进入10月份，尤其是从10月中旬开始，已经有3家持牌消费金融公司获得银行间同业拆借市场准入资格，分别为长银消费金融、杭银消费金融以及金美信消费金融。截至目前，已经有17家消金机构获得银行间同业拆借市场准入资格。
持牌融消费机构获批同业拆借资格的速度如此迅速，主要的原因可能是：在民间借贷新规施行后，目前金融市场借款利率不得超过15.4%，作为消金机构资金“输血”的主要来源之一，获准进入银行间同业拆借市场，此举不但拓宽了融资渠道，同时也有效降低了融资成本。
三家持牌消金业务与业绩表现
10月13日，杭银消费金融发布公告称，于近日收到全国银行间同业拆借中心的申请批复，获准进入银行间同业拆借市场。
官网显示，杭银消费金融成立于2015年12月。2019年4月，杭银消费金融引入银泰作为新股东，注册资本由5亿元增加至12.6亿元。
2019年6月，杭银消费金融线上业务APP“消邦”上线，9月公司贷款余额突破100亿元。公司旗下产品包括“轻享贷”、“轻享卡”和“尊享贷”， “轻享贷”为线上小额贷款产品；“轻享卡”定位为消费钱包，申请成功即可在微信绑卡消费；“尊享贷”为线下贷款产品，额度较高，客群由公务员和事业单位在编在岗客群，延伸至至电信、电力、烟草、水务、航空等专营企业，以及央企、大型国企。
从业绩上看，截至2020年6月末，杭银消费金融资产达173.48亿元，资产较去年末增长了10%。在营业收入和净利润方面，2020年上半年杭银消费金融营业收入8.86亿元，2019年营收10.08亿元；上半年实现净利润0.93亿元，2019年净利润为1.15亿元。
同日，金美信消费金融官网披露其获准进入全国银行间同业拆借市场，而该公司从成立至今，也才仅有两年的时间，也是行业内少有的在成立两年即获得该业务资格的消费金融公司。
金美信消费金融于2018年4月获得银保监会批准筹建，并于同年10月开业，是全国第23家获批开业的消费金融公司。
该公司注册资本5亿元，股东和持股比例分别为中国信托商业银行（持股34%）、厦门金圆金控有限公司（持股33%）、国美控股集团有限公司（持股33%）。
官网信息显示，金美信消费金融旗下产品包括“极速贷”、“生活贷”和“随心贷”。“极速贷”定位为急用钱包，通过线上即可申请，最高贷款额度为2万元；“生活贷”定位为大额消费金，最高可贷款20万，最长贷款期限为5年；“随心贷”定位为随性支付金，最高授信2万元，可用于购买品质商品。
截至2020年9月末，金美信消费金融总资产约32亿元，较2019年末增长约42%；实现净利润约4000万元，较2019年末增长约60%，而在今年上半年，该公司实现净利润约2500万元。
10月10日，长银消费金融公司官网披露，近日，收到全国银行间同业拆借中心的通知，公司获准进入银行间同业拆借市场。
长银消费金融由长安银行股份有限公司控股并联合汇通信诚租赁有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同发起设立的全国性非银行金融机构，注册资本金为10.5亿元。
作为长银消费金融的大股东，持股51%的长安银行是其资金“输血”的主要来源之一。年报披露，2019年，长安银行拆借给长银消费金融资金11亿元，较2017年的8亿元同比增长37.5%。
官网信息显示，长银消费金融共有4款产品，分别是“畅享贷”、 “畅开花”、“畅快买”。“畅享贷”是面向有公积金、按揭房或高学历的个人客户的线上消费信贷产品；“畅开花”是循环额度类信贷产品；“畅快买”是针对消费场景中客户购买商品或服务的资金需求而提供的消费分期金融服务。
财报显示，2019年，长银消费金融营业收入约8.80亿元，较2018年的1.34亿元增长556.72%%，实现净利润3.56亿元，,2018年净利润为0.38亿元，增长836.84%。
同业拆借融资成本相对较低
对于消费金融公司来说，消费金融公司的资金来源主要依靠股东增资、向金融机构借款、通过银行间同业拆借、信贷资产证券化、金融债券和银团贷款等多类作方式。
随着民间借贷利率红线的大幅下调，消费金融公司在利差收窄的同时也可能面临银行收紧同业拆借资金的情况，拥有稳定、多元化的融资渠道尤为重要。
8月20日，最高人民法院正式发布新规：民间借贷利率受保护的上限，锚定为一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。
按照《规定》，如果以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。
这对已经遭受疫情折磨而利润下跌的消费金融机构而言，无疑是当头一击。一位头部持牌消金人士告诉界面新闻记者，公司资金成本达8%，整体运营成本也要达到10%左右，这还不包括坏账成本。该人士坦言，持牌消费金融黄金时代已经过去，放贷利率从36%降到24%，未来还要一降再降，公司经营压力山大。
“目前银行系持牌消费金融可能影响稍微小一点，比如招联消金、兴业消费金融等，毕竟母公司银行资金成本够低，融资渠道也更多。”上述人士表示。
利率下行的大趋势下，如何降低资金成本以控制利差成为摆在持牌消费金融机构面前的首要难题。而同业拆借作为融资渠道之一，将为其进一步拓宽融资渠道，同时有效降低融资成本。
据了解，除了股东增资外，同业拆借成本是成本较低的一种融资方式，消费金融公司同业拆借的成本一般在3%-5%左右。
不过，对于消费金融公司而言，同业拆借作为融资渠道之一，需要连续盈利两年，拆入资金余额不高于资本净额的100%，才可获得准入资格。
据2016年中国人民银行、银监会联合印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，其中第十二条指出，鼓励符合条件的消费金融公司拓宽多元化融资渠道，通过同业拆借市场补充流动性，盘活信贷存量，扩大消费信贷规模，提升消费信贷供给能力。
而并非所有消金公司都有这一融资渠道。据财经数据派统计显示，截止目前，持牌消费金融已经有17家获得银行间同业拆借市场准入资格。（后台回复：17家消费金融机构获得银行同业拆借市场准入资格名单，可获得完整表格）