是否持有银行是个人的选择，自然是没问题。但生意的逻辑是大家可以共同思考讨论的，生意、客户的选择是企业家的主动选择，没人逼他，10%利率的零售贷款，客户质量又怎么可能跟5%利率的一样呢，因此坏账是企业自己的选择。