微贷网要转到线上恐怕得费不少劲
(图注:数据来自公开信息)
如果陆金服、玖富普惠、宜人贷等拟转型设立小贷,那么其首期实缴货币资本分别不得低于71.914亿元、44.206亿元、39.699亿元,远高于其目前的实缴资本。可见,转型小贷将对多数平台带来较大的增资压力。
此外,如经监管部门评估后,认为网贷机构所提供的兜底措施仍不足以覆盖存量业务风险的,可要求网贷机构提交金额不低于申请之日借贷余额3%的风险准备金,在网贷机构借款人无法还款的情况下,风险准备金将用于偿付网贷机构出借人。
这也就是说,如果监管要求,那么平台还需额外提交风险准备金。我们仍以上述平台2019年10月31日待收余额数据为例,那么,陆金服的风险准备金不得低于21.57亿元、玖富普惠不得低于13.26亿元、宜人贷不得低于11.91亿元等等。这一要求也将为平台带来较大的资金压力。
根据83号文,P2P转型后设立的小贷公司,通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式,融资金额不得超过净资产的1倍,通过发行债券、资产证券化产品等标准化融资形式,融资金额不得超过净资产的4倍。
在拟转型流程方面,83号文明确,拟转型网贷机构在做好各项准备工作,经申请并通过区、市、省级有关部门逐级审核同意后,由省级地方金融监管局出具临时牌照批复文件,网贷机构可凭批复文件向所在地市场监管部门申请注册登记。
时间则相对紧张,2019年12月底前各地完成转型试点工作要求的转型准备工作,2020年1月底前完成小贷公司临时牌照的审批工作。按照上述时间点,留给P2P平台转型的准备时间仅一月有余。
在文件中,还对出借人和借款人的资金处理进行了详细要求。其中出借人资金方面,P2P机构转型为小贷公司后,可由小贷公司负责向出借人代偿资金或组织借款人到期偿付。同时鼓励小贷公司在融资杠杆范围内通过银行借款、股东借款、发行债券或者资产证券化产品等方式筹集资金、收购出借人债权。
11月以来,监管层多次发声定调P2P网贷行业整治方向。
在11月12日的银保监会通气会上,监管层提及年底之前每家都要完成分类处置的路径,一些资本实力强,具备一定金融科技基础及良好内控能力的机构,推动其主动转网络小贷公司,个别符合条件的也可以转持牌消费金融机构。
如今来看,行业监管明显加速。另据经济参考报消息,多部门正密集谋划一揽子举措,加码重点领域金融风险防范,全面清理整顿金融秩序。新政涉及中小银行、互联网金融、数字金融等领域。互联网金融监管的长效机制也正在酝酿中。
针对83号文,我们咨询了多位业内人士,有平台高管表示听到了这一消息。对于是否转型的答案也不尽相同,但从多位人员反馈的结果来看,行业整顿正在加速。一位从业人员透露,目前杭州还没给出转型的说法,但是清退P2P业务的信号很明确。
83号文的下发,为P2P机构转型小贷指明了方向,但就各项要求而言,能够转型的将是少数。而转型小贷之后,P2P机构也将变成纯粹的放贷方,P2P连接出借人和借款人的辉煌时代已不复存在。
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