结论：规模持续扩张；息差跟随行业趋势；资产质量延续之前趋势，稳中向好，严格管控；全年净利润增长稳定（猜测和一季度接近）。
1.县域支行：山东省覆盖率62%，三年覆盖率提升到80%。今年是三年规划的第二年，贷款规模增长目标16%。6月菏泽分行成立，下半年淄博分行成立。
2.贷款：普惠增长接近20%，涉农18%，科创28%，绿色44%。普惠占贷款21%。大家都会面临的问题：规模增长增收不增利，息差下降的原因。
3.青岛：公司存贷市占率0.76%。重点发展。会提升很多。
4.存款：一季度增长不如行业平均水平。公司4月份情况在好转。
5.息差：贷款定价在商业银行里不算高，风险偏好低。一季度下降15bp,比行业平均水平略多一点点。发展理念，是资本消耗低的资产发展，比如个人贷款：投资收益率也低一些，是那些RWA低的资产多，
6.资产质量：延续之前趋势，稳中向好。重点风险领域：是个贷。城投化债情况还好。个贷和部分民营企业风险大。零售的不良率，今年趋势很难改变。但不会影响全行的资产质量改善趋势。城投债不用太担心，其他银行的影响也都很小。
7.手续费：一季度增长4%。去年是下降的。主要是理财业务，交易银行相关增长。齐鲁银行的代销基金才刚开始，没什么规模。
8.全年营收增长：一季度5.3%。目标3-5%。利润增长没问题$上海银行(SH601229)$ $工商银行(SH601398)$