新冠疫情爆发以后，很多企业工厂停工，连带着导致很多人收入减少甚至失业，工作没了钱也没了，但是生活还是要继续，向亲戚朋友借钱，一来拉不下面子，二来疫情也不是影响一家，怎么办呢？很多人的答案就是向个人消费信贷APP借一笔钱应急。
消费借款类的APP那么多，我们该怎么选呢？有过消费信贷APP使用经历的人都知道，无需抵押、线上申请、快速审批、极速下款，这些是消费贷款APP最基本的功课，差别不大，不细说了。
今天主要从公司背景、用户数量、用户体验等方面来对比一下哪款APP更值得使用。为了保障大家的信息与资金安全，我就直接从拥有从业资格与合法牌照的公司里，选择4款相对品质较高的借款APP进行对比，这4家分别是，招联金融，安逸花、来分期、捷信金融。
第一回合：公司背景PK
借贷APP和普通APP不太一样，毕竟是涉及资金往来，公司资质及安全性尤为重要，下面我们看看本次对比的几家贷款APP的公司背景情况。
从公司资质来看，招联金融、安逸花、捷信金融，拿的都是审核通过难度更大、公信力更高的消费金融牌照，而来分期仅有普通的小贷牌照。持消费金融牌照的全国只有27家，但是持小贷牌照的则超过300家。
从公司注册资本来看，捷信金融以70亿注册资金遥遥领先，安逸花、招联金融则以40亿和38.68亿紧随其后。
除了资质和资本，更重要的其实是股东构成，这就好比民生银行和工商银行，都是银行，从事的业务也差不多，但是一家是民营企业，一家是国资企业，两家哪家更有安全感，不言而喻。
就这次对比的4款APP来看，招联金融的股东是中国联通和招商银行，都是国资企业或者国资控股企业，公信力Max。安逸花和来分期的背后，则没有见到大型国企的身影。
另外需要提到的是，我在企业查里随便一翻，发现捷信金融背后的捷信集团，其实是一家外资企业，这倒是非常出乎我的意料。
第二回合：用户数量PK
我们知道，在互联网的世界里，好与坏都会快速的传播。当人们发现一款好的产品，通常会互相推荐，下载量什么的就会上升。如果人们发现一款坏的产品，通常会卸载差评，下载量和评分就会降低，甚至下架。
所以，下载量和评分一定程度上是可以体现产品优劣的，今天我们就先对比下载量和用户评分。
IOS端，招联金融下载的用户最多，考虑到苹果手机的售价更高，可以想象招联金融用户的收入和消费水平可能更高。安卓端，捷信金融下载的用户最多，一般来说安卓用户主要集中在三、四、五线城市，可见捷信用户主要分布在五环以外的小镇青年为主。
应用市场评分
应用市场评分机制，就跟淘宝商品评分是一样的，用户给APP评分，最终得出一个分值供其他用户使用前进行参考。一般来说，参与评分的人越多，这个分数就越接近它的真实水平。应用市场评分对比
数据来源：七麦数据 采集日期：2020.03.03
从打分人数来看，招联金融>安逸花>捷信>来分期，招联金融157万人评分+评论，超过安逸花+捷信+来分期的总和。
从评分结果来看，招联金融>安逸花>捷信>来分期。
总体而言，招联金融和安逸花的表现都还不错，捷信金融则相对弱势，最差的是来分期，评分仅有3.4分，负面评论不少。
应用市场排名
差点忘记“应用市场排名”，这个排行榜是应用市场官方根据一款APP的下载量、用户评价、用户活跃、关键词匹配度等，综合评分得出的排名，理论上来说还是具备一定公信力的，可以反映一款APP的受欢迎情况。
数据来源：七麦数据 采集日期：2020.03.03
从排名可以看出，安逸花与招联金融在财务榜的排名咬得很紧，一个22，一个23，可以说是伯仲不分，捷信的表现也还算正常，来分期分数最高。
第三回合：用户体验PK
所谓的用户体验，就是指哪款产品用起来比较爽，那对于一个需要借钱的人来说，比如说我，我的爽点是什么呢？
很简单，申请容易，额度高，利息低，还款灵活。今天就先从这四个维度来比较一下，看看这4款APP哪款比较给力。
直接说一下结论：招联金融、安逸花、来分期的申请步骤都是3步，流程基本一致；捷信金融的申请步骤有5步，需要收集的信息最多，流程最长。
这一轮PK：来分期=招联金融=安逸花>捷信金融
额度利率对比
说实话，相比哪家申请更快来说，我觉得利率和额度这两项更为重要，毕竟这关系到我能拿到最少钱，以及需要付出多少成本，对不对？为了让这个测试结果更周全，我找了身边几位朋友一起帮忙测试下4款借贷APP的额度与利率情况。
我的账号：90后小哥哥，一线城市工作生活，职业是互联网公司的产品经理。
朋友账号A：90后小姐姐，三线城市工作生活，职业是在编的女警察。
朋友账号B：80后老阿姨，二线城市工作生活，职业是无业（蹲家写公众号）。
审批通过：就审核通过率而言，安逸花和来分期更高，3人都通过了额度审批。然后才是招联金融和捷信金融，这里我有一点疑惑：朋友B因为无业，所以申请被招联金融拒绝，这我可以理解；捷信金融拒绝掉我这样的优质用户的额度申请，但是通过了朋友B的申请，excuse me？
额度高低：
就获批平均额度而言，招联金融最高，其次是来分期，捷信最低。利率高低：招联金融的平均日利率最低，良心，借款周期比较长的朋友，推荐招联，来分期的日利率最高，不推荐。
招联金融还有一个小彩蛋，朋友B申请被拒之后，获得了88元的红包补偿，一定程度安抚了她“受伤”的心理，不得不说，用户关怀这块招联金融还是盘的挺准的。
循环借款：招联金融、安逸花都是额度上限之内随借随还。来分期和捷信金融，目前只能还完借款以后才能再借，不算很方便。
提前还款手续费：来分期没有提前还款手续费，招联金融向部分人收取手续费，安逸花和捷信金融则都有提前还款手续费，但可以通过购买付费会员或还款灵活包的方式减免手续费，似乎有点复杂。经过对还款环节的综合评估，来分期的还款最容易且没有手续费。
总结
从公司背景、用户数据、用户体验三个维度来进行比较，4个APP各有优缺。
招联金融：背景强大靠谱，额度高，利息低，但是通过率相对也较低。
安逸花：属于比较中庸的产品，没有明显的短板，也没有特别亮眼的地方。
捷信：外资企业，用户量大，额度低，利息不算低。
来分期：容易申请，额度高利息也高，用户评分较低。
话说回来，这一轮比较下来，个人推荐优先选招联金融，其次是安逸花，然后是捷信金融，来分期不推荐。