先回顾一下2020年上证走势:
1点是春节后第一个交易日,大跌,原因是新冠疫情,之后迅速恢复
2点是由于国外疫情失控,导致了一轮下跌。
3点见底,2020年最低点
之后一直到七月份,一轮上涨到3450左右
再后面,开始在3200-3450之间震荡。
账户在年初的金额为4w元,伴随着定投和上涨,在12月到达高峰约为13w元,12月2.3w落袋,到年底总资产为11w元。
自己的收益和上证走势比较类似,基本都是上半年获得了大部分收益,下半年年一直在震荡。
上半年的两波下跌我也是一直在加钱,基本上每月发工资后,留好房租和充足的零用钱,剩下都转入了股票基金账号,大部分买入了指数基金,一直都是满仓状态。指数基金投资分散,规则稳定,并且有较长的历史收益可以参考,所以对下跌的无惧的,也一直在加仓,现在看来这个思路是正确的。
下半年大盘一直在震荡,我的股票账户的收益亏损基本可忽略,而且下半年股票账户的定投也没买入,都是存入了货币基金,主要原因是上半年持续超额定投买入,仓位一直100%,经过一轮上涨,价格都比较高了,防止再次发生大幅下跌。基金账户下半年一直以80%的额度在定投,主动基金获得了较高的收益。
首先是股票和基金的选择。今年新开了基金账号,通过8个月的对比,发现基金账号收益率比我的股票账号好。我自己对股票基本不会去研究,只是买入我听过用过的品牌,并在自认为价格低的时候买入,也获得了一些收益,但是个股的风险还是比分散的基金更高。所以在2021年,将定投比例从股票账户:基金账户 1:1调整到1:2。
关于定投金额。工作以来还没涨过薪资,积极预测今年会涨,所以将定投金额从5000调整到6000,股票账户从2500->2000,基金账户从2500->4500。
仓位控制。上半年两波下跌,因为自己有钱补仓,所以基本一直是很踏实的在买。这也看出在下跌过程中,有钱补仓的重要性。下半年在高位震荡时,我的定投资金分了两部分,一部分继续买入,是为了防止行情继续上涨自己踏空,一部分到货币基金,作为下跌的补充资金。
不足和改进。通过观察下半年基金账户的定投,发现每次都投到了高位,下跌到低点区域时也没有进行小幅补仓,后面的定投中,如果在高位不是满额定投,会考虑定投后目标下跌x%后,将本次定投未投入的资金进行买入。
另外,通过观察发现主要宽指,如上证指数,沪深300,纳斯达克等每次大幅下跌都是机会,计划以这些指数为参考,从高点(普通高点,不包括极度高估情况)或减仓点下跌达到10%,20%,30%(或下跌到重要支撑位)时,将账户中未投入的资金分为三份进行加仓。
首先根据2020年总结,优化自己的投入方案。
第二,开始纳入债券基金来替代部分货币基金。