来源：移动支付网 作者：卢华秋
近日，支付宝花呗联合南京银行上线了一个名为“随处花”的新功能。
据支付宝在线客服介绍，“随处花”是为满足用户在更多场景使用花呗的诉求，花呗正在尝试与银行合作，支持银行账户绑定花呗额度。用户在微信、京东、抖音等更多平台消费时，选择银行账户支付，即可使用花呗额度。
值得注意的是，目前“随处花”功能正在测试，已接入南京银行，暂时仅支持部分用户开通，后续则将陆续开放。如果被选中为“测试用户”，那么进入花呗页面后，即可找到相应入口。
根据该产品的“服务须知”介绍，开启该服务后，南京银行将为用户开通专属账户，该账户开通时即绑定花呗额度，可在微信、京东、抖音等平台上使用，其额度、免息期、查账还款方式与花呗相同，也将在花呗内统一查账及还款。开通后，用户在不需要时亦可随时关闭。
从开通服务时展示的协议也不难发现，本质上，南京银行为“随处花”用户提供了一个专属II类账户。根据相关规定，II类户的支付累计日限额为1万元，累计年限额为20万元。除了限额外，“随处花”也有一些交易类型上的限制，比如“随处花”暂不支持转账、汇款、微信红包、购买金融理财产品金融还款业务以及资金转入等。
花呗是蚂蚁集团于2015年推出的场景消费金融服务。凭借支付宝良好的受理环境、一定期限的免息期、方便的使用体验等特点，花呗俨然发展成一款现象级消费金融产品，用户数以亿计。
2021年是花呗发展过程中的重要一年，随着蚂蚁消金公司获批开业，花呗成为其专属产品，其他金融机构提供资金的消费信贷则进行品牌隔离，冠以“信用购”之名。品牌隔离后，花呗部分主要满足用户的日常中小额消费需求，“信用购”则由银行等金融机构全额出资、独立审批授信的消费信贷服务类型，可以满足部分用户的更多额度需求。
在消费金融领域，花呗之所以能成为一款现象级产品，除了背靠支付宝，其创新能力也非常关键。围绕着用户服务体系，花呗又推出了分期生活、花呗金、宝呗青年、花花卡、亲密花等一系列服务、权益或产品。
“随处花”用户在社交平台留言
这次花呗借助银行卡账户，实现了“走出去”，也算是回应了一部分用户的诉求。
事实上，借助银行的专属II类账户，与消费信贷相结合，再打通各个平台支付渠道的产品并不少见，比如小鹅花钱（微众银行）、We2000账户备用金（微众银行）、拿去花闪付（去哪儿×上海银行）、白条分分卡（京东金融×上海银行）、乐花卡（乐分期×南京银行）、百度闪付卡（百度金融×百信银行）等等。甚至，花呗的“兄弟”借呗也曾推出过类似的产品。
微众银行We2000账户
微众银行We2000较为特别，它一款集账户、存取、消费支付、积分权益等服务于一体的产品，用户可以将资金存入We2000账户，可绑定在微信支付等渠道使用。除了可用“充值消费”，We2000账户还具备“备用金”功能，当用户We2000存款余额不足且开通支付备用金功能时，将会自动使用备用金额度进行差额补足并完成支付。
单独看We2000账户的备用金部分的话，它就可以视为一款由微众银行提供、最高2000元的信用贷产品。在申请开通备用金功能时，用户需要同意签订相关协议，备用金最长借款期限为1年，按日计息，日利率大概在0.04%左右。
“借呗卡”
“借呗卡”本质是浦发银行II类户，开通后该账户可绑定在支付宝内直接使用。“借呗卡”的额度、利率与借呗本身保持一致，用户在支付时可直接选择“借呗卡”作为付款选项。借助该卡，借呗可直接实现全场景消费。
“借呗卡”产生的每一笔消费将自动生成消费分期，且仅支持“先息后本”的还款方式。“借呗卡”采取按日计息方式，即用多少天收多少天利息，用户也可以根据需求随时进行提前还款。
但需要指出的是，无论是We2000账户备用金、“借呗卡”还是前面提到的众多“银行专属II类账户+消费信贷”产品，它们很大的共同点都主打“消费分期”服务，和这次花呗推出“随处花”相比，最大的区别是都没有免息期。
最多长达40天的花呗免息期，获将让“随处花”在一票类似产品中脱颖而出。