阳泉市商业银行公告 图片来源:阳泉市商业银行官网
在此之前,河北保定市望都县居民王某占、王某君二人编造传播“保定银行有存款的,听说是银行出了点问题,有的话尽快取出来吧”的不实言论,引发公众恐慌情绪,造成不明真相的群众到保定银行提前支取存款,公安机关对相关违法人员均依法进行了严肃处理。
当地警方称,中国人民银行望都县支行、保定银保监分局望都监管组已对保定银行相关事宜发布正式公告,保定银行目前经营正常,请广大群众和储户理性对待,不信谣,不传谣,切实保障自身合法权益,共同维护良好的金融和社会秩序。网络社交媒体不是法外之地,制造谣言,传播关于金融系统的不实言论,是严重扰乱金融秩序,危害经济金融安全,破坏社会稳定的行为,公安机关将坚决查处,依法追究相关人员法律责任。
自包商银行事件之后,接二连三的中小银行因网民造谣,导致客户集中取款事件,对这类银行也敲响了警钟,如何提高自身的声誉,应对负面舆情导致的挤兑事件需要足够的重视。
而以上这些银行出现储户集中取款事件的发生,实际上也有一些共同特征,一是银行规模小,一般多以城商行和农商行为主,以后也不会排除会有农信社、村镇银行这些小型银行发生类似事件,所以,大型银行和中小银行的实力以及流行性上仍有一定的差距。
此外,当这些银行发生挤兑危机后,均由当事银行、当地政府以及银保监局出面,澄清事实,有效控制了局面,涉事网点陆续恢复了正常营业秩序,最终解决集中取款的问题。
从2019年开始,中小城商行、农商行的经营风险开始成为金融焦点问题之一。进入2020年,新冠疫情背景下,中小银行由于业务和资产结构单一、经营缓冲垫较薄等原因,面临更大的经营压力。
从宏观层面看,纵观城商行现状,虽然整体发展较快,但其资产规模、资产质量、盈利能力、资本充足率四个方面低于银行业平均水平。单看两家银行以上四项数据的表现,实际上并不能让投资人满意。
分别来看,泉阳商业银行盈利能力、资产质量、资本充足率出现下降。由于泉阳商业银行暂未披露2019年年报,我们用该行2018年年报进行比较。
截至2018年底,阳泉市商业银行净利润1.55亿元,同比减少38.98%;不良贷款率为2.57%,同比上升1.54个百分点。
截至2019年末,保定银行不良贷款率较2018年末上升了0.08个百分点,为2.12%。
对比两家银行的资本充足率,截至2018年末,阳泉商业银行的核心一级资本充足率为8.17%,尽管数据达标,但一级资本充足率、资本充足率分别为8.17%、8.42%,分别低于监管的最低要求0.33和2.08个百分点。
保定银行的各项资本充足率有所下滑。截至2019年末,保定银行核心一级资本充足率为14.49%,一级资本充足率为14.49%,资本充足率为16.37%,同比分别下降0.21个百分点、0.28个百分点、0.28个百分点。
当然,两家银行的表现也是多数城商行发展的缩影。近几年,城商行的发展已经出现强者越强,弱者越弱的分化局面,包括净利润、资产规模、资产质量、盈利能力、资产配置等多项指标都呈现出明显的分化。
公认的第一阵营北京银行、上海银行和江苏银行,总资产都超过2万亿,增速也明显快于股份制和国有银行,甚至比一些规模较小的股份制银行更大。少数优秀的城商行的确具备明显的规模与质量优势,持续发展确定性较强,但大部分城商行由于发展战略、资源禀赋、盈利能力、产品创新等方面弱势明显,核心竞争力不足,发展后劲匮乏,如何实现健康可持续发展,依然等待破局。
需要提醒的是,根据《存款保险条例》,用户在单个银行的个人普通存款享受50万限额以内的本息由“央行存款保险基金”赔付。也就是说, 储户在单个银行存款,如果是50万元以内的本息,都可以得到100%兑付。