从业务全面性上来看,仅仅抖音APP中的金融业务,便足以称得上一个小型的蚂蚁集团。
2024年,字节跳动在金融领域的布局已经进入了第九个年头。根据多方面的信息,字节跳动已经至少拥有证券投顾、保险经纪、网络小贷、第三方支付、商业保理等金融牌照,基本实现了互联网金融业务与互联网电商、本地生活等非金融业务的商业闭环。
作为一家流量与资本并存的新兴互联网巨头,字节跳动在金融业务层面正稳步追赶着“前辈”蚂蚁集团。
从股票到放贷
坊间流传着一种说法,互联网的尽头是金融,流量的尽头是放贷。
经过网友的深入挖掘,字节跳动在金融领域的布局已逐渐浮出水面,其中深圳市中融小额贷款有限公司(以下简称“中融小贷”)成为其金融帝国的核心。
互联网公司想要进入某个金融赛道必须拿到牌照,而字节的网络小贷牌照就来自于中融小贷。拿下这张牌照,意味着字节具备了实现金融服务闭环的条件,拿到了与支付宝、财付通竞技的入场券。
字节跳动在2015年互联网崭露头角之时,便开始组建金融业务团队并发布相关岗位。初期准备如团队建设、项目构思等耗费大量时间,首款金融产品直至2017年才面市。
此后,字节跳动在金融领域加速布局:
2018年通过全资子公司拿到保险经纪牌照,上线“头条保”;
2019年收购投资咨询公司,获得证券投资与咨询执业资格;
2020年旗下松鼠证券在港获牌,收购香港本土券商并更名为恒星证券。
此外,字节跳动还传出在新加坡申请支付数字银行牌照,但未成功。
同年,字节跳动获得网络小贷和第三方支付牌照,抖音支付正式上线并参与春晚抢红包活动。
中融小贷成立于2012年,初始注册资本为人民币4亿元,2020年该公司被字节跳动收购。现由深圳今日头条科技有限公司持股95%,深圳智领星辰科技有限公司持股5%。
图源:天眼查
通过2021年的1月和6月两次增资,中融小贷注册资本先后达到了30亿、50亿。注册资本50亿,满足了《网络小贷管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)中对跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的门槛要求。
另一方面根据《征求意见稿》规定,网络小贷公司融资杠杆上限为5倍,最低出资比例为30%。自2022年四月后,中融小贷增资至90亿,理论上通过联合贷款等方式,最高能撬动1500亿的贷款规模。
值得关注的是,接受字节注资的同时,中融小贷管理层也开始了换血。据媒体报道,目前中融小贷法定代表人、执行董事和总经理丁博寻为字节跳动消费金融业务相关负责人。中期新增的董事李冠超、胡顺香、田硕等均来自字节跳动。
随着小贷牌照到手,字节跳动金融业务的重心开始向信贷转移。
在具体业务方面,中融小贷已深入字节金融版图内。前文提到的深圳今日头条科技有限公司旗下的今日头条放心借,深圳智领星辰科技有限公司旗下的抖音月付、抖音放心借,如果你仔细查看相关用户协议,会看到《深圳中融小贷个人征信查询及报送授权书》《深圳中融小贷个人征信查询及使用授权书》,恰恰说明这些入口的小贷发放业务交给了中融小贷。
除消费贷之外,字节跳动还涉足了保险经纪、证券投顾和支付等金融业务。