回顾昨日码文《勤俭、兴业、再投资——也谈财务自由》
网页链接毁誉参半。
之所以会想码这个文，是因为@DAVID自由之路 曾经说富爸爸一书对他影响很大，从而让他走上了职业化的道路。同样这本书也对我影响很大，我记得我是在去成都的火车上读完的，现在想起来还记得火车进隧道时觉得特别特别悠长。
而在之后的交流中，我发现很多球友没有看过这本书，而且对该书的精要矩阵图也一无所知。所以决定写这个帖子。
其中举了两个例子，一个是期待无穷复利的，一个是我师弟。
讲第一个例子是为了说明美梦易碎。
讲第二个例子是为了说明，先要有个好工作，但有了好工作节俭也没用。
从而由这两个例子导出“勤俭、兴业、再投资”亦即E&S---->B---->I的路径。
结果一群喷子来大吐槽。

今日结合昨日回帖中的众人智慧，再谈E-S-B-I。以期于众人拾柴火焰高中完结这一讨论。

亮图：




首先有请太史公出场：

无财作力，少有斗智，既饶争时。——《史记·货殖列传》（谢谢jamesdiao）
简单解释为：在你无产时只能靠体力去赚钱，在你少产时就要靠智力去赚钱，在你财力雄厚的时候就要靠对时机的把握来赚钱。

二请孔子出场：
子曰：“吾十有五而志于学，三十而立，四十而不惑，五十而知天命。——《论语为政篇二》
这个不解释了。

三请查理.芒格出场
40岁以下没有真正的价值投资者。——查理.芒格

依照以上理论，我将毕业后的人生分为三个阶段：

第一阶段：E-S
刚出学校毕业是最穷，无产。最迫切需求财富，也是学习能力和体力精力最旺盛的时候。
按照孔子的说法，此时应志于学。按照太史公的说法，这个阶段是“无财作力”。
这一阶段的年龄应在28以下，从一般职场经验来看，以外企为例，有望取得专员一类的岗位，好一点的是team leader，天花板是经理级（M）。
在这一阶段最可怕的心态是雇员心态，简而言之就是富爸爸中描述的出卖时间。打卡上班打卡下班，干活只要能躲就躲。昨日回帖交流中不少表示对自己的工作不感兴趣或者不看好前景，那么你何不去找一份感兴趣有前景的？
在管理学上有一个规则跟魔咒似的：二八定律。在任何一个团体内都有20%最优秀的人做出80%的贡献。你是八，自然没兴趣难升职；你是二自然有干劲想不升职都难。
如果工作不是为钱干，而是为“志于学”干，那么“无财作力”的单位时间价钱也会越来越高。

当你不再苦逼地坐在自己的格子里等下班，当你加班时做在格子里也不苦逼。那么恭喜你打破雇员心态了，恭喜你迟早会进入领导的视线，恭喜你迟早会被列入“得力”。
当“无财作力”不再是作苦力，而是作得力，恭喜你获得了第一个最宝贵的自由：心灵自由。所谓的心灵自由定义不就有：不再为金钱工作而是为兴趣工作吗？
看官要吐槽工作就是为了领薪水，我只能这么说，越喜欢自己工作的人，薪水越高。

综上，在E-S阶段：破除雇员心态，化工作为志于学、不做苦力做得力将可以使自己在工作中得到心灵自由，不再是为老板打工，而是为自己的提高与晋升而努力。

第二阶段：S-B
如果你在E-S阶段做好了，那么现在你是少产阶层，且正在进入职业发展最黄金的一段上升通道。从家庭角度讲，这时候也结婚了。用孔子的话说是：三十而立。用太史公的说法是“少有斗智”。
这个阶段从年龄上看应该在28-38。还比照外企，从职级上来看，可能突破了M级，正在向D（director）级进发，干得好的可以拿下D。
Director是一个很神奇的职位，拿下它之前累的跟个驴似的，拿下它之后突然变轻松。更多的工作是把决策层的指令变成执行层的甘特图；把执行层的反馈做成报表报告（有助理）；协调职属的配合互动，推进进度等等。时间上的自由度会随着职级的上升越来越大，（以我为例，我泡雪球的时间就很充裕）
并且社交圈会迅速得到拓展，那种感觉就好像泰坦尼克号里，杰克从底舱跑到上层甲板一样，一切风和日丽。
这个阶段叫S-B，如其名，是很容易SB的阶段，你看到了中产社会，中产社会也貌似接纳了你。但如果你以为你中产了，你就SB了。孔子会问你：你立了吗？太史公问你：你智用来干嘛？
生于忧患死于安乐，如果迷醉于假象，没有勇气走出自主自立的一步。那么人生止步于此。就有如马云当年没有把别墅变成办公室，召集十八罗汉，而是每天打扫一遍客厅，坐在沙发里陶醉：哥也是有别墅的人了。
如果能打破这种安逸，有勇气去在自己擅长的领域创业，成功的概率还是不小的。这一点在手工业和低端服务业尤其明显，学手艺的最后都是想开店。但社会化分工反倒会阉割掉很多知识阶层的勇气。

