金赐财富
最近大家都在讨论离岸、在岸人民币双双破7这件事。
汇率破七这件事，原本觉得没什么，毕竟咱们在国内，暂时感受不到。
然而仔细搜了一圈，才发现大家都很恐慌。
首当其冲的是在国外留学的孩子们，人民币贬值增加了他们的留学成本。
然后汇率变动，让一些投资的人慌了神。
其实大家可以稍稍淡定一下，虽然汇率有近11年都没破过7，但这波人民币汇率“破7”实在是诸多原因造成的，大家也懂得。
但是就像人民银行负责人所说：
“这个“7”不是年龄，过去就回不来了，也不是堤坝，一旦被冲破大水就会一泻千里；“7”更像水库的水位，丰水期的时候高一些，到了枯水期的时候又会降下来，有涨有落，都是正常的。”
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其实在金融投资界，经常会发生一些意想不到的事件。
一部分的原因，是这一行确实瞬息万变，扑朔迷离；
另一部分的原因，则是普通人原本就很难搞懂艰深的金融问题。
我见过两种人，他们对投资理财的看法都有误区，但是表现出来却截然不同。
第一种人，极度保守。
不知道大家还记得2017年的厦门陈女士吗？
1973年3月20日，陈女士的叔叔在中国人民银行厦门市支行灌口营业所，存了1200元，定存期限一年，月息2厘7毫。
1973年存了1200元，这是什么概念？
要知道，上世纪70年代，我们还是计划经济。
普通职工工资每月也就20多块钱，当年好一点的大米约1角3分钱1斤，猪肉7角钱1斤。
如果家里有10口人，一天也只需要一两元左右的伙食费。以一天两元钱来算，这1200元够10口人吃一年半了。
以今天的购买率来说，1973年的1200元就相当于现在的25万元。
可是如今1200元还能干这么多事么？估计也就够10个人吃一天吧。
所以44年后，当陈女士想把这笔钱取出来，她只拿到了2684.04元。
也就是说存在银行的这44年里，我们只得到了利息1484.04元。
如今的2684.04元能干点啥，相信不用我解释了。
而这里面最让人可惜的就是，明明这1200元能够在40多年前发挥大价值，可因为只是躺在银行里，这点利息根本无法抵抗通货膨胀，让这笔钱失去了原本的价值。
保守型的人，对一切投资理财产品都不信任：
反正我不懂，我也不操心，我宁愿将钱放在银行。
第一是个性使然，谨慎胆小，惧怕风险，第二是对投资理财不了解，知识盲点太多，也就不愿意再去冒险。
太过保守，容易投资失败，还有一种就是过于激进导致的投资失败。
也就是我所说的第二种人。
其实每个人都想发财，这是人之常情。大家都有过“一夜暴富”、“财务自由”的幻想，偶尔做做梦就当给自己打打气也没什么。
可是现实中，投资高风险的项目，就真的可以获得超高收益吗？借理财投资就可以逆天改命、屌丝逆袭，从此大富大贵过一生吗？
让我们都冷静下，我想理性会告诉我们，这种概率真的可以小到忽略不计。
也真的不至于让我们拿命去赌。
毕竟只要有一次输，那就是全部完蛋，没有中间商赚差价。
2015年的6月10号晚10点时分，长沙市有一名32岁的男子从小区的22楼坠亡。
据警方的初步调查结果，该男子的死亡原因和炒股有关。
他用170万元炒股本金——配资借钱680万元，四倍的融资杠杆重仓中国中车。
短短两天的时间内，连续两个跌停之后被强制平仓，赔光了本金。
当时谁也没想到会出现这种情况，因为那是一个牛市。
股市已经火爆了近10个月，期间累计最大涨幅超过了150%，市场的日均成交量以及券商两融等数据也迭创历史新高。
中国中车在周一复牌之前已飙涨近6倍。然而利好出尽出利空，周一复牌之后，中国中车走势却开始下颓。
从涨停35.64元一路下来，到周五只有24.53元了，累计跌幅31.2%。
虽然这个跌幅在牛市中也少见，但如果是自有资金买入，那么最坏结果是被套，只要不破产清算，或许有翻盘的一天。
但是，加了4倍融资，也就是合计5倍的波动，就很可怕了。
只需要20%的下跌，投资者面临的就是血本无归了，连东山再起的机会都没有。
长沙侯先生的事件一出，很多炒股的人都表示惋惜，熊市中听说跳楼的，上吊的，都有。而牛市中出现跳楼的，还真的是第一次听说。
虽然大家都觉得很不值得，然而悲剧已经酿成。
在侯先生跳楼前，以用户名名为“想挣钱的散户”在股吧留下一段话：
“离开这世界之前我只是想说，愿赌服输，本金170万加融资四倍，全仓中车，没有埋怨谁，都怪我自己贪心，本想给家人一个安逸的生活，谁想输掉了所有，别了，家人，我爱你们，我爱这个世界。”
还是那句话，股市有风险，入市需谨慎。
