而这六大银行个人住房贷款占总个人贷款的比例,分别为33.32%、30.8%、33.96%、73.6%、22.7%、57.75%。
不过值得注意的是,虽然个人按揭比例上升,但六大国有银行的个人住房不良贷款率却并不高,且同比均有所下降。
其中,中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮政储蓄银行的个人住房不良贷款率分别为0.52%、0.24%、0.2%、0.36%、0.34%、0.44%。
上述几家银行的个人住房不良贷款金额均不超过200亿元,相比总的个人住房贷款的数额,占比较小。
除了国有大行以外,渤海银行、盛京银行、天津银行、锦州银行、东莞农商行、九台农商行、广州农商行在内的7家银行,个人不良率均在4%以下,其中最高的为盛京银行,为3.28%。
也正因为如此,即便目前楼市低迷,但金融机构依然对房地产行业保有信心。
房地产行业的未来,TA们怎么看?
事实上,关于房地产行业的后市,多家金融机构和银行通过多种渠道做出了判断。未来楼市即将回暖成为共识,一市财经梳理部分观点以供参考。
邮政储蓄银行:房地产信用危机对地方融资平台风险有传导作用
近年来受房企融资"三条红线""银行房地产贷款集中度管理"以及区域房地产调控政策陆续出台的影响,房企融资大幅收缩,商品房销售景气度持续走弱。房地产行业整体信用风险上升,个别房地产企业资金链断裂,出现债务违约事件,同时引发房地产产业链上下游行业的需求下降、资金周转承压,对地方融资平台及区域中小金融机构风险有传导作用。
交通银行:能够有效支撑下阶段的贷款投放
3月25日,交通银行副行长郭莽在2021年业绩发布会上介绍,和同业比,在按揭贷款上交行仍有相对更大的弹性空间,总体上能够有效支撑下阶段的贷款投放。
民生银行:房地产业务风险在可控范围内
2021年下半年来,部分高杠杆的房企出现了资金链问题,致使房地产业务资产质量承压。不过,鉴于民生银行对公房地产业务聚焦于住宅类项目融资,抵质押措施足值有效,并且逐户逐项目落实了管控方案,总体判断该行房地产业务风险在可控范围内。
建设银行:房地产正迈向良性循环和健康发展
目前房地产行业出现波动,资产质量管控面临一定压力,但房地产正迈向良性循环和健康发展,个别客户的风险显现并不能影响整个行业的平稳健康的发展。
光大银行:涉房风险可控,未来房地产行业会逐步趋稳
光大银行涉房类资产占比低于可比同业的平均水平,距离房地产集中度要求的两个上限还有一定空间,涉房风险可控,不会对资产质量造成重大的冲击。2022年国家还是围绕着稳地价、稳房价、稳预期来促进房地产市场的平稳健康发展。当前房地产市场遇到的状况,我们认为只是长期趋势下的短期波动,预计未来房地产行业会逐步趋稳。
中信证券:地产销售拐点将是社融真正企稳回升的信号
中信证券研报显示,3月社融增速10.6%,比上月提升0.4个百分点,主要是信贷、非标和政府债支撑,其中新增人民币信贷3.13万亿元,比去年同期多增4000亿元。企业中长期贷款虽然占比偏低,但是绝对值并不算低,实现了同比由负转正。未来1-2个月地产销售可能见到拐点,将是社融真正企稳回升的信号。
穆迪:中国银行业盈利能力将保持稳定
对中国银行体系的展望为稳定,原因是中国政府可使用多项政策工具有效支持经济活动和信贷需求,从而有助于信贷稳定增长并控制银行业资产风险压力。穆迪预计,人行不会大幅下调利率,因此银行业盈利能力将保持稳定。多数银行仍将受益于系统内充足的流动性和稳定的存款基础。
标普:预计二季度过后楼市销售会逐渐回温
中国楼市调控已过了最严时期,但市场的下行尚未结束。标普全球评级预计,政策放松传导至实体市场至少需要数个季度。其预计,中国楼市会呈现"L"型走势,最大的降幅将出现在上半年;下半年降幅会收缩,一是因为基数较低,二是因为估计二季度过后销售会逐渐回温。
但是,即使行业回暖已成为共识,这个春天楼市行情依然比较冷。
国家统计局数据显示,今年一季度,全国商品房销售面积31046万平方米,同比下降13.8%,其中住宅销售面积下降18.6%;商品房销售额29655亿元,下降22.7%,其中住宅销售额下降25.6%。
在此基础上,全国各地也在一定程度上进行"托市"。
截至目前,全国已有超过100个城市发布楼市新政,其中包括降低信贷首付、下调房贷利率、下调公积金首付比例、放松限售限价、加大人才补贴及购房补贴等;而里面除了部分三四线城市,郑州、哈尔滨、福州、南京等省会城市也出台了相关"托市"政策。
有观点认为,随着信贷政策的稳定,从部委到地方都在积极出台稳定楼市的政策,个人按揭房贷数据出现了止跌,对于市场来说有望逐渐企稳,政策见底后,2022年3季度市场底部有望加快出现。
在多重利好信息释放的大环境下,4月15日央行发布降准公告,共计释放长期资金约5300亿元。同时我们也可以看到,多家遭遇流动性危机的遇险房企,也在积极应对问题,用多种方式回血求生,推动复工复产。
对于房地产行业而言,无论当前的情况有多么黑暗,我们也要相信,光明就在不远的未来。
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