非常详尽的风险告知书。
作为一名长期在一线斗无赖的法律人,加个提醒:当你决定出手的时候,请把难度系数再乘以2.0
债务风险,远不是法拍的最大风险。
法拍房出现的原因,就是欠债的还不上钱,房子被法院拿走拍卖了。
牵扯到欠债,很多人就会产生一系列的恐惧——
背后的房主,会不会涉及很多隐性债务。
这套房子,会不会牵涉到多个债务关系。
我拍下这套房子,过两天会不会又出现一个法院查封。
民间借贷的黑社会,找不到欠债的,会不会上门找我讨债。
不停的诉讼风波,不停的民间借贷。
我可以很清晰的告诉你
——不要怕!
——债务风险,不是法拍的最大风险。
对于法拍房,最高院的司法解释是:
首先查封的法院,有自主处理的权利。首封法院,是这套房子的第一处置人。
我先封了这套房子,那我就有权自己处理。即便后面的法院再过来查封,首封,法院是有义务也必须作为第一责任人,去出面解决这个问题。
首封法院先处置,处置拍卖之后拿到的钱,自己先清偿。
如果有多余的钱,首封法院会与后面排队的轮封法院,协商分配。
以上整个流程,这套房子背后的一切债务和债权,与拍卖人没有任何关系。
排在后面的债务关系,不会去找你,而是直接去找首封法院。
首封法院,有义务更有责任——帮你挡掉这套房子背后的所有债权关系。
理解了以上,你就几乎不需要去担心法拍房的债务风险。
Part.02
清场,是法拍房的第一大关口。
既然是法拍房,那拍下来之后,就自然涉及到清场。
所谓清场,就是把上任房主留下来的一切,全部清理出去。
之前,很多人都说——清场,是法拍最大的坑。
我可以很负责的告诉你——清场,只是法拍房的麻烦开始。
接下来的坑更多,后面我们就会说到,我们先来说清场。
最高法所规定的法拍房清场准则是:谁处置,谁清场。
重点一二线城市,8成以上的法拍房,都是法院清场。关于清场细则,在法拍公示上也写的很清楚,是否清场,谁来清场等等。
但是,但是,但是——规定是规定,实操是实操!
大法官嘛,都比较忙。
一忙起来嘛,就不可能把每套房子的清场,都做的很干净和清晰。
重点提醒来了!重点提醒来了!重点提醒来了!
任何一套法拍房,不管是否标注清场,你都要在拍之前,去做进屋的“拍前产调”。
拍前产调,一般会遇到以下五种情况(清场难度,由易到难)。
1、房子很干净,没有人在里面住。
这种情况最简单,不用多说,拍就行了。
2、房东在里面住,但是房东很配合。
房东没跑路,一般都是欠钱不多,还想翻身。
一般情况下,房东都愿意配合,多一个买家参与竞价,就可能多拍点钱,卖个好价格。
不仅能还清负债,还能多剩点钱。
这种情况也较简单,也比较容易清场。
3、房东在里面住,但是不配合。
只要人还在,说明都还愿意拍。不配合,只是想多要点钱。
如果房源不错,你可以花点小钱,跟房东协商一下清场——我给你5万,你清场;我给你10万,你清场。
甚至,还可以——多花点钱,让房东配合你做“满五唯一”。
省下3个点的税费,1000万的房子,省下30万,和房东一起分钱。
这种情况,也相对容易清场。能给钱,就别叨叨。
4、房东跑了,里面有租客。
如果是正常的租客,租赁时间基本上还剩个一年以内,租金也比较高。
那就正常租着,到期之后,房子收回。
如果原房东是个坏批,提前签了一个长达20年的长租约,且租金低的一批。
此时,问题就麻烦了——你要去查这个租约,是抵押前签的还是抵押后签的。
如果是“先租赁后抵押”,一律买卖不破租赁。
也就是说,你即便拍下房子,也不能赶走租客。
如果是“先抵押后租赁”,这个长租约,就不受法律保护。
也就是说,你拍下房子,可以强制清场租客。
综合以上,面对带租约的法拍房,就记住下面这句话——
一年以内的短租约,可以拍。
先抵押后租赁的长租约,谨慎拍。
先租赁后抵押的长租约,千万不要拍。
5、房东跑了,里面住着七八十岁的老人。
这就属于原房主故意赖着不清场,果断放弃。
这种情况,就算你拍下来,就算有法警陪着你收房,你敢动这个老人么?
