2019年,可以说是P2P的消亡之年。
自去年起,P2P爆雷的声音就一直不断,而直至今年,这种声音还时隐时现。
相信大家都有关注51信用卡被端的事件,关键原因据说是业务做得不合规,被查了。
不仅如此,它还涉嫌套路贷,大家都知道,但凡涉及到“贷款”的信息,都是有风险性的。
P2P之所以被摁住,很大程度上就是因为不规范的P2P平台缺乏风控体系,一旦资金链断链,就会爆雷。
而截至今年6月末,51信用卡帮助金融机构向用户提供的信贷规模已经超过自身撮合P2P资金向用户提供的信贷规模。
所以,51信用卡的“助贷”业务,被整治不是毫无道理。
我们先简单扒一扒51信用卡的历史,成立于2012年,他家最开始是做信用卡管理的,不涉及交易业务,纯粹是一个互联网软件。
后来可能迫于资本压力吧,陆续做起信贷和投资业务,其中“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等产品,2018年7月,51信用卡登陆港交所,正式挂牌上市。
其实51在做信用卡管理业务的时候也差不多要“断气”,多亏了蒸蒸日上的信贷业务帮助才扭亏为盈,全因“风控”和“售后”做得好——暴力催收和爬虫。
而高额的贷款利率则是使这两个手段得以实现的根本原因,据51在2019年半年报上的数据看,他们的主要收入主要来自信贷撮合及服务费,简单来说就是P2P!
比方说有人借了20000块,两年还完一共要45839.76元,多还的19839.76,都按利率38%计算!妥妥地吸人血馒头!这样的利率已经算时“非法放贷”了,顺便给大家普及一下,非法放贷单次实际年利率超过36%已属违法了。
逾期费、违约金、砍头息等以往绕利率的费用,都会被计入。而且利率超过36%的部分只是不受保护。而且违规贷款不止,还涉嫌套路贷。
什么是套路贷?
核心在于侵吞你背后的财产或者与人有关的人的财产。平台方通常都用无担保贷款这样的看起来让借贷人占便宜的方式,引诱他们借款。
然后使用一些手段让借款人逾期还不到款,被迫他们踩坑,强制偿还高额贷款利率,直到还不起到侵占其亲属财产作为目的。
最近20年的老牌培训机构韦博英语,就出现了这样的现象,商家关门大吉,学员之前签的无利率无担保的学费分期贷款,还要继续还,有些还陷入套路贷里面。
这样的消费贷,其实现在都很流行,特别像一些客单价比较高的消费项目,像健身卡、美容美发卡等等,商家都有跟贷款撮合平台合作,解决消费者的冲动消费的燃眉之急。掉到坑里也不知道,我想有三点要提醒一下如何避免:
不要相信什么无担保、无利息贷款,天上没有掉下的馅饼,人家平台也要吃饭的,切忌不要让贪念蒙蔽双眼;
真要选择消费贷款的话,尽量多对比几家的利率,别全听信信贷销售给你的推荐;
不到迫不得已,尽量不要选择这种消费方式,有多少花多少;