综上，在S-B阶段，时间自由会随着职业的发展越来越大，阅历和人际关系也会有越来越大的积累，但会有社会地位上升的假象使人迷醉。找到勇气，把时间用在擅长领域谋求创业，是破除中等收入陷阱的秘诀（退而求其次也要谋求合伙人地位或企业红利）。

第三阶段：B-I
如果能够顺利走到B，不管是自营还是担任高管，都40+了。手头都应该有一笔钱且阅历经验足够，社会关系广阔。用孔子的话说：四十不惑。用太史公的说法可以“既饶争时”。那么此时投资标仅仅是二级市场的股票吗？买债行不行?买500万门槛的高收益基金行不行？跟朋友一起凑钱和银行协议存款行不行？风险投资给自己熟悉领域熟悉的人行不行？买珠海的游艇泊位行不行？投机云南的玫瑰花油行不行？投资新三板朋友的公司行不行？

就算一定一定要投资股票市场，那么这时也不缺钱，不会抽风地要50%以上的年回报，20%足矣。也有能力看报表，有社会关系认识一两个做证券的中高手，甚至有渠道打听到一些内幕消息，这时候，买一个票有买入的理由，卖出有卖出的理由，就不怕涨涨跌跌了。所以查理.芒格所谓的“40岁以下没有真正的价值投资者”大概也就是这意思，成熟者成熟地投资。

财富呈聚集效应，或者说马太效应，少的越来越少，多的越来越多。这规律不是我说的，是任何一个国家，任何一个民族，在任何历史阶段都成立的。所以当你掌握了信息社会的信息，人情社会的人情，资本社会的门槛资本，那么想亏钱除非自己作死，否则不至于像猪似的被宰。

综上，B-I是守成阶段，如何规避风险，稳定获利是最终财富自由的关键。在这个阶段，投资稳健增长，社会地位真正提高。如何引导内心感受，合理规划生活是关键。用一句戏言来概括：40多的成功人士，最大的财产风险来自离婚。
在此，也请参见《欲速不达的马拉松》
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看官如果想喷：想得美，那我推荐看李彦宏的《人生可以走直线》
李彦宏，少志于学，留学美国；无财作力在美国打工赚钱，成了家三十而立；后归国给新浪打下手，算少有斗智；创立百度后“既饶争时”，以四十不惑之年问鼎首富。
标准E---->S---->B---->I
看看史玉柱是不是？
看看马云是不是？
看看王石是不是？
不胜枚举。

最后，诚告25以下的青年们：

少年，拿起工作放下K线爪机。
去做一个M，做一个D。
去生猛鲜活的世界里找自己。

别说你不可以，你可以！
只要你很努力很努力，但别着急！
走过SB的你才玩得起这金钱游戏。

此生最佳投资标的——是你

@今日话题 雪球是财经媒体不是新闻媒体，所以话题博眼球不如话题持续深入。之前我有两帖：种了芭蕉，又怨芭蕉。——论散户的修养
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种了芭蕉，又怨芭蕉——皆因死本能
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前者拿到话题上吐槽，后者是干货却没人理会。这次可不可以不这样？

欢迎昨日参与讨论的朋友们继续丰富此内容。
分割线下方摘自昨日评论区，谢谢宝贵意见！
此文于傍晚草成，文字仓促，还请见谅！
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@jamesdiao
讲的好呀。太史公曰【无财作力，少有斗智，既饶争时】，短短十二个字，讲的人的经济层面的一生！

