最近大家都在聊娱乐圈“渣男”，我们今天来聊聊理财产品中的“渣男”。娱乐圈的“渣男”让你坐牢，理财产品中的“渣男"让你赔得血本无归。因为它们，我身边有几个家庭付出了几万到上千万的代价。
“渣男”一：三分利的高利贷
A的婆婆听妹妹介绍，把钱给妹妹放高利贷。据说资金用途是给远房亲戚的木材加工厂运转。许诺给三分利。
一开始，A婆婆比较谨慎，只投了十万，还到实地查看工厂。头三年利息都按时发放。A婆婆于是放松警惕，逐步追加本金，达到一百万。
这时候，突然利息付不出来了，再接下来，上门追讨本金，一分钱都拿不到。
深究下去，才知道A婆婆的妹妹是个会头，也就是吸收别人资金，再加上自己的抽成放贷出去。最终借款人要付的利息可能高达四分或者五分。
做过生意和在企业里工作的人会知道，一个木材加工厂一年赚10%-15%已经很牛了，付不出四分五分的利息。说资金给加工厂，应该只是个幌子。真实资金去处天知道。
A婆婆陷入两难处境。上门讨债，妹妹自己的钱也都进去了，债主遍天下，自家人在债主里都排不上号。上法庭告自己妹妹，也是两败俱伤。
“渣男”二：天天请吃饭的理财产品
B的妈妈投了五万块钱在一个某公司的理财产品上。B的妈妈以及很多中老年人被这家公司的业务员请去免费吃饭，在饭桌上被推销了这款理财产品。
B妈妈喜欢这个产品，因为保证10%的利息，而且某公司深谙（用B的话说）“中老年人被尊重被认可的社交需求”，常常举办吃饭和答谢活动。
国庆中秋重阳统统请吃饭，比子女还贴心，饭局上还举办抽奖。最大奖是两千块钱的理财产品抵用券。也就是你“只要”再交一万八，就算你买了两万块的理财产品（这风骚的操作，连我这个本职做市场营销的也佩服得五体投地）。
B听说妈妈投了这个天天请吃饭的理财产品，觉得不靠谱，劝说妈妈尽快退出。
看了合同条款傻眼了，根本是霸王条款：“本金在项目结束前不用归还。如果甲方（某公司）愿意，可以无限期延长项目。”本金可以说收回无望，利息只能看运气，能拿多久是多久了。
“渣男”三：一个子儿不吐的P2P产品
C的爸爸被介绍了一款P2P产品。这个产品的预期率收益非常高，C爸爸向全家积极介绍了这个项目。整个家族也纷纷加入，居然一共投了千万。
但是时间一长，发现问题了，产品一直没有发放现金红利。去问了以后被告知合同就是这么约定的。C爸爸这才第一次找人解读了砖头厚的合同条款。
原来，这个产品是“渣男”二的升级版，产品啥时候结束由P2P公司说了算。产品结束之前，既不会返还本金，也不会派发现金红利。P2P公司可以一个子儿也不吐。他们的确也是这么做的。
C家里为这事光是打官司律师费就花了十几万，但是打不赢。对方行走江湖（圈钱）多年，早就练就了护身法，合同写得很严谨，滴水不漏。真是“渣男”理财产品中的战斗机了。
品味过这几款“渣男”，掩卷叹息。被骗的多是吾辈父母，一辈子省吃俭用，买菜和卖垃圾都要为几毛钱讨价还价，却失去毕生积蓄。我就见过因为被理财产品骗，一夜华发丛生老去的长辈。
有几个方法可以帮助预防“渣男”理财产品：
1. 预期超过10%收益的理财产品不要投。
原因？违背了经济常识。理财产品的钱一般是借给公司或者个人做生意，生意利润拿来支付利息，也就是理财收益。优秀的上市公司一年能赚的利润也不过10%-15%，那些超过10%收益的理财产品靠什么来付利息呢？
前几年有些超过10%的理财产品，主要是楼市火爆，这些钱往往去炒房了。现在炒房也歇火了，别指望号称10%以上的理财产品能多靠谱。
其实眼下国内股市在长线底部区间，买股票指数基金能有较高的收益和较低的风险，比所谓高收益理财产品靠谱多了。
2. 多和爸妈聊天，包括聊钱和理财。
我们的传统家庭文化，钱不是个可以和父母聊天的话题。平时多保持沟通，包括在理财方面和爸妈多交流，多请教他们的投资经验，可以避免突然谈钱非奸即诈的尴尬。
3. 投任何理财产品都要阅读并理解清楚合同上的每一个字。
那些理财合同本来就写得步步惊心，不打算让凡人看懂。我们能做的就是提醒爸妈和自己，没有看完并看懂的合同一定不能签。如果自己看不懂，就找子女看或者有法律专业背景的人请教，没有搞懂之前一定不能买。
最后，把这篇转给家人，也许可以帮他们少跳一个坑。
祝大家都练就一双鉴别“渣男级”理财产品的火眼金睛。
黄巴迪是谁？
黄巴迪，本职市场营销的双鱼女，爱好投资理财
29岁前投资绝缘体，29岁后开始理财
2011-2018 年化投资收益28%
只分享普通人看得懂的投资心得
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