理财投资不是让大家和老天堵运气，理财投资只是合理让个人资产不断增长，获取利润，让钱慢慢的像滚雪球一样，越滚越大。
任何时候，我们都需要把控风险和衡量收益，哪怕是在牛市。
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说到牛市和熊市，今年的中国人很头疼，一句话：有钱也不知道往哪里投。
过去，在中国理财投资，炒房和炒股是两个最热门的话题。
但是今年………………一言难尽。
炒房，大家都知道。
1998年7月以前，中国还是单位盖房分房的模式，俗称“国家欠你一套房”。
1998年7月以后，国务院正式颁布23号文件，明确提出“促使住宅业成为新的经济增长点”，要求停止住房分配，逐步实行住房分配货币化。
什么意思？
也就是说单位盖房分房已经成为过去式，以后想住房，要自己买了。
就这样，房地产业开始进入大众的视野，商品房承担起了刺激中国经济消费的重任。
从这个开端也能看出来，中国房地产从来就不止是市场的天下，背后有很多看不见的大手。
在这21年间，中国楼市几经沉浮。行情最好的时候，几个月楼价就翻两番，行情最差的时候，要靠国家的四万亿来救市。
而在政策缩紧的今天，炒房还能不能赚到钱，蛋蛋姐想没有一个人敢跟你打包票。
就在上个月30号，中共中央政治局明确传达了会议要求：不将房地产作为刺激经济手段。
坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
而从5月份到现在，杭州、南京、苏州等二三线城市的房贷利率在不断上浮。
超7成城市上浮比例都在10%-20%区间。
根据以往的市场表现，房贷利率高了，房产成交量就会下滑，房价下跌。这波利率上浮，无疑抑制了购房需求。
5月调整的房贷利率，6月就出效果了。
7月29日，中国社科院财经战略研究所发布6月《中国住房市场发展月度分析报告》。
报告显示，全国核心城市新房价格在6月基本停止上涨，总体实现房价稳定目标。同时，二手房成交量的快速下降，表明房价存在一定的下行动力。
没有人想在这个时候买房，那炒房一族要怎么办？
众所周知，炒房客最热衷的就是快进快出，杠杆买房的模式，他们会尽可能的从银行多贷款，一旦房价上涨就出手卖掉。
然后继续寻找下一个可能上涨的房源，这样来回操作，回报率就非常可观。
然而，现在的情况是很多的炒房族把房子砸在自己手里了。
房市遇冷，这时候抛房子，价格太低。不抛，撑不住还银行贷款。
是的，当初杠杆加的太高，如今炒房族还贷款，应该都是哭着还的。
除了房市，最近的股市也经常上演魔幻剧情。
照理说，股票有涨有跌很正常。
比如目前A股处于历史低点，虽然市值不高，但是也不失为入市抄底的好机会。
然而谁抄谁知道，A股的某些奇葩公司，真不让人省心。一不小心就抄到坑里去。
比如，有中国农业第一个百元股之称的獐子岛，是一家渔业公司，所谓靠海吃海，靠扇贝吃扇贝，辉煌的时候股价曾经攀升至151.23元。
可是从2014年和2018年这两年开始，公司明明是自己经营不善，却把锅全部推到了自己家养的扇贝上：由于我们家养的扇贝受冷水团影响自己跑路了，而导致我们公司“全年亏本”。
“扇贝门”一出，獐子岛2014年12月复盘后接连三个跌停，2018年獐子岛股价从7.97元/股跌到3.50元/股，跌幅达56%。
在接受证监会查询的17个月里，獐子岛市值蒸腾超越30亿。
除了扇贝可以背锅，猪也可以被公司拿来背锅。
号称“中国养猪第一股”的雏鹰农牧在2018年巨亏30亿，竟然解释说：由于资金紧张，饲料供应不及时，公司生猪养殖死亡率高于预期。
也就是说，雏鹰农牧因为没钱买饲料，把自家的猪给活活饿死了，所以亏损了。
截至8月2日，*ST雏鹰已经连续20个交易日股票收盘价格低于1元，已被停牌。
雏鹰是否会因此退市，还要等待深交所的决定。
不过可以预见的是，一大波股民的心血就这样没了。
除了这些奇葩的亏损理由，还有各种董事长被抓。
截至2019年8月10日，有12位A股掌门人“消失”被抓。
资料来源：wind
连公司董事长都被抓了，公司股价与市值还能存在吗？
多数公司的股价都是连续一字板跌停，市值蒸发从4个亿到124亿不等。
更令人吃惊的是，居然还有会计师事务所联合为上市公司进行财务造假。
上市公司康德新4年虚增利润119亿元，如今正面临强制退市风险。
被外资买爆的白马股大族激光，一直以来盈利良好，7月份突然发布2019年中期业绩报告，净利同比下降60%-65%。
辅仁药业，明明有18亿货币资金，但却连6000万的分红也拿不出。后来才知道整个账面上只有377.87万元可用。
