一段时间以来，我在网上看到网友提了好多诸如此类的问题：如何以较低的风险获得被动收入？买基金如何进行定投，什么时候卖出?作为一个理财小白，如何才能挑选一支好的基金？手里有一万块钱 ，投资什么可以得到更大收益?基金小白，想买点基金理财，有哪些可以推荐？……而下面的答案也多不胜数，里面不缺乏有一些真知灼见的观点，但更多的是一本正经的胡说八道。在没有了解一个人需求的前提下就按照自己的思维模式给别人建议，会靠谱吗？
投资是一个长期的过程，有可能会伴随人的一生，但是好多人在不到一秒的时间内就完成了决策，大半生的积蓄就投入了造梦空间中，幻想着今天投入一万，明天就会变成百万富翁。但谁能料到自己才是那可最壮的韭菜，被人割了一查又一查还浑然不觉……
其实投资也没什么复杂的，下面分为四个步骤：
步骤一：确定目标。
如果自己一旦决定要投资，就需要思考两个问题：
1：自己的预期回报是多少？
2：达到自己的预期回报需要多长时间？
将自己的目标折算成支出水平，并考虑通货膨胀因素，这就是终值与现值的计算。
要进行这样的计算需要几个前提：本金，时间，收益率，稍复杂一点的，再加上通货膨胀率。
这点再详细说一下，比如自己现在有10万元闲置资金，希望在5年后有20万给孩子做创业金，在不考虑通胀的情况下，年化收益率最低需要达到多少？答案是14.87%
步骤二：确定现状。
影响现状的因素有两个，即：已有的（本金为主）和将有的（收入为主）。这将决定投入本金的能力和投入时间的长短。
除此之外还要考虑收入是否稳定，家庭是否有负债，家庭应急准备金需要多少……
而我们当下要做的就是让已有的钱生钱，也就是盘活存量资产。
接上题：如果每年末都能再额外存5000，则最低年化收益率为多少？答案是11.04%
步骤三：测定风险，选择风险。
通过本金，时间和预期收益，我们能算出要达到目标所需要的最低收益率。
在投资之前我们需要测试一下自己的风险承受能力，而风险承受能力又与上一条所说的收入是否稳定，家庭是否有负债，是否需要赡养父母、照顾小孩等一些问题密切相关。所以一些不经考虑就随便给人提建议的人要么自己就是小白，要么就是存心使坏。
因为收益与风险正相关，所以我们要选择适当的风险产品来达到预期的收益。
如果自己是风险厌恶者，时间，本金又确定，所以只能降低预期收益率。
步骤四：确定工具。
在所有财务目标里，要算出固定支出与非固定支出的比例，并根据固定支出的占比选择具有固定收入的工具来解决（注意不是工资）。而预期收益率则需要一些其他的投资工具。
这大概汇总一下常见投资工具，风险由低到高说起：现金，货币基金，国债，年金保险，保底利率的万能险，债券基金，债券。以下为权益类资产，混合基金，股票基金，股票，非保证金外汇交易，期货，杠杆类交易……
今天就说到这，里面牵扯的东西太多，有空再详细说说吧。