漏了可转债基金,固收+基金,虽然小众但其实适合大多数普通投资者
到底应该如何投资股票基金呢?
美国一位财富管理大师曾说:晨星不是你选择一家基金的终点,但是绝对是你选择一家基金的起点。
这里简单介绍一下晨星基金评级机构。
晨星(Morningstar, Inc)于1984年在美国芝加哥创立,旨在为投资者提供专业的财经资讯、基金及股票的分析和评级,以及方便、实用、功能卓著的分析应用软件工具,是美国最主要的投资研究机构之一和国际基金评级的权威机构。
据美国证券监会(SEC)的一份调查报告,美国有三分之一的投资人认识 Morningstar 的品牌,而《华尔街日报》的调查结果表明,在美国的基金研究和评价机构中,Morningstar 名列第一。投资者信任和依赖晨星的数据和资讯,而晨星则为投资者引导了投资机会。
晨星公司2003年即进入了中国,总部设在深圳,目前员工人数超过1000人,它对全国的基金都有评价,标准是成立五年以上的基金才有资格进入它的评价体系。
晨星有一套很严格的基金评价体系,它不但关心基金收益,同时关心基金风险,而且它对每个基金进行计算单位风险所取得的超额收益,即夏普比率,数额越大越好。最后给所评价的基金进行星际评价。共分为1、2、3、4、5星评级,5星为最高星级评级,1星为最差评级评级。
国内其他评级机构就不要看了,不够专业,一年收益好就能得金牛奖,第二年就很可能倒数第一,不要相信国内评级机构的金牛奖。
根据财富管理大师的说法,从晨星开始选择基金是起点,那么我们就把运作10年以上获得五星的股票基金找出来,这就是您的基金池,然后再根据以下内容选择,直达终点,选择最终我们所要购买的基金。
再基金池的基础上,再重点考查如下内容:
1、基金经理是否变动频繁,最好是评价期间就这一位基金经理。我们知道购买基金最怕的是随时更换基金经理,基金的运作水平,全靠基金经理,如果你刚买了一只基金,很快就更换了基金经理,那这个基金很可能就变差了。
2、评价基金投资风格是否漂移。只有投资风格一贯的基金经理,才能长期获得很好的投资收益,风格漂移只能获得短期的成功,但你要冒着极大的投资风险,由于风格变换,造成基金收益极大的可能性很大。坚持一种风格,即使短期业绩不如人,长期来看,它肯定能获得更好、更稳定的投资收益。
3、连续看基金几年的十大重仓股,每个季度都要看,前十大重仓股不能每个季度更换的比例过大,每个季度更换十大重仓比例过大,就说明其换手率高,那就是炒股票的了,不是投资。
4、看十大重仓股是不是投资的都是性感的股票,是不是行业集中度过高,热门股持仓比例过高,如果大部分是,这不是一只好基金。
5、再看基金规模,规模大的基金不是好基金,基金规模最好不要超过100亿。
通过以上条件,把基金池内的基金和上述条件一一比对,基本就剩两三只基金符合投资条件了,那么就对这两三只基金分别配置一部分资金,如果在想分散点,再加上一只股票红利指数基金,这样的股票基金配置进行长期投资,所谓长期投资,一只基金至少投资5年以上。这样一定会取得不错的长期投资收益。
最后总结:
基民们千万不要炒基金,投资一只基金期限至少要五年以上,购买股票基金千万不能在市场狂热的时候购买。购买基金千万不要听所谓银行理财经理的,一定要自己研究基金,从晨星开始,选出五星基金池,然后再研究基金池内所有基金过去五年每个季度的季报、年报,和上述说的条件对比,选出自己心爱的基金经理。买基金本质上说是选基金经理,如果你够买的基金中途更换基金经理,立即赎回这个基金,因为你不知道这个基金经理的水平,别跟着他去冒风险,再选择你熟悉的基金经理,买他管理的基金。另外基金也要配置,不能只买一家,至少买三只基金,以防发生意外。
基金从业二十载于2023、7、23