半年报整体感觉是中规中矩，没有惊喜，也没有惊吓。
一、净息差改善需要很长时间，同时还需要同步降存款利率，特别是定存部分，以及经济进一步恢复成长。看点是活期占比有所上升。
二、经营上继续聚焦经济中心区域，特别是长江经济圈和珠江经济圈。这个战略大方向在当前，应该是优选。
三、不良部分，不良贷款增量方面，主要是房地产业，已经到了5.13%，22年底为4.28%，增加40.43亿。从不良贷款增量看，长江三角洲地区和东北地区增加较多，分别比上年末增加29.03亿元和24.05亿元。可能是将大股东泛海在武汉的房地产不良进行了管理。东北地区不清楚。另外，从各个地区的营收利润上也可以看出，重点在处理长江三角洲地区的不良问题。
四、不良部分，较担心的是信用卡部分的不良率没有下降。从2.67%上升到2.9%。
五、信用减值部分，基本与22年同期持平。若是因重点处理了重点客户的房地产不良计提，则非常满意这个数值。如下：
最后，可以假设下，若没有个别对公客户降级问题，半年报可能会减少30亿以上的信用减值，则非常漂亮。
可惜了！
但好处是，在这等减值情况下，不良没有增加，反而减少，应该可以相信管理层，当前公司经营已经走向健康了。