现如今,各个城市每年动辄都是一两千套的法拍房。
真没必要为了一套房,去惹上一身骚。
除了以上“人的清场”之外,物品的清场也很重要。
拍到房子了,人也清出去了,你就得意忘形了——房子是我的,房子里的东西,全都扔球了吧。
我必须很负责任的告诉你——虽然房东跑了,房子里的东西不是无主的。
一旦东西扔了,房东回来,扭头反咬一口——
老子这套家具,是红木的,你给我磕坏了,你得陪我十万块;
老子这套餐具,是法国的,你给我全扔了,你得陪我五万块。
搞到最后,又要被讹数万块。
面对物品的清场,最好的办法就是——提前找个仓库,把原房东的物品打包,统一放到仓库。
同时,给原房东发一个律师函,限期处理。
逾期之后,就当无主物品处理。
以上,就是法拍房清场的全部重点。
是不是很麻烦,是不是很复杂?
我告诉你:清场,反而是最简单、风险最小的。
Part.03
扯淡的隐形风险。
法拍房最麻烦的,是一系列的隐形风险。
1、第一个隐形风险,税费。
法拍房,所有的税费基本全由卖家出。
法拍过程中,可能遇到这种情况——这套房子的上一手税费,还没有交清。
如果上一手税费还没交清,你拍到房子之后,就要先补交。
除了土地增值税和个人所得税,个别房源还牵扯到二次过户,你需要连续交两次契税。
其中,最大的坑在“个人所得税”。
如果,这处房产的上一手交易,是非夫妻直属关系之间的赠与或继承。
那么,你拍下之后想要过户,就要补交20%的个人所得税。
如果,这处房产,提前被前房东下了套,你就更惨了。
举个例子吧。
有人花了200万拍下一套房子,去过户时被告知——这套房子的上一手交易,过户总价只有500块。
那么,这次过户你就要缴纳20%的个人所得税,也就是“200万*20%=40万”。
除了税费之外,还可能牵扯到拖欠物业费和水电费的问题。毕竟,能被法拍的,都混到了欠债的老赖。
我曾见过一套房子,拖欠了15年的物业费,这也是一笔成本。
任何一套法拍房,拍之前都要去做“税费的拍前尽调”。
先去税务局或不动产交易大厅,查它的上一手税费是否交齐。
再去物业管理中心,查它的物业费和水电费是否交齐。
2、第二个隐形风险,土地。
2016年以前,两证未合一——一套房子两个证,一个是土地证,一个是房产证。
于是,就有一部分房子可能出现这种情况——土地证,单独抵押。
如果土地证被单独抵押,你需要替前房东还完“土地证抵押贷款”后,才能过户。
还有一部分房子,可能出现这种情况——土地属性,属于划拨用地。
如果是这种房子,你拍下之后想要拿到完整的房产证,还需要去补交“土地出让金”。
有的房子,可以单独补交。
有的房子,需要整栋楼的所有住户全部补交土地出让金之后,才能给你办理完整房产证。
扯淡的问题,就再次出现:这栋楼,可能住的全是七八十岁的老人。
他们既不想过户,也不打算办抵押,就不需要完整房产证。
他们对房子的要求,只有一个
——能住就行
——交个屁的土地出让金,又不影响住。
他们不去补交,即便你自己补交,也拿不到完整产证。
一旦拍到这种房子,你就只能拿到单证——也可以住,房子也是你的。
但是一旦你再次买卖,最多只能卖到市场价的75%,甚至更低。
还有一部分房子,可能出现更特殊的情况——压红线。
如果,这套房子涉及到压土地红线的问题,你拍到之后,依旧无法过户。
任何一套法拍房,拍之前都要去做“土地属性的拍前尽调”。
去当地住建局或不动产交易大厅,查它的土地属性问题。
3、第三个隐形风险,联合抵押。
有时候,法拍房还会出现一种特殊的情况——多套房子,放在一个产证上,一起抵押给银行。
这种情况,就叫“联合抵押”。
此时,就需要把联合抵押的全部贷款一起还清,才能给你办这套房子的房产证。
任何一套法拍房,拍之前都要认真看“法拍公告”。
法拍房公告中,都会显示是否联合抵押。如果不显示,就没问题。
4、第四个隐形风险,房产所有人名字不统一。
下面这个问题,极其重要!极其重要!极其重要!
