有利益的地方就有江湖，当抖音在娱乐类APP中站稳一席之地后，引起了多家现金贷企业的相争追逐。随着用户的抵触并被投诉后，这些产品曾被抖音做出清理整顿。如果是自家产品并且有放贷资质，也就没人觉得不正常了。那么，现实果真如此吗？
小编注意到，目前在抖音钱包里能够看到一款名为“放心借”的现金贷产品，这个位置精准地匹配了抖音钱包用户，相当于专属黄金位。而该产品正是今日头条旗下贷款服务技术平台（抖音是由今日头条孵化的一款短视频社交软件），目前平台上显示的两家合作机构分别为：中银消费金融以及新网银行。
此前，由于今日头条没有金融牌照却上线金融业务被业内质疑，而早在7月中旬，有自媒体报道称，今日头条在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司(下称中融小贷)。 至此，今日头条从导流平台变成了一家真正的联合贷款机构。
天眼查显示，深圳市中融小额贷款股份有限公司成立于2012年6月，实际控制人为注册在英属维尔京群岛的一家公司Dynamic Sunrise Limited。最早中融小贷是深圳市本地小贷牌照，2019年6月经营范围变更为互联网小额贷款业务，注册资本金在去年5月份由2亿元变更为4亿元。今年9月初，其注册资本已增至10亿元。
根据新流财经此前报道，2020年3月中融小贷先后出现多次高层人员变动，包括新增的法人、董事长、总经理和多位董事。其中，中融小贷的新任总经理李冠超，正是两年前从真融宝跳槽去字节跳动担任金融科技新业务的负责人，董事胡顺香、田硕等也都来自字节跳动。
当小编点击放心借进入到新的页面后，提示最高可以借款20万元的额度，日利率为0.03%。不同的用户利率也有所不同，信用差的用户享受的利率也相应较高。
小编将个人身份信息提交后，显示征信机构为中融小贷，放款机构为马上消费金融，该企业是一家持牌消费金融机构。
最终小编申请到的可借额度为8000元，借款日利率为0.0666%，综合计算可知，该借款年化利率(按借款实际天数365天计算)为24.309%。根据借款合同显示，甲方向乙方实际收取的利息及罚息的总和折算后不超过年利率36%。
与市场上其它信贷产品相比，放心借的利率并不高，如果与微粒贷、花呗借呗利率以及服务作比较，放心借并不具备多少优势。
以微粒贷为例，初次申请微粒贷的日利率为0.05%，而老用户最低可享受到0.02%的日利率，与花呗借呗利率接近。
而在放心借的抖音APP官方账号中，有用户称，借款一万日息就要10块。还有多个用户留言称，如果还款再次申请借款就借不出来了。
尽管利率与巨头相比优势并不明显，不过占据流量重地的抖音入口，也是对潜在用户的精准匹配。
9月15日，字节跳动（中国）CEO张楠在第二届抖音创作者大会上公布，截至2020年8月，抖音日活跃用户超6亿，包含抖音和抖音火山版用户数据。
相关数据显示，2019年1月，抖音日活跃用户超2.5亿；2019年7月，抖音日活跃用户超3.2亿；2020年1月，抖音日活跃用户超4亿。一年左右的时间，抖音实现了日活跃用户从“3亿级”到“6亿级”的飞跃。不难看出，抖音用户的猛增，引起众多广告商包括今日头条纷纷跃跃欲试。
当抖音的上市声音被传开后，恐怕这些现金贷企业的需求要比以往更强烈。但目前在抖音平台导流的现金贷类广告产品，自此前被用户投诉并曝光后，抖音对这类企业也提高了一定的门槛准入。
据了解，在抖音上投放现金贷类广告的企业，需要有一定的资质，主要包括金融业务许可证，第三方监管机构或是省部一级主管机构的批复文件。如果是自家产品并且有放贷资质，也就节省了中间的资质审查环节，更减少了落下为其他无资质平台导流的话柄。
OK，今日头条已经拥有放贷资质，且在合同规定下利息及罚息的总和折算后不超过年利率36%这一标准。
但在今日头条放心借的流程中，有一个看起来比较惊人的信息，你必须将本人的身份信息提供给必要的第三方平台：本人授权深圳中融小贷和第三方平台使用相关信息代本人注册、使用本人的电子签名认证证书。
这意味着，当你将个人信息授权给中融小贷这一个过程中，也必须把你的个人信息授权给第三方平台。
实际上，个人征信查询，几乎汇集了个人所有的隐私数据，包括个人信贷记录、个人征信查询记录、个人个人亲属关系、个人住宅状况及地址（包括历史变更情况）、个人身份信息（包括但不限于身份证信息、联系电话、学历信息、婚姻状况、工作单位及变化等）。
对于银行来说，查询征信是需要严格授权的，不管是贷款还是申办信用卡，我们都会看到一个“查询央行个人征信的授权书”。没有这个授权，任何金融机构都没有权限查询个人征信。
而授权给第三方平台，用一个看似服务的产品，却轻易获得了委托查询个人征信的权限。