有朋友问我一个问题，说《穷爸爸富爸爸》那本书里，教人说会不断从自己口袋里拿走钱的东西就是负债，也就是说贷款买一套房，每个月都得支付欠款跟利息给银行，那在房贷还清之前，只能算是一项负债。负债会严重影响财富的积累，但是房子本身会增值，买房的都发财了，这两者是不是有矛盾。
说一下我的看法，
【最优解】：
贷款买入一套房的同时，根据每年需要还款银行的金额，买入对等的稳健投资品产生的收益。比如买一套房100万，首付30万贷30年，每年大概得还给银行4万块钱。这时候买入70万的债券基金，一年获得6%的收益不难，一年就是收益4.2万，还掉银行4万块钱，还能剩2千块钱。通过学习理财，把投资收益提高到每年10%以上的话效果爽得多。这种方式尤其适合用于低利率环境下，利差收益更大，缺点就是手里得有足够多的钱。
我自己下一套房就是打算通过这种方式操作，在合适的时候，从我的私人投资账户划出一部分钱做稳健投资，用这部分的收益去弥补房贷的支出，这样就不会增加生活的压力，不会打乱我生意的节奏，可以照常的把生意的收入源源不断输入股票跟基金。
当然，有的人认为房子这东西应该早买早享受，或者说是有压力才会有动力啥的，这个也不能说不对，只能说人各有志，我个人还是比较喜欢简单，枯燥，有钱的生活~
【次优解】：
手里的钱如果只够给首付，贷款买入一套房后，把房子出租，用租金来弥补房贷的支出。如果这房不是刚需那最好，权当投资，如果是刚需，就只能委屈自己依旧住老房子，或者租便宜的地方住几年先，等手里积累的投资收入跟上后，才正式入住。
我自己第一套房就是这样操作，之前我是在广州工作，买了房后没去住，依然住在工作的地方多年，现在又因为工作原因搬回老家，依然没去住，现在那个地段的租金已经快超过月供的金额了，所以那房子拿着不会对我产生任何压力。
（计划是这么计划的，不过由于种种原因，我那房空置好多年还没放租，等之后有空了再处理。）
【平平无奇解】：
手里的钱足够给首付，然后更加努力工作，获得更高的收入，或者通过省吃俭用，慢慢从生活中挤出钱进行投资，逐步增加收入~
大多数人更愿意选择这一种方式，更有一种励志的味道，更像一段奋斗的人生，特别能感动自己~
确实，通过这种方式，最终的结果还是可以很不错的，就取决自己够不够努力，还有运气好不好~
全款买房自住也得算平平无奇解，不会对自己的现金流产生影响，但也不会因此带来额外收益。
对很多人来说，不投资远远胜于乱投资，所以在不懂投资的情况下，把钱全投在房子上确实是不错的选择。
【作死解】：
透支买房，大比例借钱买房，尤其是通过套信用卡，民间借贷，信用贷这些方式凑首付买房的，大大加重负现金流的窘境。
这种做法会导致自己每个月入不敷出，永远填不完的坑，不敢生病不敢结婚不敢生娃不敢换工作，被迫着兢兢业业做好手头的工作，生怕失业给自己带来致命的打击，所以很难有长远的打算，很难去想怎么提升自己的能力，一有时间宁可去开滴滴跑跑腿赚外块，也不可能去多看一页书，更加无法从生活中挤出钱做投资，收入很难增加。只能整天抱怨社会财富分配不公，钱都被富人赚走了，抱怨被富人压榨~
最终往往得依靠10年，20年，30年的通货膨胀将自己解救出来，但是几十年后回过头一看，一辈子努力的成果，碌碌无为，除了这一套房子外一无所有，将房子看得比自己的性命还重要，价值观各种被扭曲。
房子看着虽然也值不少钱，问题是，手里就这么一套房刚需自住，不能进行交易，那么价格就只是一个数字。跟路边捡块石头，标价1个亿说自己亿万富翁没啥区别。
（估计有人会杠房子还能抵押再贷款，但是根据自己作为穷人家庭出身的丰富经验来看，穷人最怕付利息，认为自己一辈子的悲剧就是银行的利息害的，所以不可能再贷款。）
这么说好像有点残忍，但现实往往更加残忍，那种绝望渗透全身每个毛孔~
我身边好多朋友不明白为何我从一开始就可以很坦然接受【最优解】【次优解】这种近乎自律到变态的操作，因为比起感受过<穷怕了>这一种绝望，少享受几年这种小事真的不值一提~
