雪球是要开展新业务么···雪球贷···

目前接触到的互联网现金贷公司，本质都是做银行资金的渠道，要么自己在银行贷款在分发给用户，赚取息差；要么帮直接银行对接用户赚取抽成。但无论哪种都离不开银行或其他金融中介机构提供资金，毕竟小贷不可能吸储。
这种依附性会很容易受到资金方的限制和政策的影响，因此国内大部分公司都想做技术平台提供给银行使用，例如快速审批，大数据风控（按使用次数收取服务费）等。围绕这些核心竞争力才能构建稳定的商业模式。
不过，现在很多银行也在开展自己的现金贷业务，银行的客户源和资金研发实力对野生的小贷公司简直构成了降维打击。不过银行体系内的技术研发还是有很多限制效率低下，说不定能让某些小贷公司脱颖而出。
又不过，等真到了那一天，现金贷审批、风控、个人征信评分都需要制定行业标准的时候，银行等金融机构才具有话语权。

我之前写过一篇文章，现金贷会存在，但是在银行、腾讯系阿里巴巴系等公司的花呗等工具之下，现金贷公司只能估值比银行还低，现金贷公司最好的市值管理就是高分红网页链接

能成立还要银行作甚

这个是我和另外一个朋友聊天时候的notes：
这个行业必然会长期存在的，借贷是个几千年的产业。
网上借贷，的确也是借助互联网这个工具，放大了借贷的范围。也算是互联网赋能之后一个放大效应。
政策方面，我认为24%政府永远不会取消，36现在是模糊，你们自己搞。
p2p看样子是黄了，可惜了拍拍贷这类还算不错的合规公司了。
但是机构资金，我相信会长期存在，机构资金需要有利润的地方，lx，qfin之类的需要钱。一拍即合。
风险，谁也不知道，我个人倾向于所谓的系统性风险其实还好。现在能够做到1.4%-2.x%的坏账率的公司，我倾向于基本上不太会受系统性风险的影响。
希望套路贷，高利贷这些被彻底打压下去。让网上现金贷成为一个口碑没有那么差的行业。
竞争，现在现金贷其实还是暴利，其实行业还是很拥挤 。但是很多不合规的，比如拍拍贷，你我贷等还是好多不合规的。什么名义和irr36 什么砍头息，什么会员费还有呢。后面应该会越来越正规化吧。
风险究竟在哪里？
1。政策不让做网上现金贷了？应该不会。你能够通过电话营销，也能通过网上营销。
2。现金贷机构资金不让给qfin，拍拍贷这类助贷机构啦？为什么？看上去可能性不大。
能够卡的是助贷的利益分成和风控决策，但是上有政策下有对策？
3。系统性风险？不知道。真的发生系统性风险，其实也不就互金受影响了。而且如上面说的，现在可以做到1.x-2.x%的坏账的，我认为被系统性风险影响的概率也不高。
4。越来越多的竞争者？我觉得互金从之前的几千家到现在的龙头十几个，龙头里面还有一堆垃圾，现在上市的这个几个已经是最好最强的了。应该还好。
5。如果一定要找出担心的，可能是越来越多的合规压制后，面临银行和batj的竞争同一个客群了。。。我还是认为银行没有本事，也没有兴趣来做这个小额信贷（能力，面子，。。。）

一不下心，就被套路！

凡是鼓励的，别长期干，容易被坑。作为一个互联网金融受害者，现在清醒的认识到，即使是头部平台，兜底能力都严重值得怀疑，有人拿民间借贷说事，殊不知经济已经过了高速增长期，动辄10%的利息难以为继，我认为不行了

很多人质疑小额短期现金贷的高利润，而实际上这也是一种行业红利期的表现。任何行业在初始的红利期都容易产生高利润。房地产业刚兴起时，房地产企业有高利润；前几年汽车产业爆发时，车企也赚得盆满钵满。
从经济学的角度来看，高利润本身是市场供应不充分时的客观结果，只有利润的存在，才会刺激有人进入和从事这一领域。最终供给充分，产品价格下行，这是亘古不变的规律。互联网金融行业，也终将面临这一现实铁律。
当然，这并不是说现金贷可以荒蛮发展，金融一直以来，就是一个强监管的行业。对于现金贷来说，由于产品的特性，更应该防止其出现诱导性借贷。

肯定能啊，支付宝的借呗就不错，我就经常用。廉价的资金成本（余额宝），海量的用户需求（9亿左右活跃用户），完善的信用评价体系（芝麻信用分），有了这三条，借呗想不成功都难。

借呗，金条，有钱花，小米贷款不是已经崛起了吗？