互联网金融的创业窗口期已开放数年，创立于2013年8月的北京爱钱帮财富科技有限公司(下称“爱钱帮”)称得上行业“新兵”。

互联网金融的创业窗口期已开放数年，创立于2013年8月的北京爱钱帮财富科技有限公司(下称“爱钱帮”)称得上行业“新兵”。今年4月,爱钱帮网站上线第一个商业项目，截至11月，爱钱帮已成功帮助中小微企业募集2亿元资金，每个月增长超过50%，现有用户7万多人，并已获得盛大资本千万元天使融资。在爱钱帮CEO王吉涛看来，爱钱帮进入行业较晚，虽未博得先机，但其产品创新能力与全方位的风控管理却是公司的核心竞争力。

从爱钱帮项目操作模式看，有充值足额抵押物的借款方将融资需求在爱钱帮审核后通过网站发布，向个人投资者募集资金，并由第三方担保公司提供本息担保，由汇付天下进行第三方资金托管，并由汇付天下和民生银行监督资金流转。投资人当日投资，当日就可获得利息，每月按时收到利息。待借款到期时，借款方则通过汇付天下向投资人返还本金项目正式完结。

在产品创新上，爱钱帮先后推出海鲜帮、娱乐帮、汽车帮等特色产业“帮派”项目，在创造高收益的同时也优化了理财产品模式。王吉涛告诉《二十一世纪商业评论》记者，“以国内首创的‘海鲜帮’产品为例，每年9月-11月是海产品的囤货期，但下半年由于银行借贷收紧，行业内中小微企业难以从银行得到资金周转。我们为了满足这些小微企业的季节性融资需求，才在大连当地推出海鲜帮项目。”

金融背景出身的王吉涛认为，目前还处于蹒跚学步的P2P行业需要向银行学好风控与监管。为了确保用户资金安全性，“爱钱帮”目前只接受以抵押物作为反担保物的融资项目，并通过“第三方资金托管+第三方担保+独立风控”模式，安全合规并且全面保护用户的资金安全。“以上三项是缺一不可的，虽然不少出事的平台因为有第三方担保公司做担保，所以在法律上没有代偿义务，但是从经营角度来说是失职的。”王吉涛说。

“有可变现的充值足额的抵押物，就能通过变卖与不良资产处置避免用户损失。”王吉涛说，以“海鲜帮”为例，由于辽渔集团所属的大连国际水产交易中心属于北方地区最具规模和影响力的水产品大宗交易市场，交易的品类齐全、数量大，属于相对垄断地位，具备水产品定价能力。其冻库内各批发商存放的货物，可以以每日公开的市场价值作为一级品批发的公允价值。所以价格是公开透明，有保证的。

通过海鲜帮的尝试，王吉涛希望能够通过P2B平台帮助传统行业拓宽融资渠道，还能通过互联网获取用户与树立品牌。但他也提醒道，“并不是每一个传统行业都值得用资本去支持，那些逆历史潮流而动的落后产能也会通过金融的发展被逐步淘汰。”

处于黎明前混战阶段的互联网金融似乎还在周而复始地经历着“行业洗牌。”临近岁末年关，继10月P2P问题平台数量创单月新高后，网贷之家数据又显示，截止至11月20日，11月已经有24家平台出现问题，除了有8家诈骗平台，其余平台都出现了不同程度的提现困难。在近日召开的2014年“第五届互联网金融和支付创新”大会上，业内人士呼吁对贴有“无准入门槛、无行业准则、无监管机构”三无标签的P2P行业实行监管。

王吉涛也表示：“从年初市场对互联网金融的普遍质疑， 到如今越来越多的传统金融体系也开始接受该模式，处于爆发前夕的P2P平台，大浪淘沙无法避免，严格的行业监管政策出台，才能有效避免行业内‘劣币驱逐良币’现象的产生。”不过，他坦言，从及时性、稳定性以及价格成本而言，互联网金融并不是在所有方面都比银行有优势，目前仍然是银行的补充，而未来则是行业融合。

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