与其说基金应该“什么时候买”，不如说“什么钱才适合买基金”。如果要脱离炒短线的思维，必须先明白这一点：
只有长期不用的钱才适合用来买基金。
“长期不用”是指：即使极端情况下这笔钱不存在了，对当下的生活质量也不会产生毁灭性的影响。举例来说，10年后子女教育的钱，20年后自身养老的钱……
不明白这个道理，在投资中就很可能吃亏当韭菜。为什么呢？
第一，只有长期投资才能降低风险。风险是什么？既可以理解成波动的大小，也可以理解成“亏损的概率”，对于股票型基金而言，只有长期投资才能降低亏损的概率。
第二，心理上，也只有用长期不用的钱投资，才能忽视短期波动。1~2年以后的购房款买高风险的股票型基金，如果这笔钱在短期内不上涨，甚至大幅亏损了，你怎么能睡得着呢？
因此，既然预判后市永远是“盲目”的，则什么时候买入，更多取决于投资者自身的资金状况，什么时候有闲钱，什么时候作好了长期资金规划，就是可以买入的时机。当然，投资者也要尽可能避免在市场极度疯狂时跟风入市。
那么，什么时候又该抛出基金呢？既然我们都是普通人，没有预知后市的超能力，从科学理财的角度来说，可以参考以下三个标准。
第一，需要用钱的时候。投资的根本目的是为了未来的消费，当理财目标达到了，需要花钱了，就是最佳的赎回时机，此时不卖，更待何时？比如，用于养老的投资可以在退休后陆续赎回，转而购买稳健型的产品，每年吃固定的利息，不用再承受波动的风险。
这里仍然要强调一下，投资股票型基金一定是为了实现长期目标，如果是短期目标，可以购买债券基金、货币基金。
第二，市场过度疯狂的时候。比如2007年的6124点，2015年的5178点，市场上看涨的观点高度一致，人人都觉得股市是提款机，这个时候就要小心了，出于风险控制的考虑，可以适当离场或降低股票仓位。
这个标准的难点在于，判断什么时候市场疯狂了，这既是经验技术，也是投资艺术。但这仅针对“极度”疯狂的情况，在其它大多数情况下，基金投资仍可以忽略阶段性的高点、低点，以避免频繁止盈止损造成的判断失误和交易成本。
第三，保持资产配置的平衡。可以根据自身的风险承受能力设定股市和债市的比例，并在涨跌过程中维持这一比例不变。这也是一个靠谱的方法，类似保本基金的运作方式，目的在于控制风险。
举例而言，如股：债= 6：4，假设有100万元，就拿60万元买股基、40万元买债基。如果股基涨了50%，股基市值变成90万元，总资产130万元，就从股基中赎回12万元投入债基，两者市值变成78万元和52万元，仍然维持6：4的股债比例。
反之，股市下跌了，股基亏损了30%，股基市值降低到42万元，总市值82万元，就需要赎回7.2万元债基，补仓股基，两者市值变成49.2万元和32.8万元，保持资产配置的比例不变。
这样操作，一定可以卖在相对高点，买在相对低点。在调整的频率上也不宜过高，通常半年到一年调整一次即可。
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