@释老毛 结论提出一点修正：钱少入市早，未必不是坏事，正好花钱买经验值，等经验值攒够，钱也攒够，正好大展拳脚！股市是个巨型网游，是个花钱攒经验值升级打怪的地方，最怕的就是有钱没经验，就像一头肥羊闯入了狼群里，不知多少条GT饿狼磨刀霍霍呢！

@听风-春华秋实
说实话，90%以上的人都不适合做投资的，这里不是赚钱的天堂，而是非常残酷的炼狱。所以对大部分人来说，安心做好自己的工作，靠工资收入，加薪提升才是正道。

@亿利达

赞同 勤俭---->兴业---->投资，是财务自由的坦途。你不理财，财不理你。不同意非要多少
钱才投资， 92年来深圳身上就是500元，排队借钱买了两张新股抽签表（2000元），买过深发展，万科，招行和苏宁等（在深圳就能体会到公司的产品和成长），只要有闲钱都是投入股市，只要买的上市公司有安全边际和成长性，亏钱的往往是自己不懂听别人介绍的公司。长期来看，选对股票的复合收入肯定会超越其它理财收益。

@西点老A 回复 唐史主任司马迁：
人生精华都在这里了，没舍就没得，要得必先舍，过了而立之年才愈发喜欢这两个字。

@朱胜国
【职业投资本就是一条艰辛的路】通过削减不必要开支、强制储蓄、谨慎理财、积极创业更加容易达到财务自由，在本金不足的时候，过早职业投资属于欲速而不达。但是，资金本身的保值增值，确是任何人在各个阶段的需求。而且对于本金越少的人，增值保值对他们生活的意义也越大。工资收入和资本收入都要抓。哪个潜力大优先抓哪个，但不能偏废。大多数可以不做职业投资，但是必须为自己的辛苦获得的资金找到保值增值的出路。

@bingshen

主业搭配副业，一个人双收入使生活的质量有质的提升——

财务方面：主业收入的一部分用以支付生活全部的开支，而副业所带来的收入就是净利润，副业收入全部作为原始资本而被积累个人状态方面：两份收入使生活更有保障，也使得在规未来时事业上的取舍更加自主和灵活，进而精神上的状态也更加轻松自由，自信满满；第二份收入也带来生活的第二纬度，包括第二人际圈、第二视野。。。
以上分析仅适用于年龄在35－40之间的人群，正如楼主所言，在于40岁之后，财务自由已经实现，资本积累已经完成，第二份收入的作用降低；若在40岁之后，还依靠第二收入为生活解围，说明第一收入没有质的提升，还不上能够占用你所有精力的事业


@孤翁独垂

拳拳之心，看后很有感触，作为年轻刚入市没多久的小散，面对学习和未来生活的压力，几乎每天都想着做一夜暴富的梦，但是渴望的越多，越来越感觉到现实的生活还是稳扎稳打的提升为好，非常同意唐主的关于强制储蓄的观点，这真的是万丈高楼从地起的基石，唐主有这样的思想是多年生活的总结，谢谢你让我更加看清生活和所谓投资的道路。其实投资也不一定就真的不好，但是必须得牢记两条（我觉得）1：注意风险，你不注意风险，风险就会找上你；2保证本金（每天默记10遍），这样也许能体会到生活的幸福和财富增值的快乐；唐主以为如何？？

@竹夫牛仔 回复 @唐史主任司马迁：

就是，不过唐大在这里贴这样的文太负能量，现实的世界是不忍直视的。应该贴一些“我是如何从1w到1000w的”之类的文正能量满满

@汉尼拔

《穷爸爸富爸爸》里头给我印像最深的就是那个滚动的老鼠笼，老鼠在里头跑得越快，笼子也滚动得越快，如此循环下去，老鼠将被自己的行为拖死。
其实我们每个人也都身处在这样的笼中，如何逃出这个笼子也是这本书的核心所在，包括书中所说的现金流游戏。
总言之，先苦而后甜，苦是甜的基础，复利的雪球需要厚实的雪和长长的坡。
开源节流，不可偏废，节流不意味着葛朗台式的极致。