——一套法拍房,贷款的名字和裁定文书上的名字,一定要一致。
如果这套房子的贷款人,是两个人的名字。而裁定文书上,是一个人的名字。
即便你拍到房子,房产证也办不下来。
你在拍下房子之后,所有的交钱、按揭贷款和付款账户,都要是同一个人。
如果不是同一个人,房产证还是办不下来。
以上问题,直到你办产证的时候才发现不一致,问题就严重了——改名字和换名字,需要法院去更改裁定文书。
法院更改裁定文书,会牵扯到一个更严重的问题——重新改判。
也就是,需要重新打官司。
改判?重新打官司?
扯淡!
5、第五个隐形风险,产证上原房主的过世。
如果,这套房子的原产证上是两个人,其中一个人过世了。
那么,问题就出现了——你拍到这套房子之后,就会牵扯到遗产税。
遗产税的金额,相当于这套房子一半总价的10%。
对于一线城市动辄千万总价的房子来说,这是一笔非常高的成本。
任何一套法拍房,拍之前都要去做“原房东是否在世的拍前尽调”。
去当地派出所,去查房本上的原房东是否在世。
6、第六个隐形风险,户籍。
如果你是冲着学区房去搞法拍,风险更大。
目前暂无任何法律规定,可以强制迁出户口。
如果是普通二手房交易,可以走第三方资金监管的方式,强制前房东迁出所有户口——你迁出去,才能拿到钱。
但是在法拍房中,没有人替你去强制要求原房主迁出户口。
原房东都他娘欠债跑路了,哪还有心思帮你迁个户口。
这个时候,一个极其扯淡的问题就出现了——既是你最后过户了房产证,前房主的户口不迁出,你无法落户到这栋房子里。
没有所在地的户籍,自然也无法使用学区房的名额。
任何一套法拍房,拍之前都要去做“原房东户籍的拍前尽调”。
如果原房东的户籍还在房子里,那这套房子基本可以当做无学区。
7、第七个隐形风险,银行贷款。
法拍房,都涉及到清偿问题。
你急着拍下房子,债权人急着拿到钱,法院急着结案。
因此——法拍房的交款周期极短,且不容协商。
一般情况下,法拍房的交款周期是——
10个工作日内,交齐全款;
如果你要办按揭,就要银行在7天内放款。
法院只管拍卖清偿,不管银行是否放款。
如果超出交款期限,银行仍然没放出按揭贷款,会怎么样?
法院有权直接收回房子,然后重新拍卖。
与此同时,你所缴纳的保证金,也一并被法院没收。
因此——法拍房,尽量全款。
如果实在要按揭,就要你再三与银行敲定放款期限。
每个城市,能做法拍房按揭贷款的银行,都不一样,而且都很少。
你在拍之前,一定要搞清楚——这个城市,哪些银行能做法拍房的按揭贷款。
接下来,重点提醒又来了!重点提醒又来了!重点提醒又来了!
我知道,部分城市的法拍房是不限购的。
比如,西安、东莞、武汉、长沙……法拍房不限购。
但是,部分银行非常死板——即便法拍房不限购,但依然按照正常房子走按揭流程,依然要去审核限购资格。
这样一审核,放款周期就长了,可能7天放不了款。
7天放不了款,10天交不起全款,房子就要被收回,竞拍保证金就要被没收。
针对这种情况,你就要去找哪家银行更加灵活——看到法拍的单子,不查限购,放款更快。
接下来,还是重点提醒!还是重点提醒!还是重点提醒!
做法拍房,一定要尽量避开12月25号这个时间点。
每年12月25号开始,银行进入年终盘点,房贷不放款。
此时你去做法拍,拍下来房子之后,因为银行不放款,保证金被没收。
任何一套法拍房,拍之前都要与银行提前敲定“放款时间”。
能全款,尽量不要按揭。
以上,就是法拍房隐形风险的全部重点。
是不是更麻烦,是不是更复杂,是不是更扯淡?
我告诉你:啃法拍房把牙崩掉的朋友,一年一大把。
Part.04
最后,我们来把法拍房的操作细节,做个简单地梳理。
你在拍任何一套房子之前,需要做的准备流程如下——
去不动产交易中心,调查土地和房产的来源;
去当地税务中心,调查上一手的税费和买进价,通过买进价计算差额税;
去当地派出所,调查非正常死亡;
去当地派出所和居委会,调查原房东的户籍情况;
去物业管理中心,调查这个房子的水电费和物业费的拖欠;
去找按揭银行,防止出现无法放款。
以上整个过程——既需要律师和法院的配合,更需要相关部门的配合。
律师,花钱能配合。
法院,为了结案也会配合。
当地相关部门,会不会配合,就难说了。
你跑到派出所说,我想查他的户籍,想查他是否在世……指望派出所能配合你?
