在投资世界中，每个投资者都追寻着一个共同的目标：『实现理想的资产配置，以在风险和回报之间找到平衡点。』
当我们谈论资产配置，实际上是在探讨如何将投资组合中的资金分配到不同类型的资产中，以实现风险与回报的最佳平衡。这是一门综合性的学问，需要综合考虑不同资产的特点、市场环境的变化以及个人的风险偏好。然而，正是在这个分散风险、优化回报的过程中，债券基金以其独特的优势脱颖而出。
债券型基金凭借其相对较低的风险和相对稳定的回报，吸引了越来越多的投资者将其纳入自己的投资组合中。从资产配置的角度来看，债券基金的加入有助于实现投资组合的多元化。当股票市场波动剧烈时，债券基金往往能够在一定程度上平滑投资者的回报曲线，降低整个投资组合的风险。这种多元化的配置方式，有助于帮助投资者在不同市场环境下实现更加稳定的投资收益。
『系列』债基的优势是什么？
在前面的文章中，我们也曾介绍过如何选择债券基金，雷达君也更推荐配置型的投资者去购买债基产品线更加完整公司的债券基金以及『系列』债基。
为什么雷达君更推荐大家购买『系列』债基呢？以建信基金的『鑫系列』持有期债基产品线为例，其目标非常明确，主要针对理财产品净值化转型、打破刚兑以及限制非标投资比例背景下的理财替代需求。
在建信基金固收团队努力下，近年来该公司的『鑫系列』持有期债基产品线不断完善，其涵盖「短债」、「中短债」多种类型，同时注重投资者体验，在运作模式上设定 30 天、60 天、90 天、120 天等不同持有期限，为投资者提供丰富且多元的债基投资选择。
我们可以看到，建信基金的『鑫系列』持有期债基从持有债券的类型和持有时间上对产品进行了细致的分类，使得投资者可以根据自身的「风险偏好」、「收益目标」以及「资金使用周期」等多个维度来筛选产品。
通常来说，一个系列的债券基金一般会由同一个团队负责，这有利于投资者对产品的风格了解更加清晰。另外，当投资者的收益目标和资金使用周期发生变化时，在同一系列的基金中做份额转换相较重新申购，可以节省时间成本。
超14万人持有『鑫系列』
雷达君发现，『鑫系列』债基的投资管理由建信基金固定收益投资部总经理陈建良亲自带队，且有彭紫云、吴沛文、徐华婧等多位基金经理组成专业化短债管理团队，提供全程投研『护航』。作为『鑫系列』债基的管理人，建信基金是业内较早成立的银行系基金公司之一，拥有较强的固收投研实力，且收获行业权威奖项的认可。2022 年，在第十九届『金基金』奖评选中，建信基金荣获『金基金·债券投资回报基金管理公司奖』。（评奖机构：《上海证券报》，评奖日期：2022年11月14日）
目前，『鑫系列』持有期债基产品线目前共有六只产品，包括『建信鑫享短债债券基金』、『建信鑫和30天持有期债券基金』、『建信鑫福60天持有期中短债债券基金』、『建信鑫怡90天滚动持有中短债债券基金』和『建信鑫悦90天滚动持有中短债债券基金』、『建信鑫恒120天滚动持有中短债债券基金』，截至 2022 年 12 月 30 日，其持有人数量达到 14.52 万户。
资料显示，近期建信基金『鑫系列』债基再添新成员，『建信鑫弘180天持有期债券基金』正在发行中，进一步完善了『鑫系列』不同持有期图谱，丰富投资者的闲钱管理工具。下面雷达君就带大家拆解『鑫系列』这个百宝箱，看看其中每一只产品到底好在哪里？
建信鑫享短债债券
业绩优秀，跻身同类前4%
『建信鑫享短债债券』是一只没有持有期限的短债基金，自 2022 年 5 月成立以来，建信鑫享短债债券收益率稳步攀升，A、C 份额近 1 年收益率排名同类 13/506、18/506，跻身同类前 4%。（数据来源：海通证券，同类产品指开放式债券-短债债券型，截至2023年6月30日）