综合所上，好的解决办法，其实说到底就是牺牲5~10年享受的时光，从而避免打破财富的原始积累。很多人其实都拥有过第一桶金，只是最后都花掉了，后来发现想再赚一次第一桶金，难如登天~
看过鸡汤统计过说每个人一生中平均有7次改变命运的机会，平均每7年一次，不知道他们怎么蒙的，确实有点道理，看着7次挺多，但是太年轻跟太老都很难抓住机会，然后人到中年又得为家庭舍弃一些机会，到最后真正能抓住的就那么1，2次，但往往是抓住后被浪费了，其中一次大概率就是浪费在买房这事上~
另外有的人会觉得说不买房的话越来越买不起，不透支买房一点机会都没有，难道穷人就活该买不到房？
问这一种问题的人，一般是想把责任推给社会不公，但其实吧，往往就两种原因，一种是高不成低不就，贵的房子买不起，便宜的房子看不上，任志强说得好，城里买不起就回农村去买（当时是回答一个从农村到北京读书，想在北京买房子的毕业生）。还有一种就是懒，不是工作懒就是学习懒，社会不可能对一个懒的人友善，当社会开始迁就懒的人，那这个社会也就算是发展到尽头了。没钱就买不了东西，这事应该是天经地义吧，确实是活该。人人都能轻易买房，那房子租给谁？（几十年后小地方可能真的能轻易买房，倒贴都可能没人要，因为没有工作机会，而大城市的房照样一房难求。）
也有的人会觉得很荒谬，因为有钱不懂得享受，跟咸鱼有什么区别？
世上没有绝对的对错，我也不争这种输赢，就当是多一种思考，很多看似困难的事情，解决的办法经常就是这4个字【延迟满足】。
今年96岁的智慧老人查理·芒格自称是【延迟满足】这方面的专家，摘录他的一句话：如果你能延迟满足，你就在通往繁荣和幸福的道路上~
最后的最后，再讲一个题外的观点，没有在按揭中的房子，也就是贷款都还完给银行了，这房子完全属于自己的时候，除非自己就是喜欢住那套房子无法自拔，不然是不应该持有的。因为只要把那房给卖了，变成现金，就有足够的条件进行【最优解】那种操作，即能给自己增加一点现金收入，又能换套新房子住，又能让房子获得更好的升值空间。至于有多划算，这里就不展开讲了，等以后有朋友问起再细说~
最近旺季工作比较忙，都是一有空闲就写几句，所以上下文可能不连贯，将就一下，反正意思是那个意思~
目前的定投计划：
周六周日市场不交易，并在周一
操作是依据我自己整理统计的全市场估值数据，在公众号同步发的第二篇文章当中，可以进入公众号里查看~
公开实盘叫『每天投资10块钱』，顾名思义，就是每天定投10块钱，其中周六跟周日的并在周一。为啥是10块钱呢，首先每天拿出10块钱，相信对大多数人来说都是毫无压力的，哪怕是小孩子，现在很多小孩每天都不止10块钱的零花钱，对于成年人来说，10块钱都不够一天的烟钱，不够喝杯咖啡。很多人一听到理财，要么立马第一反应就是没钱，没得理财。要么就是一口气砸自己几年的工资进去，希望一夜暴富。这两种极端做法都是不可取的，在开始接触的时候，先用自己不至于心疼的钱养成理财的习惯，再慢慢深入学习知识，等自己觉得有足够的知识储备后，再慢慢增加投资的金额。养成一个好的习惯是无价之宝。
另外10块钱虽然少，但也不要小瞧10块钱的力量，复利可以把10块钱无限放大，第一个图是年化收益率15%对应时间的金额，前10年没什么惊喜，让人没动力坚持，但是坚持30年就有200万，坚持50年4200万，坚持70年8亿，这就是复利的力量。不过很多人都是打死也不会相信的，所以我打算做这个实盘来记录完整的过程，每个交易日都会更新。我的目的是记录，没打算为别人负责，跟风需谨慎，最起码得确保自己不会心疼这10块钱，不要因为短暂的浮亏而跑来骂我。
欢迎关注公众号『喊破喉咙ETF』，就可以收到公开实盘的更新消息，起始时间为2019年6月1日投入第1个10块钱，刚好是儿童节，寓意也不错，从小开始，暂定坚持记录70年，也就是我刚好100岁，目标8亿人民币~