我国已进入深度老龄化社会,数据显示,截至2021年,60岁及以上人口达2.67亿,其中因疾病、伤残、衰老而失去生活自理能力的老年人超过4000万,且数量逐年增加。
目前,失能老人的护理工作主要由家庭成员承担,但伴随着家庭结构变化和人口流动,家庭照护功能逐步弱化,同时老年护理价格高且尚未纳入我国的基本社会保障体系,失能人员长期护理保障不足成为亟待解决的社会性问题。
梧桐树保险经纪在售的乐享年年终身护理保险计划(以下简称“乐享年年”)或成纾解这一困境的重要选择。乐享年年本质还是护理险,如果被保险人经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失日常生活能力,能获得赔一笔护理资金,对冲维持日常基本生活的经济风险。据了解,这笔护理金并非一成不变,而是同样会随着时间增加而增值,更有保障、更可持续。
IRR接近3.5%,中长期规划势不可挡!
工欲善其事,必先利其器。乐享年年年不仅具有强制储蓄的功能,保单现金价值还会伴随时间持续增长。相比目前市面上差强人意的产品,其最引人瞩目的优势便是现价增速快,中长期的现价更是势如破竹般增长!稳居市场第一梯队。以30岁男性,年交10万,交10年为例,60周岁时,现价达到236万,撬动2.36倍杠杆;80周岁时,现价470万,撬动4.7倍杠杆。
从“增额”试金石IRR(内部收益率非实际收益率)角度来看,乐享年年的IRR更是接近监管预定利率上限3.5%!因此,更建议将乐享年年作为中长期规划,在超高的复利杠杆之下享受光阴的馈赠。当然,如果消费者希望锁定更多安全感,还可搭配乐享年年对应的万能账户,实现资金的二次增值。
相对合理的灵活性,资金规划延续生命全周期
现金价值是什么?简单来讲现金价值就是保单的价值,消费者可以通过领取现价,来应对生活中的资金规划。
乐享年年的减保写进合同,犹豫期后可申请,每年可以申请减少的基本保险金额不得超过保单生效时基本保额的20%。
相比同样有减保限制的产品,乐享年年限额为最初投保时基本保险金额的20%,而有的产品限额为减保申请时所在保单年度初的基本保险金额的20%,虽然只有几字之差,但实际申请减保领取的金额差之千里。
相比减保无限制的保险产品,乐享年年的减保写进合同里,不存在不确定性,而减保无限制产品的减保条款基本上都是在各保司的运营规则中,调整和变动的空间较大。辩证地看待减保限制,乐享年年保证了相对的灵活性,并且保证了保单里的资金不被过早的挪用。
终身护理险同增额终身寿一样侧重于中长期的资产规划,所以一般也不建议在投保初期就开始减保。如果急需用钱,半年时间内,可以通过保单贷款(最多贷当年现价的80%)解决燃眉之急。保险公司目前保单贷款利率通常在5%左右。
兼顾护理保障,失能关爱超贴心
乐享年年的护理保险金是指,在被保人等待期后,经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力,且持续到观察期结束,就能按约定给付保险金。
而给付金额的多少,则与出险时的年龄有直接关系:
为了更好理解,我们可以看个例子,假如给5岁的男宝投保了乐享年年,选择年交5万,交10年。
如果是在9岁时失能,此时已交保费比现价要高,所以赔付的就是25万。
如果是在17岁时失能,此时现金价值比已交保费*1.6倍要高,所以赔付的就是65万多。
如果是在30岁时失能,此时最高的依旧是现金价值,所以赔付的就是103万多。
总而言之,赔付金额的走势是动态的,且年龄越大,基本上能获得的护理金也就越高,能在失能高发的年龄段提供更充足的资金支持。在老龄化的趋势下,失能老人的数量恐怕只会更多,如果·子女难有时间,护工或特殊护理的需求就应运而生,而乐享年年的护理保险金也能在此时派上用场,减缓家庭经济负担!
贴心增值服务:提供看病就医一条龙服务
看病难、看病贵,医疗资源稀缺是我们普遍面临的问题,乐享年年在产品之外注重服务和用户体验。消费者投保符合条件能享受不同的增值服务,包含健康咨询、体检服务、齿科服务和视频医生服务等,更全面的服务和选择,满足客户更多的需求。
筑牢人生“防火墙”,起保险“保护伞”
近几年外部环境发生了一些根本性的变化,不进则退,只有顺势而为、与外界实现同频共振,才能跟紧时代快节奏的步伐。就如字节跳动创始人张一鸣的反思,“人缺少一种延迟满足感的控制,大家都想及时行乐,对未来的风险是很少有真实的感知。”
梧桐树保险经纪上线乐享年年终身护理保险计划正是为了给80、90后人群的未来人生降低风险。乐享年年是顺应新经济和社会老龄化常态、符合大众资产规划痛点的产物。乐享年年有效拆解人生中埋伏的“定时炸弹”,资产规划+健康保障逐个击破,它还能给予充足资金支撑疗养照护,安心踏实。