扯淡!欠债的老赖,也受隐私保护的,也不是谁想查就能查的!
面对以上种种问题,进场法拍房有两个最基本的原则——
原则一,外地人不要客场作战,要拍只拍主场。
现在仍有一部分城市的法拍房不限购,而且折扣还很凶。
外地人呢,也想通过法拍,绕开限购,占个便宜,进场干一套。
但是——外地人客场作战的劣势,极容易把法拍的风险放大到极致。
举个最简单的例子。
你拍下了房子,却遇上了租户拿着“先抵押后贷款”的长租约,明明不受法律保护,偏偏赖着不搬走。
如果是本地人,你能怎么办?
反正你占理,反正这种不受法律保护。
找几个当地的朋友,先软后硬,先吓唬后威慑。
如果是外地人,你能怎么办?
势单力薄,打又打不过,耗又耗不起。
法拍房的诸多问题,都可以通过多方势力斡旋,最终缓慢解决——与相关部门斡旋,与法院斡旋,与租客斡旋……
说白了,就是拼关系。
在拼关系的层面上,本地人天然具有优势,外地人天然“过江龙打5折”。
原则二,有任何模糊,都果断放弃。
法拍房各个环节的风险,这篇文章已经讲的足够清晰。
以上这些风险,拍之前都要一一摸清。
一旦遇到任何一个环节,存在模糊不清,就果断放弃。
宁愿放弃,也不要碰任何模糊的东西。
千万不要高估人性,也不要高估你的耐性。
原则三,小白不碰法拍,刚需不碰法拍。
法拍,是个零和博弈的小众市场。
没风险,干成了,就吃到了7折的肉。
一旦某个环节出现问题,干不成,那就是血本无归。
要么吃撑,要么亏完。
像这种市场,既不适合小白,也不适合刚需。
说句难听但有用的话——你不配,你输不起!
说句更难听的话——法拍房这种市场,就是给那些“有钱有势又有时间”的老油条们去玩的。
有钱,能全款。
有势,能打通关节、摸清信息;
有时间,能耗得起清场,耗得起办证。
今年乃至明年上半年,可能是法拍房割肉最狠、折扣最大的一年。
遍地8折、7折,甚至更低的折扣,也不是不可能。
想吃肉的前提是
——先掂量自己几斤几两,看看配不配。
——别肉没吃到,再搭进去一口牙。
分享个我的个人经历,里面很多东西是贴主没有的,作为补充!坐标温州,我们老板15年和当地国资合作想扩大经营,到处找厂房,那是个房市不景气的时代,后来相中了一个锁具公司的厂房,原房东锁具公司经营挺好的,但是因为连环担保(沿海地区小公司找银行贷款常用方式)把自己套进去了,走破产程序,当时法拍评估价2500万,建筑面积8万平的厂房,因为房产不景气,这个价格很便宜了,但是依然没人报名,原房东就想让厂房一直流拍,然后自己找人低价拍下来,这样可以少损失一些。第一次流拍后2000万挂牌,第二次流拍后起拍1600万,突然就被我们老板截胡了,原房东匆匆应对,叫价到1800万,被我老板拍走了。房东很生气,也很有能量,不让我们入驻。理由,两架电梯有独立产权不在房产法拍范围内,要我们花200万买电梯。厂房的供电设置是后装的要我们掏100万买电力设备,还有大量锁具的加工机床高价值设备,还有大量原料,成品半成品。尽管房产过户了,但是原房东雇了保安,根本不让我们进门。最后还是我们老板找关系,找法院协调,依然掏钱买了电梯,电力局找人重新安装的变压器等电力设备,找专业的人搬了设备,在法院的介入下清了物品设备,然后找带点黑社会性质的但又是正规的安保公司,把原来的保安赶跑,并安装监控设备,24小时安保人员值班,前后折腾了一年多,另外掏了200多万才搞定,原房东看这边实力强大,占不到便宜了才放弃折腾。现在这处厂房值5000万了,赚的盆满钵满。所以,法拍房这种东西,看起来越诱人越有套利空间,越是要掂量掂量自己的人脉实力和资金实力了,别以为有捡漏的机会,没两把刷子别凑热闹。真正好的房源,原房东没有纠结的,早就被法院和银行透露透露给关系户了,比如一些房产中介啥的,还轮到你来拍?你能拍到的又便宜的,大概率是需要你掂量自己的实力的。$万科A(SZ000002)$
