金融虎讯 4月28日消息，熊猫金控公布2022年年报显示，报告期内，公司实现营业收入3.29亿元，同比增长13.86%；2022 年归属于上市股东的净利润为 9,036.39万元，同比增长25.56%。截止2022年12月31日，公司总资产9.9亿元，较年初增长7.73%；归属于上市股东的所有者权益为7.87亿元，较年初增长12.94%。其中，国内小额贷款业务营收为4609.12万元。
另据熊猫金控一季度报告显示，营业收入为7102.68万元，同比下降39.35%；归属于上市公司股东的净利润为2105.36万元，同比下降41.95%。
小贷业务生存艰难：将缩减规模加强管理
年报披露，主要控股参股公司广州市熊猫互联网小额贷款有限公司司总资产33,800.50万元，营业收入2,250.44万元，本期公司盈利569.29万元。西藏熊猫小额贷款有限公司总资产35,565.61万元，营业收入2,358.68万元，本期公司盈利1,227.48万元。
值得注意的是，熊猫金控在年报中提到“小额贷款业务艰难生存，内部治理进中提质”。熊猫金控表示，受到国内经济下行影响，各类实体经营压力增大；由于小额贷款行业监管力度的加大，加之包括银行在内的大型金融机构业务下沉，贷款利率普降，使得小贷行业在激烈的竞争中艰难生存；虽然市场的资金需求仍然较大，但对于小贷企业的经营难度并未缓解。小贷公司获客难度加大，优质客户稀缺，公司尽力优化经营策略，着力向安全性、可靠性相对更大的供应链客户群体倾斜，本着以优质服务为客户解决问题的理念，以期赢得市场认可。
针对小贷公司内部治理，公司高度重视，找短板、补差距，梳理原因及内控缺陷，上市公司层面全方位加强公司内部控制力度，小贷公司则通过集中专项清欠治理、建立健全内控制度建设。
针对互联网小贷业务，熊猫金控表示，报告期内，国内经济持续下行，各类实体经营压力增大；其次由于小额贷款行业监管力度较大，且包括银行在内的大型金融机构业务的下沉，银行贷款利率普降，使得小贷行业在激烈的竞争中艰难生存。
熊猫金控表示，将缩减小贷业务规模并加强存量贷款客户管理。对因受去年疫情影响贷款到期已付息延期的贷款客户，以及去年持续加强小贷风控以来通过贷中跟踪，筛选出来的可能风险客户的全部贷款债权，整体打包出售给更为有综合债权处置能力的合资格的专业资产管理公司。公司将继续严格执行自2022年以来制定的系列贷款及风控政策，对于公司留存的正常贷款客户，要进一步加强贷后跟踪和监督，及时排除可能出现的风险客户，采取贷中预警、贷中调额、提前催收等多管齐下的应对措施。同时，对新增客户要进一步加强贷前审查工作，牢固树立风险意识，完善风险保障措施。
熊猫金控认为，其小额贷款业务可能面临的风险主要为信用风险。受当前宏观经济下行、政府对金融行业的监管力度持续加强，非持牌金融机构遭到快速清理整顿等影响，短期内信贷资金供给持续紧张，信贷市场不良率将存在不断走高的信用风险。
银湖网和赵伟平涉及案件调查尚未结束
年报提到，根据公司于2019年10月10日发布的公告，公司子公司银湖网公司已被北京市公安局东城分局经侦支队立案调查，但尚未收到相应的法律文件。截至本财务报表批准报出日，北京市公安局东城分局经侦支队的调查工作尚未结束。
此外，2019年 3 月 8 日，公司实际控制人赵伟平收到证监会《调查通知书》，因赵伟平涉嫌泄露内幕信息，证监会决定对其立案调查。截至财务报表批准报出日，上述调查尚未结束。
