基于2009/4/7起~14年的经验教训，指导2020/6/14–2025/6 (v. 2023/6/23)
1. 做高性价比、高效率、促进身心健康的事情。此生要头脑清醒的投资50年，至2059年。多花时间在个人健康、工作和家庭；少花时间在股基。
2. 规则化繁为简，操作简便易行。严守规则，不得违犯，不要因市场涨跌而影响情绪、投资决策，必以规则为准。规则须天天看。每月最后一个周末全面核查规则的执行情况。
3. 一定要保证资金的安全（包括$银行账户）！资金管理：节俭消费；安全储蓄>所有风险投资的原始总额（不能因投资亏损而一直入金）。定期、活期储蓄+R1/R2理财（中低风险）>中风险R3。基金定投>其他投资（含lending；一般不出借）；美基约是中基的3–5倍。不赌、不贪；别急，慢慢来。当犹豫不决、暂时实现不了盈利目标、没钱时……就不动、耐心等。
4. 以账户长期年化+15%为目标。未实现时，账户成本每年累进，新“财年”重计成本和盈亏；止盈兑现后，以次日为基准日期重计成本。
5. 坚持基金定投不动摇；只做多，不卖空。不定投个股，不炒股、cryptocurrency，不申购新股。基金定投标的：美国Equity ETF, AUM > US$ 500M，中国市值前50 ETF；上市时间>3年；“不会归零”。可结合年内涨跌幅抉择。
6. 基金定投要一直有钱买，但每年新入金最多1次。在达成“历史欠账”的目标前或实现资管比例前，不增不减目前的投入。
7. 持仓≤5（不合并），大小盘+行业；每个仓位≤25%。每次可投金额（记为基数¥$1）为定投初始总资金的1/40（满仓过程8次，再÷5。新入金后、只要未止盈，仍是此¥$1）。只有账户和头寸都为+收益，才每月买；其他情形须隔月定投。当头寸−10%，可买$1.1（做减法）；当+100%（变为2倍），可买$0.5（求倒数）。历史涨跌幅的计算类似于此。
8. 不止损，只按账户止盈。止盈时进行资金动态平衡管理：按照资管比例，计算基金配额，且卖出至少60%；超额盈利须转出。1)账户达到依“历史欠账”而设定的目标后（可能要很久；耐心等、稳坐不动），止盈。2) 12个月内账户+15%，止盈。3)如有更大浮盈，须保住最大浮盈/率的一半且>15%/20%且不能跨年（此时不要等）。4)头寸如需提前处理，按年化+15%、计半年后的价格而卖出。5)止盈当月及下月不买入（包括单独处理的头寸），其后须继续定投。