蜗牛保险医院的方案其实大体都差不多，一看就能看出来是他家出的。
医疗首推安联臻爱医疗保险（感恩版），重疾险首推永乐A款（说是独家定制），同时最近也极力营销其开元万能账户。
最近有不少蜗牛用户来咨询确认蜗牛方案是否合理，投保是否放心。
本文就主要说说产品，永乐A款重疾险的产品本身。
蜗牛的黑料最近最多，慢慢来。
海保永乐A款是一款可选保70岁或终身，单次赔付重疾险。
含重疾+中症+轻症保障，可选恶性肿瘤二次赔,恶性肿瘤住院津贴，以及身故保障。
轻症还有一个小亮点：原位癌可二次赔付，间隔1年，不同部位，30%保额。原位癌是癌症的早期形态，一般勤去体检的人才能发现，治愈难度、花费都较低。
另外一个亮点就是癌症2次赔付（癌症医疗津贴）。
其实这个表述有问题，永乐A款并不能癌症二次赔付。
1，看一下永乐A款的癌症相关的附加险
恶性肿瘤额外赔付：
1，首次确诊非恶性肿瘤的重疾，间隔1年后，首次确诊恶性肿瘤，赔付100%保额
2，恶性肿瘤医疗津贴：首次确诊重疾为恶性肿瘤，赔付保额。1年后，因恶性肿瘤的医疗检查，每年赔付20%保额，累计5次为限。
看一下标准的恶性肿瘤2次赔付：
1，首次患癌症，间隔3年后，癌症持续、复发、转移、新发，赔付100%；
2，首次患非癌症的重疾，间隔180天后即可再次获得癌症赔付保障。
对比看过，你会知道。
间隔1年就算了，恶性肿瘤二次赔付是按年20%的理赔的。
并不是间隔3年赔付100%。
2，用康惠保2020和前行无忧，2个重疾险来说明下永乐A款的癌症津贴有无优势。
附加癌症二次赔付后，保费增加幅度最小的是康惠保2020，增加了400，前行无忧增加了900，永乐A款增加了1850，这么黑？
来看永乐A款的癌症津贴效果
投保后60岁前，前行无忧首次癌症，赔付75万，间隔3年赔付50万，合计125万。
投保后前15年，康惠保2020首次癌症，赔付75万，间隔3年赔付50万，合计125万
永乐A款，首次癌症赔付50万，直到第3年赔付30，合计80万。即使到第5年，赔付50，合计也是100万。
可见，在第三年永乐A款赔付80万，而其它两款在第3年即可赔付到125万，相差45万。
康惠保2020和前行无忧，无论是第3年还是第5年，都比永乐A款拿得多，也拿得早。永乐A款，这么黑？
3，提个可能有争议的问题：
永乐A款表述，自首次恶性肿瘤确诊之日起一年以后，因恶性肿瘤在医院接受相关治疗、随诊或复查，我们将针对相关治疗按照本合同约定的基本保险金额的 20%给付恶性肿瘤医疗津贴保险金。
如果甲状腺癌患者手术切除了甲状腺，需要长期服用维持甲状腺激素的药物，算不算到医院「接受相关治疗，随诊或复查」呢？
因为从病理上说，癌症已经被治愈了，去医院开药也是用于维持甲状腺激素，并不是治疗癌症的。
还能不能每年领20%保额呢？是否要打个大大的问号?
4，如果三款产品（永乐A款，康惠保2020，前行无忧）都附加身故责任+癌症二次，看看保费变化
身故保额责任附加后，保费增幅最小的是前行无忧，永乐A款保费11100，增幅也最大。与其它两款产品的保费差距也拉大，多2300每年（30年）责任还比其它差，永乐A款这么黑吗？
严重哮喘只保到25岁，算不算一个坑？
海保人寿，目前只在海南有一个分支机构，
对于异地客户首推这个重疾险，是否不太合适？
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