| 发布于: | 雪球 | 回复：9 | 喜欢：199 |
消费贷可以说是帮人解决问题，其实主要是总额大，因为人数多。相比较银行等金融机构放的房地产贷款和城投债之类就是九牛一毛。
但是就像蚂蚁金服提到的那样过去银行放贷的主体是20％的人口或者叫工业时代信贷模式（江苏模式就是这种模式的典型，包括经营贷），就意味着80％的人口这些年要不是这些小额贷，只会比现在更穷，社会贫富差距更大。。而且小额贷也算一门生意，有些人确实挣钱了。。
至于利率方面，个人是认为还是要降低利率，只不过这个中间存在金融中介他们对无抵押低信用个体的风险判断就是高风险所以是较高利率。。确实像雪球上的金融专业人士张化桥谈的利率太低导致借款太容易会让很多人最终本金都还不了从而变成坏账。。
这是个难题。
阿里做得比金融机构更好的地方在于它有消费场景和使用场景以及客户的数据信息，而银行之类金融机构就是“当铺”思维。。
球上真没几个人对这方面有专业级别的认识啊。。
个人认为蚂蚁金服要做的就是增加资本金，监管可以定期检查情况。。而央行要做的就是想办法降低金融中间费用（但是给消费者定价的主动权在于放贷机构手里而不在央行手上啊）。。蚂蚁金服可以适当地拿出一定的利润补贴经济能力很差的用户（降低利率）。。要的是让这类用户能融入经济循环。。