书接上回。在（2）篇中，我们在模型中引入了一个重要的参数：PB。我们把PB作为衡量市场高低与否的尺子，根据PB的高低来判断买与不买，这个逻辑是我们的模型一个非常重要的基石，也会始终贯穿于我们今后设计的各种定投模型中，请大家牢记于心。
本篇我们要继续更加深入的探讨“买”的问题。在模型二中，买入的条件是：PB<4。但是模型二有个现象就是，PB=4买2700元，PB=3也是买2700元，PB=2还是2700元。这不科学啊。按照我们的常识理解，更低的位置我们应该加大买入的力度，这样才能在未来获取更高的回报。从量化分析的角度看，模型二改1和模型二改2也证实了这个常识是正确的。（强调一点：常识是定性的判断，有时是对的有时也是错的。常识必须有量化数据的支撑才能使用。这就是数学思维！）
由此，我们引入另一个非常重要的概念：买入力度。原则就是：低了要买，更低要买的更多。好多关于定投的文章都会提到这一点，但是几乎没有更多再深入了。我们肯定不会止步于此，我们要继续深入。
买入力度的问题，说白了就是要让我们的投入本金随PB呈现金字塔式的分布。每月投入金额P=f(PB)。很自然的，我们脑子里会出现一个线性增长的函数，PB=4，买2700元，PB=3，增加25%资金，买3375元，PB=2，再增加25%资金，买4050，PB=1,再增加25%，买4725元。如下图
这就是一个典型的线性增长金字塔模型。细心的朋友会发现，如果当月收盘PB不正好等于整数该怎么办呢？恭喜你，如果你能想到这一点，说明你已经具备了初步的数学思维了。量化就是如此，每一个细节都不能含糊，都必须精确的定义！（国人骨子里擅长抽象的定性，对于细节总是粗枝大叶。）在这里我们需要用到一点初中的数学知识，让我们来对上面那段话进行一下数学翻译，使之成为一个可操作的函数。
其中P：表示每月投入的金额；PB固定：表示起始投入的PB值，这里为4；PB当前：表示每月月末时的PB值；m：表示起始投入资金额，这里为2700元。
（未来我们会实验更多的力度函数，比如指数函数等）
我们得出模型三。
模型三
买入规则：每月最后一个交易日，如果当时PB<4，则买入上证数，买入金额为P，P的计算参照上面的公式；如果PB>4，不买。
卖出规则：无。
由于接下来图标比较多，这次我就不贴出详细的计算过程了，直接给我模型三的分析图表。
通过上面三个图表，我们能得出下面这几个结论：
（1）模型三的期末年华收益率5.84%，优于模型二的5.64%，但是提升很小。
（2）期末总资金投入大幅增加。模型二是41万，模型三是60万。我们的模型不能无限制的增加本金投入，那样不符合实际。我设定的期末总投入应该是40-50万之间。
（3）通过低位买入更多，确实能使收益变高。
下面我们就要对模型三的问题，对里面的参数做优化，以期得到更好的模型。我们将买入PB的阈值从4下移到3，将买入金额P里面的25%的递增幅度增加到50%，初始的2700元变为2300元。其余不做改变。这样得到模型三改1.
以下为模型三改1的分析图表
看！通过参数的调整模型三改1的期末年化收益率增加到6.36%，而投入的总资金减少到了47万。在2013年底最黑暗的时候，模型的年化收益率依然能达到2.99%。要知道，在2013年那个鬼哭狼嚎的年代，很多人都亏的找不到北了。而你用模型依然能保持正收益。同时我们发现，模型三改1的月投入金额也有了比较好的波动。
有心的朋友一定会问，如果月投入资金能在1000到5000之间波动该多好啊！是的，这需要对P做修改，线性的增加肯定不好的，以后我们会看到我用指数增加的方式来对P做定义。此处按下不表，做个伏笔。
下面我们要进入大家期待已久的新环节，“怎么卖”？
仔细观察模型三改1的浮盈金额走势图，我们会发现，2007年的大牛市，我们的模型在巅峰时能盈利40多万，但是到了2013年盈利跌的只剩下7，8万元。获利回吐太大了！这是我们不能忍的。（此处罗嗦点题外话，市面上我们看到各家基金公司普遍都推出了定投业务，甚至还有蚂蚁的慧定投，但是细心的人会发现，他们都不说卖的事。他们设计的系统买入逻辑简单不说，根本就没有卖出的设计。难道是他们没我们聪明？你猜猜原因是啥呢？）
关于卖出的设计，我的思想就是一句话：怎么买进来的，就怎么卖出去！怎么样，够简单吧。我们在模型三改1的基础上来设计卖出。并由此得到模型四。
模型四
买入规则：每月最后一个交易日，如果当时PB<3，则买入上证指数，买入金额为P，P的计算参照上面的公式，P公式中的m=2300元，0.25的加速度改为0.5。
卖出规则：每月最后一个交易日，如果当时PB>3，则卖出上证指数，卖出金额为P，P的计算参照上面的公式，P公式中的m=2300元，0.25的加速度改为0.5。
下面给出模型四的计算数据和分析图表。
图中红色部分为卖出的月份。表格中最后一列“回收资金”，意思是卖出的资金的累积。这些卖出的资金作为现金要体现在模型的总资产中。同时，这部分资金也不能干放着，我对这部分闲置的资金按照年化3%收益做无风险化增值处理。
结果出来了，从第一个图中看到，总资产和本金的曲线更加的分离，说明模型具有更强的盈利能力。期末的年化收益率也达到了7.43%！过往14年，只投资最烂的上证指数，我们的模型四也能到今天做到年化7.43%的收益率。14年总共投入47万，平均每年3.5万左右，期末我们收获了31万的绝对盈利金额！在“7赔2平1赚”的中国股市，这个成绩，我敢说，能秒杀至少90%的投资者！
模型四目前看已经表现的很不错了，已经初步具备了实战的能力。但是！我们并不会满足于此！我们还要继续前进，因为模型四依然有改进提升的空间。
下一期，你会看到更加贴近实战的模型五。
@今日话题 @银行螺丝钉 @ETF拯救世界 @Lagom投资 @右侧投机者
求关注求转发！！！