再议民营企业的融资难问题

阳春三月，新质生产力的大讨论，让人激情澎湃、如沐春风。但是，激动之余冷静下来仔细思考后，笔者认为这与大部分传统民营企业家无缘。传统民营企业家在高负债下，转型之路很艰难，融资难，融资贵的问题仍然突出。大部分民营企业，仍然在负重前行。下面就以笔者亲历的一个小案例来分享给大家。 在分享这个小案例之前，笔者衷心地感谢踔厉奋发，笃行不怠，勇毅前行，不惧风险的长沙分行神速果断放贷二亿元人民币给湖南今天酒店集团有限公司。浙江银行长沙分行雪中送炭，救民营企业家于水深火热之中的善举 ，不但成功挽救了一个企业家，而且还成功化解了一场因资金短缺而可能导致的企业破产危机，更是保住了几千个打工人的饭碗！真是功德无量🙏！如果中国的银行都像浙商银行这样对待民营企业和民营企业家，那我们对中国未来经济发展信心就更强了！
从长沙河西岳麓大道一路驱车往西10公里处，有一座远近闻名的大酒店，名字叫一缦酒店，该酒店归湖南今天酒店管理集团有限公司所有。2022年9月份左右，笔者经朋友介绍，有幸认识了这位酒店老板，M rZhang先生。张老板从国企下海后一直从事酒店经营，经过商海拼搏，摸爬滚打，在长沙创立了＂今天＂这个大众品牌，＂一缦＂这个高端品牌，在业内享有盛誉，也获得了政府很多荣誉！张老板儿女双全，儿子曾经在瑞士学习酒店管理专业，学成归国后在酒店企业担任高管，子承父业，后继有人，张老板算是妥妥当当的人生赢家！
不曾想天有不测风云，大家都知道在大流行期间，酒店业首当期冲受到严重冲击，经营压力山大，行业哀鸿遍野，关门倒闭如潮！这个张老板也不例外，因为是直营模式，为了减少损失，不得不断臂求生，将原来六十多家店关了四十多家，只剩了二十多家 。因欠厦门国际银行贷款本金1.8个多亿，利息高，再加上每天人工工资💰，房租，水电费，空调费，运营很困难。当时张老板已经是负债累累，入不敷出。自从双方认识后，每次见面，张老板都向我诉苦，说这几年累计亏了上亿元。因为拖欠厦门国际银行利息，厦门国际银行在贷款到期后，已明确表示不会续贷，问我能不能找别的银行帮忙贷款。笔者的朋友介绍张老板时，也跟我讲过张老板的诉求。张老板主要是想找一个银行来置换这个贷款，对财务状况进行优化，下个银行发放的贷款金额一定要比厦门国际的要高， 利率要低，期限要长。只有满足以上三点这个公司才可能活得下去。笔者看到张老板因为厦门国际银行断贷的事情，急得像热锅上的蚂蚁，头发仿佛一夜之间都白了好多！打了几次交道后，笔者认为张老板为人不错，觉得张老板这个人创业不容易，出于同情，同时张老板也承诺会支付一定比例的融资服务费，于是笔者就答应张老板的请求，在2023年五月份左右正式组建团队帮他做这个事情。但是当笔者拿到张老板的财务数据后，心里面一沉 ，觉得数据太不好看，能不能顺利贷到款，操作起来肯定会有相当多的问题和难度。经过团队认真分析研究后认为先找国有大行做突破口，因为只有国有大行的利息低一点。笔者接受张老板的委托后，双方多次沟通，每次打电话给他，就是催笔者赶紧找银行，不然厦门国际银行一起诉企业就会破产，一辈子心血就会付诸东流！鉴于张老板形势紧迫，笔者团队是抓紧时间，争分夺秒帮张老板首先对接银行上了中国银行湘江分行。该支行行长亲自上门拜访，并在收集了相关资料后，要我们等消息。此后，一个多月时间没有任何消息，过了端午节后，中国银行来电说张老板的公司达不到该行放款条件。这结果是出乎笔者的意料，国有银行对民营企业的贷款要求没想到是如此严格。为了找出路，笔者团队只能另外找别的银行看看能不能贷款。笔者团队又帮他联系上了恒丰银行长沙分行。恒丰银行相关工作人员亲自上门来了张老板办公室，张老板也热情接待了恒丰银行的相关领导。不得不说，恒丰银行做事非常认真负责，不但收集了今天集团的大量的资料和数据，还对今天集团及张老板的关联企业进行大量的尽调。经过二个多月的审查流程，最终认为张老板企业贷款用途不符合该行的相关规定和要求，拒绝了张老板2个亿额度的贷款请求。得知这个消息，张老板非常失望，更加着急。记得有一次喝酒后，他跟笔者说他在外面借了几笔高利贷的钱，如果借不到银行的贷款归还，是会出大问题的。鉴于事情严重，笔者又只能帮他想其他办法。过了没多久，恒丰银行的领导吹风说浙商银行长沙分行年底的贷款额度还有，行长许创强同志，不但业务能力强，而且魄力大。许创强银长又是从恒丰银行调过去的，应该会支持张老板这个项目，要张老板赶紧跟浙商银行联系对接，并且给了联系电话。自从张老板跟浙商银行许创强行长对接后，命运的齿轮开始加速转动！浙商银行的办事效率真的是很高，从营业部报资料到最后审批放款，前后不到三个多月时间，浙商银行就把2亿元贷款给放下来了！这其中，许行长亲历亲为，没吃张老板一餐饭，没抽一根烟！张老板听到最后审批通过后，心里一块大石总算是落下来了，对许创强行长内心深处是千恩万谢！笔者事后听到很多对许行长的评价，都说许行长年轻有为，有担当，有魄力，急人民群众之所急，体恤民营企业的困难，雪中送炭！笔者是内心真诚的感谢🙏！要不是这几天张老板身体不舒服，笔者一定会跟他一起拿着锦旗到办公室亲自登门致谢🙏！
通过这次帮民营企业融资的经历，笔者有三点粗浅的体会。第一、笔者觉得许行长对党的建设金融强国的重要战略意图，入心入脑入魂，对党中央的重大决策部署不但领悟透彻，而且不打折扣的执行，实在是一个不可多得德才兼备的好领导，好行长。笔者认为对这种能做事、会做事的金融干部，上级领导应该大胆提拔。第二、不同所有制企业的金融机构对防范金融风险的理念有很大区别。国有大银行对放贷企业的风险防范机制比民营银行更规范更健全。民营银行为了争夺市场份额不得不放松一些指标。第三、金融机构支持中小企业融资的力度越来越强，但是银行金融机构对不同所有制尤其是民营经济的支持力度还是有区别的。传统民营企业的融资难，融资贵的问题仍然存在。
张老板尽管最后贷款成功了，但付出的代价也不小，以至于贷款成功后还大病了一场。通过分析这场贷款质换链条，笔者发现厦门国际银行是最大的受益者！春江水暖鸭先知，他一发现张老板公司情况不妙，立马止盈，1.8亿本金与利息全部收回，攒得盆满钵满！浙商银行长沙分行，勇挑重担，躬身入局接了这个项目，如果张老板后续经营顺利，每年一千多万的利息也是非常可观的。最可怜的还是张老板，这一折腾，债务危机是暂时解决了，但是因为本金变大了，债务总金额反而增加了。笔者这样帮他，到底是帮了他还是害了他呢？只有时间才会给出答案。