去年看到一个印象比较深的TED演讲是一名五十多岁的黑人女性伊丽莎白.怀特（Elizabeth White）的故事。她以自己的真实经历出版了一本书，书名为 《55岁失业了，却要扮演成若无其事》，她很坦荡地站在大众面前反省自己的经济失败，期望通过自己的故事帮助人们树立正确的金融观，学会储蓄，投资和理财。
相信伊丽莎白的故事对于生活在西方社会的我们并不陌生。伊丽莎白毕业于哈佛，年轻时有一份不错的工作，典型的西方人，每周的工资用来付房租，支付开销，去高档的餐饮吃饭，还信用卡，没有攒下一分钱。
很不幸的是在55岁时，伊丽莎白失业了。她很长时间也没有再能找到下一份工作，靠着低微的社会救济生活。她羞于参加朋友聚会，也不敢告诉朋友们她的经济状况，她意识到自己从来没有未雨绸缪，在即将退休的年龄却没有养老金可以舒适地退休。
她的故事反映了很真实也很残酷的现实：当有一天我们因为疾病无法工作或失业时， 我们是否有足够的积蓄、保险和养老金维持我们及家人的生活？
根据BT金融集团最近对2000名澳洲人进行的一个消费者水平的调查，我们看到
21%的澳洲人没有任何的积蓄
23%的澳洲人有相当于一个月生活费用的积蓄
56%的澳洲人有多于一个月生活费用的积蓄
这个数字相当地惊人，近半数的澳洲人如果突然失业的话，他们在一个月之内就陷入经济困境，有可能破产。
中国人以善于储蓄而闻名，我们可能不会面临这样的困境。但是在澳洲这个高税收的国家，如果我们不懂得利用有效的避税工具，特别是养老金的强大避税功能，我们在个人名下的储蓄会被税收吃掉很大一部分。
举个简单的例子，王先生年收入二十万澳元，处于最高的47%的个人纳税额度。如果王先生用$10,000澳元在个人名下和在他的养老金里分别做相同的股票投资，第一年取得了10%的投资收益，因为税率的差别，一年后养老金的投资收益会比个人的投资收益高出65.2%。具体见下表：
一些年轻的朋友问我，我们现在还年轻，有什么必要这么早考虑养老金？ 养老金是一种长期投资，利用的是复利累积的惊人效果。复利累积的秘密就是时间，只要一直坚持储蓄，一直有稳定的增值和收益，即使养老金每年的回报只有5-7%，只要累积的时间足够长，复利会帮我们实现财富自由。
如果我们今年向养老金里进行税后存款$10,000澳元，此后每个月$100澳元的税后存款，以7%的回报计算，十年后我们的养老金会达到$37,405。
如果把时间轴拉长到三十年，从三十岁开始每月坚持存$100元到养老金里，六十岁时，我们的养老金会达到了$203,162。
（这两个图表都没有考虑到费用及投资波动的情况，仅仅以最简单的模型来计算复利，请不要作为金融建议）
养老金不仅是给自己未来的一个保障，也是给家人和孩子的一笔遗产。如果有一天我们终将离去，我们知道我们依然可以照顾家人和孩子。
如果夫妇双方有一个自我管理养老金，在将来可以接收子女到这个养老金里作为新会员，通过合理的遗产规划以及投资策略，将家庭的财富传承下去。
如果大家有任何关于自我管理养老金的问题，欢迎致电寿诚自我管理养老金中国业务部的服务热线 0472 666 311 。
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