熊猫金控在年报中还披露，根据公司2022年10月18日发布的公告，公司收到实际控制人赵伟平先生家属告知，赵伟平目前已被北京市公安局相关部门采取留置措施，相关事项尚待公安机关进一步调查。根据公司2022年11月3日发布的公告，公司一直未收到相关部门关于此次案件的正式通告和相关法律文书，对案件确切情况缺乏准确了解。为掌握案件进展情况，公司通过各种措施包括但不限于向案件侦办单位以及赵伟平先生家属发函问询。2022 年 11 月 2 日，公司收到实际控制人赵伟平先生家属回函，回函称其曾于 2022 年 9 月 15 日接到案件侦办单位的电话，告知赵伟平先生因涉嫌非法吸收公众存款罪，已经被采取刑事拘留措施，并签署了相关通知书。家属并称近期又得知赵伟平先生被批捕，但其未见到也未签署相关法律文书。截至本财务报表批准报出日，公司仍未收到案件侦办单位的回函，上述调查尚未结束。
此外，熊猫金控披露，公司实际控制人赵伟平直接和间接持有的公司股份74,024,829股已全部质押给中泰信托有限责任公司。2020年6月8日，公司收到赵伟平通知，万载银河湾、银河湾国际有限公司和赵伟平收到上海金融法院送达的中泰信托《民事起诉状》，中泰信托要求万载银河湾、银河湾国际和赵伟平支付其股份质押回购基本价款及回购溢价款以及未按期支付回购基本价款和回购溢价款所产生的违约金等共计10.34亿元，并请求上海金融法院对万载银河湾、银河湾国际以及赵伟平名下合计 74,024,829 股股票及其全部派生权益进行拍卖、变卖或以其他方式进行处置以偿还上述款项。因被执行人万载县银河湾投资持有的熊猫金控40,000,000 股股票因案外人提出执行异议，股权处置尚未完成。
金融虎网还注意到，在上市公司治理专项行动自查问题整改情况中，关于实控人与上市公司共用银行账户和同业竞争的情形，熊猫金控表示，公司旗下银湖网络科技有限公司运营的 P2P 平台“银湖网”及当时名为广东熊猫镇投资管理有限公司（现名临洮银港咨询管理有限公司）运营的 P2P 平台“熊猫金库”，同属上市公司旗下单独运营的两个平台，二者主营业务相同。
2018 年上半年开始，P2P爆发“爆雷潮”，为规避上市公司经营风险，经公司第六届董事会第三次会议和2018年第二次临时股东大会审议，公司将广东熊猫镇投资管理有限公司 100%股权转让给公司实际控制人。导致实控人控制下的“熊猫金库”与上市公司旗下“银湖网”的业务范围和业务性质类似。自2019年4月起，银湖网、熊猫金库(实际控制人旗下另一 P2P 平合)均由银湖网团队进行管理，银湖网、熊猫金库两个平台共用银湖网第三方支付平台开立的账户充值兑付。
熊猫金控的整改措施是：由于目前两个平台均以兑付余额为主，没有发生新的任何业务，故不构成同业竞争。为保证平台兑付的平稳进行，上述共用账户的情形暂时不能消除，且上述平台均已被立案，后期随着案件的审理结束以及兑付工作的完成，上述情况将自行消除。
银湖网委托大数据公司向融信通支付1.67亿元款项的过程中未与融信通签署资金拆借合同，也未履行必要的内部审批流程；公司在磴口县市场监督管理局出具《撤销许可听证告知书》后，未能及时督促银湖网收回上述债权资金，也未对该项债权回收采取必要的财产保全措施。上述情况表明公司在资产处置、合同管理和资金管理等方面的内部控制存在重大缺陷。
熊猫金控的整改措施是：公司于2020年6月12日与融信通签订还款计划，融信通在2022年12月31日前分四期向公司偿还上述款项。截止目前，上述款项已全部收回。
按单项计提坏账准备表显示，应收“银湖网”互联网金融借贷平台借款人服务费为5619.6万元， 熊猫金控预计无法收回，计提比例为100%。