导读
LPR即贷款市场报价利率（原称Loan Prime Rate，简称LPR），是商业银行综合判断客户的信用等级、贷款期限、风险缓释等条件后，对其最优质客户执行的贷款利率。银行可以在此基础上加减点，确定实际贷款利率。
我国央行目前推行的LPR由具有代表性的18家报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。LPR包括1年期和5年期以上两个品种（房贷基本都是采用5年期）。
自2019年8月起，每月20日（遇节假日顺延）人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR，公众可通过全国银行间同业拆借中心网站（网页链接）和人民银行网站（网页链接）查询。
按照中国人民银行安排，2020年3月1日起将推进存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
Q1、为何要推行LPR利率？
简单地说，就是要让利率定价贴近市场，要让卖家（银行）根据买家（借款人）的真实情况决定利率高低，且央行可以通过利率市场化实现精准调控：对实体经济降息的同时，对房地产等行业继续保持高压控制。
之前，银行发放贷款时大多仍参照人民银行发布的贷款基准利率定价，大多数银行直接以贷款基准利率的一定倍数（如0.9倍）设定隐性下限，对市场利率向实体经济传导形成了阻碍。
当前经济下行，央妈想要通过降息来发展实体经济，但是一降息钱就会跑进房地产去了，怎么办？能不能让其他行业降息，而房地产不降息呢？
有！LPR利率就可以做到，于是我们就迎来了LPR（其实LPR在2013年就实施了，但是一直是摆设，现在算是上位了）。
Q2、房贷要不要转LPR？
转！肯定转！但是要看清自己的房贷合同是否符合条件，房贷同时符合以下三点，可以转换：
（1）是2020年1月1日前已经发放，或者已经签订合同还未发放；
（2）参考的是贷款基准利率；
（3）浮动利率。
*公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）和2020年12月31日前到期的个人住房贷款，不需要转换。
有同志立刻跳出来说，我之前的利率是7折，只要3.43%，现在最新的5年期LPR要4.75%，我转了不是亏了？
听着，LPR实施后就是要抛弃以前的基准利率了，也就是说央行可能永远不会再去调整基准利率了，那么你的3.43%可能就成为一个固定利率了。
如果你不转向新的LPR加点减点的新利率算法的话，以后降息的话，任何房贷优惠都跟你无关了，如果你同意转基准的话，你的房贷利率=LPR（4.75%）-132个基点，还是等于3.43%。如果LPR下降到了4.5%，你的房贷利率就只有3.18%了！所以一样要转。
可以很负责任地说，未来的10-20年，我国LPR只会一路下行，基本没可能上升了，LPR利率只会越来越低，所以不转是傻瓜。
Q3、怎么转？注意事项？
1、转换时间是2020年3月1日到2020年8月31日，过期不候！
2、登陆各家银行的手机银行APP就可以转，如农行的转换入口就在“贷款-定价基准转换”里面。
3、选择转换为固定利率还是LPR？肯定选LPR。
4、重定价日可以选择为贷款发放对应日或每年1月1日，首选每年1月1日，可以提前享受利率优惠。
5、借款人为夫妻多人的，必须双方分别进行选择，且选择必须一致！
6、一经转换，永不更改（转换为LPR后，不可再转回按照基准利率定价），直到贷款还清！
7、转换完成，实时生效，但是2020年全年的利率和之前不会有变化，2021年1月1日后才会发生变化。
Q4、案例试算
案例一：此前房贷利率上浮10%的
目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么：
加点：5.39%-4.8%=0.59%
未来利率：LPR+0.59%
案例二：此前房贷利率打9折的
目前的利率：4.9%×0.9=4.41%
加点：4.41%-4.8%=-0.39%
未来利率：LPR-0.39%
