去年11月个人养老金制度正式落地，在各个机构的大力推广下，相关账户开立数快速增长，目前已超过4000万户。各位小伙伴们都开过户了吗？如今运作已满一年，不知道持有个人养老金产品的朋友体验如何呢？
实际上虽然有4000万的开户数，但实际在账户中购买养老产品的只有20%左右，为什么会有这个现象呢？我问了问身边一圈朋友，原来大家还真有不少问题：
好多人分不清个人养老金和社保缴纳的养老金有何区别？
大部分年轻人还没有开始考虑养老的事情…..
开了户不知道要买什么？
其实养老这件事没有一定要到退休才需要开始关注，毕竟现在老龄化趋势加剧，未来养老成本增加，年轻人的养老问题还是要靠我们自己去准备，不用多说。
个人养老金制度呢，是独立于我们熟知的社保养老金的，我们国家养老体系划拥有三大支柱，第一支柱是社保、第二支柱是企业年金、第三支柱就是个人养老金了。社保是国家帮着交，年金是企业缴纳，个人养老金就是给我们个人一个自己划分和管理养老资金的一种方式。
开过户的朋友应该知道，基本上商业银行现在都可以在各自APP中开立相应的账户，不知道买啥的朋友呢，开户后可以看看分类。实际上就是四大类产品：储蓄、保险、理财和公募养老目标基金，风险等级依次增加。所以大家要注意并不是纳入个人养老金购买范围的产品就是保本保息了，风险承受低的朋友可以买存款或者保险类。要是你有一定风险承受力，且考虑长期的养老规划，那么可以关注目标持有期的养老FOF基金（比如2030、2040、2050年退休的）。
当然开了户买了一些产品的朋友，体验上也有些问题：
有相当一部分生活在一线城市的小伙伴认为12,000不够用……
近一年市场波动较大，手里的产品还在亏损怎么办？
毕竟今年市场的波动大家都有体会，购买基金产品的账户有亏损是正常现象。不过好在幸亏限制了12000的账户上限，大家可能也没有机会浮亏特别多......
如果新的一年还准备继续做个人养老储备的朋友，现在其实不必太消极了，市场情绪在回暖，选择好风险承受内的产品，建议不要频繁关注，基于长期理念，拉长时间看其收益情况，否则徒增烦恼。
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