消费金融是指为居民个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务。相比其他发达国家,罗兰贝格的数据显示,中国消费金融发展仍处于起步阶段,2015年市场规模占GDP的比重仅为美国的1/3,消费信贷占总消费支出的比例为20%,低于韩国的41%和美国的28%。
而在居民储蓄习惯慢慢改变、提前消费意识增强的这几年,恰逢我国互联网金融迅速发展,后者场景更为丰富且门槛更低,迅速抢食了消费金融市场的份额。
例如,“京东白条”“天猫分期”相继推出,个人消费者在不使用信用卡的情况下就可以享受“先消费后付款”的信用服务。后者在很大程度上代替了传统信用卡功能,市场上还出现了挖财信用卡管家等围绕普通用户的移动互联网产品。同时,许多消费金融产品的门槛已远低于信用卡的申请门槛,惠及更多的群体和领域。
数据显示,2015年我国互联网消费金融市场交易规模突破千亿元,增速超过200%。预计未来几年,该数字仍将保持高速增长,到2019年可达到3.3万亿元的水平。