最近跟朋友聊起一个事，大概意思就是说我是家里的顶梁柱，要是哪天我突然挂了怎么办~
这个我还真是有很详细的考虑过，一共会有两套方案可以进行，一套是需要我朋友帮忙，非常复杂的方案，操作上没按法律程序走，没有法律保障，所以没有借鉴意义，就不公开说了，我朋友知道就行，除非这方案以后能完善到非常成熟，才会考虑公开讲。另一套方案是由我老婆或子女处理即可，简单易操作，有跟我老婆讲过几次，不过这些都是她不懂的东西，每次讲一点就得解释好多东西，最终都不了了之。索性我先写下来得了，以防万一，先简单写个大概，以后再写清楚细节~
首先我是有买寿险的，受益人分别为父母，配偶，子女三份，不会有利益纠纷，然后保额不是固定的，每一年我都会增加多一些保额上去。我是用微信买的，我挂了后通过我的微信就可以查到保单找保险公司拿赔偿金，如果是属于意外死亡的话，那就还有意外险也可以报销。
然后登陆我所有的资金账户，我是每个星期都有做账，我所有的财产在哪里都可以通过我的账本查到，可以很容易的就把我所有的金融资产都给卖了变现。
保险赔偿金跟我的金融资产两项的钱加起来，省吃俭用是够过一辈子的。但最好还是能保持增值，生活质量才有保障，日子才能越过越好，这就涉及到最重要的问题了，如何让啥也不懂的小白，可以稳稳的几十年时间保持资产增值。
巴菲特给出的办法是买入代表国家发展水平的指数基金，美国的标普500，中国这边的沪深300比较符合巴菲特的要求。这方法倒也不是不行，但是股市的波动，不是谁都能承受得来的，没有深厚的知识底蕴，根本拿不住。巴菲特这方法看似简单，但一点都不容易~
我的办法是，找出全市场评级最优的5只二级债基，把所有的钱平均买入，每年进行一次平衡操作，卖出评级下降的，买入评级上调的，然后本金部分雷打不动的持有一辈子，只可以从盈利部分拿钱出来用。假设本金1000万，一年赚8%，就是80万，那么这一年最多就是可以拿80万出来用。
每年这80万可以用于生活支出，用于尝试自己投资房产，投资股市，做点生意，怎么折腾都可以，但就是坚决不能动用1000万本金部分，确保本金放在二级债基不动摇，守住这一点，那么基本一家子一辈子无忧。
这里就引出一个东西了，二级债基，这是我非常看好的品种，自沪深300成立以来（15年左右），二级债基的长期收益基本与沪深300持平。接下来20年时间，中国股市大概率迎来大发展，沪深300的收益有望大幅超过二级债基，在这当中二级债基也是受益方，也会取得很好的收益，对于稳健理财来说，在接下来20年时间里，二级债基会远胜大部分的投资品种了，包括房产投资，保险理财，银行理财，还有自己做生意等等。
二级债基，就是由不超过20%的股票，与80%以上的债券组成的混合型基金。波动很小，大多数人都能承受得了的波动，经济正常的情况下基本可以年年创新高，对于啥也不懂又想获取不错收益的小白非常友好。
过去这么多年，二级债基能在低波动的情况下还与沪深300收益持平，主要是2个原因，一是中国的经济发展非常快，一直都保持较高的利率水平，债券跟着收益高。二是A股还不完善，常年都是大幅震荡行情，而暴涨暴跌的行情下，非常有利于二级债基这种动态平衡策略获得超额收益，股票突然暴涨，为了保持不超过20%的股票占比，得不断的卖出股票换成债券，这样就保住了牛市的收益，而股市暴跌，债券的占比会变高，债券就得不断的换成股票，就变成有源源不断的资金抄底一样的状态，很容易率先于市场创出新高。