ximen_5818：
楼主讲的是如何看待投资和创业的关系，以及在这件事上的正确思维方式的问题，我怎么觉得很多人却答非所问？
很好的文章，给人以警醒。

fabric：
一个打工族能做到这样已经不错了。在企业里也算出类拔萃的人才了。

cfuwxd：
1. 说到底就是作为investor你的投资回报率是否有足够的提升带来的收益cover不工作的成本。
2. 首先是本金/年薪水比。我觉得至少要有30X，才比较靠谱，但是这样一算，就会发行是个悖论了，30X不是那么容易的。
3. 所谓的30X，其实也就是大概3%的超额收益，这个看起来比较保守，但是有几个人能长期保持足够的超额收益呢。我相信大部分人，尤其是原来从事其他行业的，连这个都是达不到的。
4. 要做investor，不在市场上经历2个牛熊周期，没有和适合的性格和经历，基本上都是没能力的，这是一个更加是一个问题。所以普通人建议还是不要做了。
PS题外话，这个师弟的房租占支出比例很低，买房子没什么必要。

goldwinger：
工薪族入股市也不为过，只要合理分配固定收入与入市资金的比例，不影响生活质量即可（生活水准下降是次要，入了魔障失了心疯是主要)，投资需要不停地交学费，薪水毕竟有限且算稳定现金流，几次失败也不会陷入深渊

@iceleighton
基本赞同楼主的观点。我家情况和楼主的师弟类似，我，37（外企一线经理）和老婆，35（国有银行小组长级别）税后大概在70个，去年。另外08年底买了一处北京二环内的2居用于出租，一年收8.4万租金。我家每年开支在30-35个，养了2辆车，1辆15万，1辆10万。儿子7岁了，一直在公立教育系统受教育，外加请保姆上托管班等每年育儿开支在7万，我和老婆喜欢旅游，每年至少一次出国游，旅游开支10万/年，供养老人每年大概在2万左右（双方父母都有退休金，不用我们掏太多钱）。个人最重要的感觉就是，财富是理出来，初期的财富是省出来。35之前多花些精力在个人事业上把工资收入提高，但是也要少投入些精力，财力在理财上。年轻的时候不必要的消费能少花就少花。比如车代步工具而已，10万的车足以。

2013年开支统计：
旅游10万（一次夏威夷，一次沙巴）
育儿7.7万
交通3.4万
饮食3.6万
供养父母1.5万
其他开支都在1万以下，年度开支33万。
目前家庭财产：北京2环内2居室一处（已还完贷款，目前出租，住在父母的房子中），股票+基金 150万，银行理财30万，2辆车。
个人感觉，管理财富的Tips:
1,大学毕业前搞定个人终身大事，早点结婚（谈恋爱成本低）
2，30岁以前80%的精力放在工作上，20%在理财上；30-35岁7：3开，35岁以后6：4开
3，非必要消费要降低，比如：没生小孩之前，别买车；不消费奢侈品（各种包包，高档服装），
4，不要随大流，比如：不要在牛市中大举入市，不要在熊市中放弃
5，不要过早培养高消耗的兴趣爱好，比如：摄影。

山风 回复 @听风-春华秋实：
相对于彩票市场万分之一，甚至几百万分之一的概率；相对于赌博市场毁灭财富和人生的现实，其实，只有十分之一机会的股票市场，真的是一个最不坏的选择。当然只是对于那些不满足自己人生现状的人而言。

闹市一豪客：
听闻国外某某商学院教导学生，工作后月薪的30%强制储蓄，到了一定程度去投资。

青荷飞扬 回复 @听风-春华秋实：
听风兄说的很中肯，但绝大多数人都认为自己比别人聪明啊！其实有一份稳定的、不错的好工作，踏实做下去，也能生活的不错的。

观察中国：
现在雪球脑残人也太多了。我在qq群遇到一女人，说攒了6万元入股市，去年到今年剩下四万，希望每个月能赚600元给孩子买奶粉我就说了一句，钱少的话无法抵抗风险且与付出精力不相称～～～然后有几个就跳出来喷我“有钱了不起啊”“有钱人都是吸血鬼”“我2万元还炒股”有些失败者注定就是失败者可怜之人必有可恨之处

W-C-Yi：
还有复利的概念 是 你要对很多次 正确率要很高才能出效果 大于70%就是神 并且从不大亏
wipe out。牛熊猪猴 市场环境决定你 大部分人正确率都在三成左右其实 真正坚持下来了保
本的人 最后基本都不用担心钱了 问题是这种人非常非常少