建信鑫享短债债券A净值走势
数据来源：基金定期报告，截至2023年6月30日
建信鑫和30天持有期债券
30天持有，严控债券质量
『建信鑫和30天持有期债券』，设置有 30 天的最短持有期，即投资者买入的每一笔资金需持有满 30 天，持有到期后可自由赎回。投资于债券资产的比例不低于基金资产的 80%，保持不低于基金资产净值 5% 的现金或者到期日在一年以内的政府债券。
该基金严格控制所投债券的质量，信用债投资方面，『建信鑫和30天持有期债券』投资的信用债评级均在 AA+ 级及以上（含AA+级）。其中，AAA 级信用债投资占持仓信用债比例为 50%-100%，AA+ 级信用债占持仓信用债比例为 0-50%。
建信鑫和30天持有期债券重仓债券持仓
数据来源：基金定期报告，截至2023年6月30日
建信鑫福60天持有期中短债债券
60天持有，超额回报明显
『建信鑫福60天持有期中短债债券』以60天为最短持有期，投资者持有满 60 天后可自由赎回。该产品是一只中短债基金，主投剩余期限不超过三年（含）的债券资产，自 2022 年 7 月成立以来实现总回报 3.39%，相比同期业绩比较基准收益率 2.52% 的表现具有超额回报。
建信鑫福60天持有期中短债债券A净值走势
数据来源：基金定期报告，截至2023年6月30日
建信鑫怡90天滚动持有中短债债券
90天滚动持有，近1年业绩居同类10%
『建信鑫怡90天滚动持有中短债债券』设置了 90 天的滚动持有期，投资者买入并持有满 90 天后可赎回，若不赎回则自动进入下一个 90 天的运作期。『建信鑫怡90天滚动持有中短债债券A』成立以来总回报 3.62%，同期业绩比较基准收益率 3.13%，近 1 年收益率在同类产品中排名前 10%。（数据来源：基金业绩、业绩基准收益率来自基金定期报告，截至2023年3月31日；基金排名来自海通证券，同类产品指开放式债券-短债债券型，具体排名为49/506，截至2023年6月30日）
数据来源：基金定期报告，截至2023年6月30日
建信鑫悦90天滚动持有中短债债券
持有户数超11万，近1年业绩排名同类前1/6
『建信鑫悦90天滚动持有中短债债券』也设置有 90 天的滚动持有期，方便投资者科学安排资金使用。『建信鑫悦90天滚动持有中短债债券』是『鑫系列』中人气较高的产品，基金总规模达 87.27 亿元，持有人总户数持续攀升至 11.13 万户，且近1年收益率位居同类前 1/6。
建信鑫悦90天滚动持有中短债债券基金
持有人户数变化（户）
数据来源：基金规模、基金持有人户数数据来自基金定期报告，依次截至2023年3月31日、2022年12月31日；基金排名来自海通证券，同类产品指开放式债券-短债债券型，具体排名为84/506，截至2023年6月30日
建信鑫恒120天滚动持有中短债债券
20天滚动持有，近1年业绩同类第7
『建信鑫恒120天滚动持有中短债债券』以 120 天作为滚动持有期，有助于投资者管理闲置时间相对更长的资金。该基金自 2022 年 5 月成立以来取得总回报 3.47%，同期业绩比较基准收益率 2.28%，且 A、C 份额近 1 年收益率排名同类 7/506、11/506。
数据来源：基金业绩、业绩基准收益率来自基金定期报告，截至2023年3月31日；基金排名来自海通证券，同类产品指开放式债券-短债债券型，截至2023年6月30日
雷达君认为，建信基金的『鑫系列』债基，可以全方位的满足投资者的闲钱管理需求。建议有需求的投资者，根据自身资金的实际情况，在『百宝箱』挑一挑、中选一选，相信总有一款适合你！