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汇添富中证主要消费ETF联接A:买入时,收取申购费率:1%,基金销售平台一般打一折,也就是0.1%。赎回费率:小于7天,1.5%。大于等于7天小于1年,0.5%。大于等于1年小于2年,0.25%。大于等于2年,为0。
华夏上证科创板50成分ETF联接C:买入时不收取申购费。卖出时,小于7天有一个惩罚性费率1.5%,大于等于7天,费用为0。销售服务费每年收取0.25%。
首先,介绍一下A类和B类。
以前申购基金主要通过银行渠道,银行申购费不打折。所以 A类基金申购费率通常是1%~1.5%,赎回费率为0.5%,长期投资后赎回费免除。B 类基金申购的时候没有申购费,如果短期持有,赎回费非常高,长期持有(比A类更长时间),赎回费免除。
但是后来有了申购费打一折的基金销售平台,例如蚂蚁财富、蛋卷基金、天天基金,所以 B类和 A 类的差别就很小了。
有的时候 A类反而更有优势,加上很多基金没有B类,所以通常就选有折扣的基金销售平台买A类就好。现在很多证券公司也是打一折卖的。
其次,A类和C类基金如何选择呢?
在有折扣的基金销售平台申购 A 类基金,如果长期投资,申购费率大约是0.1%,长期持有后赎回费免除。
C 类则是不收取申购赎回费(不过持有不到7 天会有一个惩罚性的1.5% 的赎回费率),但C类的销售服务费挺高的。销售服务费率通常是 0.2%~0.5%/年,按照持有时间长短来收取。
C 类基金通常是给短期买卖的投资者提供的。如果是长期投资 A 类基金反而会更有优势。
我们以天弘沪深 300A 和天弘沪深 300C 为例具体分析一下。
对于 A 类和 C 类基金,一般情况下,投资的策略、基金的管理分费和托管费等都是相同的,所以它们的投资收益差别不大,主要是交易费用上的区别。
A 类基金 000961 的申购费率为 1%。不过现在通过申购费打一折币的基金销售平台,申购费率就是0.1% 。A 类基金 000961 的赎回费率点是0.05%。一般来说,指数基金的赎回费率通常是0.5%,天弘这一只基金的赎回费率算比较低的。
C 类基金 005918 则没有申购赎回费(持有不到7 天收取 1.5%赎回费),但是销售服务费率每年为0.2%。按照持有日期来计算,持有一天收取一天。假如说某年1月1日买入005918,只要持有1 年的时间,销售服务费率就是 0.2%。下一年继续持有,还会收取 0.2%的销售服务费。
可以看到,如果投资的时间比较长,C类基金的费用反而要更高一些。如果投资时间比较短,C 类基金的费用才会比较划算。
惩罚性费率
需要注意的是,无论是 A 类还是 C 类基金,都有一个规定:持有不到7天就赎回时,会有一个惩罚性的 1.5% 的赎回费率。这个钱会被归入基金净值。
对长期持有基金的人来说,这个规则是有利的。但是对短期买卖的投资者来说,这个规则很不好。所以建议不要频繁地赎回短期买入的基金。
如果真的要在几天内进行交易,建议走场内聚到。场内的ETF基金是专门为短期买卖的投资者准备的基金品种,场外基金更适合长期投资。
所以,投资者通过有折扣的基金销售平台投资时,也可以是证券平台,可以选A类。长期投资时,可以选择A类。短期投资时,可以选择C类。