首先是寿险
生活费用:顾客月消费1万元,5年总共消费支出是60万元。
教育费用:顾客准备把小孩送出国,预计支出250万。
赡养老人费用:无。
房贷(负债):130万。
总共是440万。
其次是重疾
做为生病时的收入补偿和出院之后的后续治疗。因为得病是收入大概率是中断了。
生活费用,教育费用,赡养老人费用,房贷费用都算上是440万。(客户爱人是全职太太,所以没算可能产生的护理费用)
最后是医疗险
主要是应对住院期间的医疗支出。买医疗险主要考虑客户愿意住哪种医院是普通医院,还是特需,国际部,还是私立医院。
总保额需要440万减去客户已有家庭金融资产100万,客户其实需要保额是340万,同时客户是家庭收入主要来源,所有客户本人就要给他做到340万的保额。