当时进场的时候很有意思,老板拿着国资的钱拍了厂房结果半年过去了都没能入驻,被国资股东问责,老板为人正派,碰到这种不讲理的混混门卫完全没办法,每天我看他办公室的灯夜里十一二点了还亮着,愁眉苦脸,这时候我一个同事刚好是厂房附近的居民,就说,老板,既然我们是合法的,只要做的不太过分,我们都占理,这种混混也许就要找混社会的来治,刚好他发小以前是在当地混社会的,要不打个电话问问?于是就问问,结果一问不得了,发小已经彻底转型洗白了,成立了正规的安保公司,改邪归正的典型,在当地跟法院,派出所,社区的关系都熟极了,因为以前混社会就没少进这些单位。现在专门帮人合法平事情。说这都小事,保证一个月内入驻,还有“售后服务”,如果对方后续过来闹事,安保公司全权负责,当场一拍即合,还签了正规合同!当天就入驻了,赶跑了原来的门卫。包过后面法院执行庭过来清场也是安保公司全程配合,全程录像,入驻后厂房内外装满了各种监控,敢来闹事全程录像,正当防卫啥的,原房东一点便宜都没占到!为此我这个同事还得了我们公司历史上唯一一个“最佳建议”奖,拿了个大红包。而老板也仿佛打开了新世界的大门,有很多棘手的事情都去找安保公司。
非常详尽的风险告知书。
作为一名长期在一线斗无赖的法律人,加个提醒:当你决定出手的时候,请把难度系数再乘以2.0
这么多坑,让法院自己消化吧。
分享个我的个人经历,里面很多东西是贴主没有的,作为补充!坐标温州,我们老板15年和当地国资合作想扩大经营,到处找厂房,那是个房市不景气的时代,后来相中了一个锁具公司的厂房,原房东锁具公司经营挺好的,但是因为连环担保(沿海地区小公司找银行贷款常用方式)把自己套进去了,走破产程序,当时法拍评估价2500万,建筑面积8万平的厂房,因为房产不景气,这个价格很便宜了,但是依然没人报名,原房东就想让厂房一直流拍,然后自己找人低价拍下来,这样可以少损失一些。第一次流拍后2000万挂牌,第二次流拍后起拍1600万,突然就被我们老板截胡了,原房东匆匆应对,叫价到1800万,被我老板拍走了。房东很生气,也很有能量,不让我们入驻。理由,两架电梯有独立产权不在房产法拍范围内,要我们花200万买电梯。厂房的供电设置是后装的要我们掏100万买电力设备,还有大量锁具的加工机床高价值设备,还有大量原料,成品半成品。尽管房产过户了,但是原房东雇了保安,根本不让我们进门。最后还是我们老板找关系,找法院协调,依然掏钱买了电梯,电力局找人重新安装的变压器等电力设备,找专业的人搬了设备,在法院的介入下清了物品设备,然后找带点黑社会性质的但又是正规的安保公司,把原来的保安赶跑,并安装监控设备,24小时安保人员值班,前后折腾了一年多,另外掏了200多万才搞定,原房东看这边实力强大,占不到便宜了才放弃折腾。现在这处厂房值5000万了,赚的盆满钵满。所以,法拍房这种东西,看起来越诱人越有套利空间,越是要掂量掂量自己的人脉实力和资金实力了,别以为有捡漏的机会,没两把刷子别凑热闹。真正好的房源,原房东没有纠结的,早就被法院和银行透露透露给关系户了,比如一些房产中介啥的,还轮到你来拍?你能拍到的又便宜的,大概率是需要你掂量自己的实力的。$万科A(SZ000002)$
法拍房基本都是坑!中国的法律被大法党祸祸坏了!!
这么烦,不如买新的
一句话总结:非专业人士,不要去碰!
我拍了好几套了,只能说,又便宜又好,总有一些不懂装懂的装专家。
又学到了一些奇奇怪怪的知识
全文一字不改抄袭12/9大碗楼市帖子
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