Meva：
勤以修身，俭以养德。重要的是减少物欲并且追求自由真我的境界。

云上听风：
说的挺好，一般人还是工作做好了，有一定的资金才能考虑真正的进行投资实现财务自由，我个人的目标也是达到2000万才敢说自己财务自由，然后专职投资。不过这并不表示钱少就不能进来玩，其实越早进下入股市越好，因为每个人都要交学费 ，越早交越少交越好，前提是在自己的正式工作上也要努力不能荒废，明白前期进入股市是来交学费而不是暴富的。

秦巴故人：
有高收入的毕竟只是一个小群体吧，大部分人还只是工薪阶层，况且也就北上广深这种一线城市收入高些，中西部大部分城市看看多数人的收入都是什么样子。唐大说的是实话，这种实话却是打击了股市里相当大一部分人群的希望，真实的残酷，说白了一句话，投资是有钱人玩的游戏，穷人你该干啥干啥去

舞网天下：
仅就赚钱而言，是要一步步来，降低风险，但如果视投资为人生目标那就另当别论了，应该尽早入市，而且要职业投资，本金不论，专注学习，获得经验和教训，就算失败也要坚持，但有个前提，对物质要求不能高，没有了对物质的牵挂才能真正精于此道，万一失败了也能扛得下去。

dudu嘟嘟：
如果不是从事证券行业的人，最好的投资就是在35岁前投资自己的本行职业，10年足够把自己本行业的知识搞懂了，后面只要花不太多的心思应该就可以跟上行业的进步了。这样子到35岁时不论阅历和起始资金都足够了，花点心思把股市当做理财的场所，这样后面的30年就不会太辛苦。10年足够把自己本行业的知识搞懂了，后面只要花不太多的心思应该就可以跟上行业的进步了。

adelikesbeauty：
说的太好了！很多人还在纠结两个问题:
1.你师弟买不起房是作！问题是他不是买不起，而是不愿意买，觉得不值得，他可能认为更高的生活品质才是最必要的，但在很多低收入人的心中，节衣缩食降低生活品质也要搞套房子，这其实是对未来赚钱能力不自信的表现！
2.你师弟开销太大也是作！问题在于他现在的开支，他支持得住，而且在可预见的未来，现金流可以说相当充沛的，所以完全没有后顾之忧！既然如此，为何不享受生活呢？非要攒钱才叫不作？很多人热衷于节流，并非因为他们有勤俭，而是因为他们没办法开源！其实，也是对未来赚钱能力不自信的表现！
夏虫不可语冰！人的层次不一样，世界观消费观储蓄观真的不一样

复利者：
我大概能理解先生的意思～最近自己也开始意识到，证券投资实际上就是实业经营本质化的模型，因为你需要考虑成本，投资回报，资金期限，行业发展，潜在风险等投资要素，一家公司的高层往往要具备良好洞察力和远见，这些方面优秀的创业者和投资者有很多相同点，说白了，层次越高的人，往往越能看到事物的本质～不同的无非是，了解的信息不同，一个信息来自资本市场，一个来自商品市场～但是，有一个前提是，要达到高层次，等创业者能开始专心考虑战略，估计也不需要做证券投资～这条路其实也谈不上最佳路径，对于牛人，先做哪一个其实都不重要

秋刀鱼_真：
冯仑在《野蛮生长》里说过一段话，大意是人要学会管理自己的欲望，幸福感才会增加。因为你赚钱的速度永远也赶不上你欲望的增长速度。看见前边有兄弟问在北京2000W算不算财务自由。答案是看你对欲望的管理程度。2000W买套还不错的100-200平房子（其实我觉得房子都不是必须的），剩下的钱做些低风险的投资足够体面地生活了。但你的目标是别墅，跑车，2000W显然跟个穷光蛋差不多。自由不自由，在一定的时候其实是你的心态。

阳自东来 回复 @Hilong：
以前收入低对这些不信，现在收入高点了就信了。随着收入增加，支出也是流水一样地增。本来买100的衣服，可能会要求1000的了。不过房子挤出来之前，还是得紧一紧。有收入，挤一挤总会挤出钱来的。哈哈