在很多散户甚至大佬的眼中都不太看得上银行股那点小小的波动，以及那点可怜的股息率，我以前也看不上，那主要是用短浅的目光在看长远且具有高确定性的标的。国有大行的股票最适合的是储蓄型投资，用来养老或者传给下一代的股票。简单说几条我自己总结的长期持有邮储银行的理由：
1.买大型国有银行就是看好国运的发展。从历史来看，公认的盛世主要有四个，西汉刘策时期的汉武盛世、大唐李隆基时代的开元盛世、明朝朱棣时期的永宣盛世、清朝的康乾盛世，这些盛世的持续时间基本维持在100~150年之间。如果新中国的盛世从改革开放算起，到现在经历了40余年，保守若按125年盛世计算，未来到2100年的新中国都是处于盛时期，于90后的我而言，就是有生之年大概率都是享受新中国的太平盛世。那么在接下来的80余年之间，少算一点就是在接下来的50年之间，像工农中建交邮六大国有大型银行依然会是小步慢走的稳步发展期。所以，买国有大型银行，第一个逻辑在于买国运。
2.用复利的思维看待对国有大型银行的投资。以邮储银行为例，假设：以4.6元的价格买入10万元的邮储银行A股，持有多年后，股价依然是4.6元，每年扣除税费后平均获得5%的股息分红，并且将获得的股息收入再买入。复投5年后价值12.76万元，复投10年后价值16.28万元，复投15年后20.79万元，复投20年后价值26.53万元，复投25年后价值33.86万元，复投30年后价值42.22万元，30年后每年分红5%即有21100元收入，相对于10万元的本金来说，股息分红年化高达21%。
补充说明：这是在不计算整体市值增值的情况下计算的复投价值，如果过程中邮储的市值增加，那么复投的收入将更为可观，并且以目前邮储4000+亿的市值看，未来看齐中行的万亿市值是可期的，粗略估算如果30年后邮储银行达到万亿市值，那么10万元的投资市值应该不是42.22万元，而应该接近或者超过100万元。若达到100万元市值，年分红5%，那么此时股息收入将达到5万元，相对初始本金也就是50%的年化收益。
3.邮储银行是六家大型国有银行中最具成长性的一家。（1）邮储银行的营收、利润的增长是六家大行中最快的；（2）拨备覆盖率数据也比较好，贷款不良率在六家银行中也是表现比较好，整体来说风控比较严格；（3）但存贷比较低，大量存款并没有放贷出去，这是问题，也是业绩释放的潜力所在；（4）营业网点近40000家，大部分是邮储集团的代理网店，成本高，这是优点也是缺点，若能改善代理成本，就是未来业绩增长的一大潜力点；（5）网点深耕县城乡镇，号称银行版拼多多，随着国家对乡村振兴的持续推进，邮储银行依然具备持续稳健发展的空间。
小结：国运不衰银行永健，复利思维集腋成裘，国有大行中兼具稳健与成长属性非邮储莫属。#邮储银行#