至于接下来还能不能保持，我觉得很长很长时间内还是可以的，起码不会落后沪深300太多。首先是中国的发展前景是非常光明的，利率大概率不会太极速的降低，而A股市场要短时间变得像美股那样牛长熊短也是不可能的，这是由市场参与者决定的，得由机构主导的市场才能走出牛长熊短，而从目前市场参与者来看，大概到了90后的人才开始接受通过基金等机构间接投资股市，那么就得等90后这一代人成长起来，成为A股的主要参与者，大多数人得45岁之后才能积累下大量财富，那就是得等90后45岁，这大概需要20年时间。还有一点，评级高的二级债基，20%的股票一般都会配置最优质的医药跟消费股，这一点也非常有利于二级债基跟得上沪深300。
至于怎么知道哪一些是二级债基，这个目前还真没有太直白的方法，各大基金平台把好多种策略基金都归入混合基一类，混合基目前包含得太多了，有二级债基，偏债混合基，偏股混合基，灵活配置基等等。相信以后各大基金平台应该会将混合基进行更清晰的区分，就是不知道得等久，我自己有在慢慢整理中，庞大的工作量，加上工作比较忙，一直耽搁，尽量~
顺便简单科普一下，寿险这东西，就是拿个死亡证去跟保险公司领钱，去领钱的当然就是活着的人啦，所以受保人没法受益的。发觉身边买的人好少，就算买了，好多都是买的终身寿险或高龄寿险，我个人觉得没啥必要，能保到50~60岁一般都够了，首先是保费会便宜非常非常非常多，然后是通货膨胀的影响，不管现在买多高的保额，经过50年的通货膨胀，消费力都所剩无几，大概只有当前的5%，不是50%，是5%，没写错，100万保额也就剩5万的消费力了，而这已经远超自己所付出的成本了。还有最重要的一点，寿险要保的人，是能给家庭带来收入的人，受益人得是家庭中比较没有收入能力的人，而等自己到高龄了，家庭的主要收入早已经交由子孙后代去奋斗了，自己才是成了那个没有收入能力的人，本末已经倒置了，在年轻时候付出的高昂成本去保障一件没必要的事，实在不划算。所以寿险能保到自己失去工作能力的年龄就足够了。
保险不是我的专长，不太想说这方面的，但确实身边经常看朋友一些买保险的钱花得稀里糊涂的，有点看不下去，比如我有一个朋友，没给自己买任何商业保险，反倒是给他自己小孩买了寿险（还有其他各种险，寿险夹杂在里边），说一切都是为了孩子嘛，我那个目瞪瓜呆的父爱啊，这不是个例，所以觉得还是得多嘴这一下。觉得我对寿险的观点不对，一笑而过就好，不用跟我说，我不争论这方面的对错~
当前的定投计划：
周六周日市场不交易，并在周一
操作是依据我自己整理统计的全市场估值数据，在公众号同步发的第二篇文章当中，可以进入公众号里查看~
公开实盘叫『每天投资10块钱』，顾名思义，就是每天定投10块钱，其中周六跟周日的并在周一。为啥是10块钱呢，首先每天拿出10块钱，相信对大多数人来说都是毫无压力的，哪怕是小孩子，现在很多小孩每天都不止10块钱的零花钱，对于成年人来说，10块钱都不够一天的烟钱，不够喝杯咖啡。很多人一听到理财，要么立马第一反应就是没钱，没得理财。要么就是一口气砸自己几年的工资进去，希望一夜暴富。这两种极端做法都是不可取的，在开始接触的时候，先用自己不至于心疼的钱养成理财的习惯，再慢慢深入学习知识，等自己觉得有足够的知识储备后，再慢慢增加投资的金额。养成一个好的习惯是无价之宝。
另外10块钱虽然少，但也不要小瞧10块钱的力量，复利可以把10块钱无限放大，第一个图是年化收益率15%对应时间的金额，前10年没什么惊喜，让人没动力坚持，但是坚持30年就有200万，坚持50年4200万，坚持70年8亿，这就是复利的力量。不过很多人都是打死也不会相信的，所以我打算做这个实盘来记录完整的过程，每个交易日都会更新。我的目的是记录，没打算为别人负责，跟风需谨慎，最起码得确保自己不会心疼这10块钱，不要因为短暂的浮亏而跑来骂我。
欢迎关注公众号『喊破喉咙ETF』，就可以收到公开实盘的更新消息，起始时间为2019年6月1日投入第1个10块钱，刚好是儿童节，寓意也不错，从小开始，暂定坚持记录70年，也就是我刚好100岁，目标8亿人民币。