都知道中国的老百姓爱存钱，尤其是疫情后这几年，存钱的热情更是蹭蹭蹭地涨，万万没想到，这一存，居然是4年顶10年！
据公开数据显示：
2020年初～2024年1月，中国人的银行存款净增58.24万亿，相当于2009～2019年十年间的总和，并且82%是定期存款。
其中，2022 年和 2023 年分别贡献了 17.84 万亿元和 16.67 万亿元，这也是有统计数字以来，增长最多的两年。
好家伙，原来不是大家没钱消费了，而是把钱都攒银行里了。
其实也难怪，这几年：
受疫情影响，大家更懂得“居安思危”了，怎么着也要为以后多做考虑，手上有粮，心里才不慌。
房地产不景气，买房的人减少了，拿着的闲钱也就多了。
股市也低迷得很，已经亏怕了，还有其它许多投资渠道，风险大大提高，不敢再轻举妄动，手头的钱稳稳抓紧了。
......
几重因素交织，钱可不就越存越多吗。
但大家都知道，银行存款利率这几年是越降越厉害了，其实，这也是没办法的事儿，银行靠着放贷揽储的息差赚钱，如今贷款利率已经降了几轮，息差压力增加，存款利率自然也要跟着下调几轮。
当然，也并非所有人都把钱存银行里，心思活络的，一直在想办法多考察几个稳妥的攒钱路子。
最近的券商新客理财就卷起来了。
一是券商“卷”收益率，年化收益率大多都在5%以上，有的甚至最高干到了8.18%。
二是投资者“卷”账户，动员家庭成员一起开户轮番“薅羊毛”。
其实券商新客理财，咱们很多小伙伴应该不陌生，以前我也安利过。它是券商专为新客户发行的一种短期理财产品，以质押式报价回购或者收益凭证为主，本质上是券商以贴息的方式，在新用户存钱时给予利息补贴，通常风险等级为R1，还是挺稳当的。
说白了，就是券商为了“拉新”，专门给新客户弄的贴息“存款”。故而，这类产品通常有门槛：3万或5万起步，并且限额、限期（通常是短期）。
当然，这个羊毛只能薅一时，新客理财，开万户买完，便不再是新客了。最好还是找个可靠又保息的路子，不用担心利率下调，也不用担心本金安全。
前些天正好有读者和我聊了储蓄险的事儿，我一并做了考察。
这位读者今年30岁，其实去年就稍微了解过储蓄类保险，当时觉得利益不是很高、投入的周期也比较长，就一直没有考虑。今年开年深刻感受到了股市下跌的狂野，目前亏损比较多，也觉得不应该把钱全放里面，但稳健产品利率又下滑得厉害，一下不知道该投资什么了，便想到了保险。说起来也很后悔之前没有考虑，导致错过了不少好产品。
最后他选择了海保人寿鑫玺越增额终身寿，每年交5万，累计交10年，第10年开始保单的钱超过已交保费，当年已经有57万多，相当于额外赚了7万多的利益，折算单利年化2.63%。
跟目前10年期国债利率、大行5年期存款利率差不多的水平，当做10年期的定期资金配置完全OK。
但它最大的优势在于可以“逆跌”，资金还会不断增值，利率还会持续上涨，这也是大部分人选择它的原因。
第15年有66万，折算单利3.07%；
20年有76万，折单利是3.44%；
30年涨到103万，折算单利4.16%......
且这份保单，他拥有完全的掌控权和选择权，这对于理财人来说非常重要。
进可攻：后续有更好的投资方式或者需要大额资金，可以退掉把钱全部拿回来，不耽误事儿。
退可守：没有别的理财选项，那就让保单继续增值。
每年保单里有多少钱（叫现金价值）都会写进合同，合同有法律效力，安全性跟存款一样高。
十几二十年后，别人或许在抢2%甚至更低的存款时，他因为早早帮自己建立了一道基础利率的护城河，依旧能享受到3%及以上的单利，这就是差距。
使用上也很灵活，前期在快速增值不建议用，第10年起可按需领取了，每年最多可取已交保费的20%，剩下的还会持续增值。
除了作为稳健资产来配置，想给孩子攒压岁钱、教育金、婚嫁金或做财富传承或养老储备，用它也相当不错。
可能有小伙伴对储蓄险感兴趣，想做个详细了解，我直接跟平台要来了免费做利益测算和答疑的名额，点击下面的卡片可以预约：
要提醒大家的是：
储蓄险通常是长期保单，前面几年是回本阶段，在回本阶段退保会有损失，后面才是增值阶段，攒得越久，复利时间越长，未来收益就越高，故而，要用长期闲钱来安排。