辑就存在问题，最终较大概率是要付出很大代价的，不适合普通投资者。
7.几个新的理财产品方向。现在券商，保险公司也进入到了理财产品，或者类似基金的净值类投资产品的行列，他们也有各自的优势，比如说券商理财，依托券商的强大的投研能力和第一手的股票资料，他们股票投资方面有着天然的优势；保险资产管理的理财产品由于他庞大的保费，使得保险投资经理的经验十分丰富，对于各种投资产品的理解也更加好。
再者，基金的投资门槛一般就是100块钱起，而银行理财是1万块钱起，保险公司的理财产品是1000元起，券商则更高一些，是5万元起。这样的话，天生造成投资限制越严的产品，他的投资收益理论上也应该越高，这是对其存在的投资限制的一种补偿。未来券商理财和保险资产公司理财一定还会有更大的发展，也是一个未来需关注的方向。