而这三家背后都是瑞华会计师事务所在负责审计，说这是一出妥妥的内地版“安然事件”也不为过。
明明账面已经有问题，却还在想方设法瞒天过海。
资本为了获利，什么丧心病狂的事都干得出来。而由于信息不对称和刻意隐瞒，小股民都遭了灾，却又毫无还手之力。
在今年5月千山药机的股东大会上。有股东问千山药机的董事长：“我4月25日买的股票，你们29号开市就停牌了，那是我一辈子的心血，你就告诉我如果退市了，我还能拿回来多少，给我一个心理准备。”
然而千山药机的董事长刘祥华却回答到，“本来你买的心态就是赌博，我们这个股票的状况也适合你买股票的心态。”
你想买股票赚钱，可人家却压根不在乎你的死活。
我并不是说房地产和股市不好，我只是说——
对于大部分普通人来说，我们可能驾驭不了。
把投资房地产和股市这样高风险的项目当成“理财”，对于金融知识普遍不足的普通人来说，就等于在玩火。
而且，就算你烧到自己，也没有人会心疼。
3
那么，普通人如何投资呢？
巴菲特说过，投资需要记住：第一，不要亏损；第二，请记住第一条。
想要在投资中不亏损，获得有限而稳定的增长，对于大部分的人来说，还真有一条路：
指数基金。
也许很多人还没听过指数基金，毕竟大部分理财投资在聊的还是股票、定投基金等。
所谓指数基金是以特定指数（如沪深300指数、纳斯达克100指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象。
指数基金的投资目标就是和跟踪的指数保持一致，尽量减小跟踪误差。
比如上证50指数基金，就需要按比例买入上证50的50个成份股，并尽量保证指数基金与上证50指数走势一致。
如果我们买入了上证50指数基金，就是相当于把上证50指数中的所有股票按比例都买了一点点。
按照指数基金之父博格的话来说就是，别在草垛子里找针，你应该把整个草垛子都买了。
大部分的人刚开始买股票，可能就是看哪个股票涨得好就买哪个，这就像在草垛子里找针。
不过很多时候，我们未必能找到那只最好的股票。甚至有时候买完了还不知道自己买的是什么股，更糟的就是，买完可能还被套。
这样一路跌一路买，心理上也会很痛苦。然后稍微上涨一点就控制不住了，就想把股票卖掉了。
但通常这时候，市场才刚刚回春，这样来回折腾，一年年化率也就到3%，四舍五入一下，等于没赚什么钱。
但如果是像博格所说，把整个草垛子买下来，那就不一样了。
而这也是指数基金最大的优势。
因为指数基金会定期根据编制逻辑，进行成分股更替。
举个简单的例子，例如沪深300有300只成分股，指数会对成分股进行定期审查，如果审查发现某一成分股达不到标准，就会被剔除出去。这样可以定期将那些劣质股票从指数中剔除，从此达到永续。
也就是，企业可能倒闭，但指数不会死。这也意味着我们可以在承受波动时心里更有底一点。
也就是，企业可能倒闭，但指数不会死。这也意味着我们可以在承受波动时心里更有底一点。毕竟，我们买的是指数，而不是某一个具体的股票。
而且，购买指数基金也相对省心一点，基本不用考虑选股、买入卖出时间点等，想知道收益，直接看该指数对应的大盘涨跌幅就可以。
大盘涨你就涨，大盘跌你也跌。
而因为大盘的涨跌起伏相对小，所以指数基金的风险较小。
对于大部分投资小白来说，这是最省心的一种投资方法，你不用再去和市场比输赢，你只需要追随市场和大多数人站在一起就行。
投指数基金，你不会一夜暴富，但是却能分到暴富的人的一杯羹。
而换句话说，你也不会一夜破产。
所以说指数基金是最适合个人的投资产品，也因此有人将指数基金称作“傻瓜理财”。
不过用巴菲特的话来说，这叫做用屁股赚的钱比用脑袋赚的钱更多。
事实上，巴菲特也曾多次推崇过指数基金：通过定投指数基金，一个小白投资者实际上可以战胜大多数职业投资者，这是他在1993年致股东信上说的话。
1996年，巴菲特又说：大部分投资者，包括机构投资者和个人投资者，早晚会发现，最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。
重要的事情要说三遍。
2016年，巴菲特强调不论大机构还是散户都应该投资低费用的指数基金。
而打理指数基金，你也需要大佬的指引。
这里我还是推荐大家，用一些专业的平台或者经理人，来帮大家打点基金。
但是，现在理财市场上良莠不齐、鱼龙混杂，我们听过了太多理财平台跑路的故事，很多人都不知道如何选择。
最近，蛋蛋姐接触到了一个理财平台，很有意思，叫做“且慢”。
和99%的理财平台不一样，且慢创始人孟岩的理念是：
“慢慢”买入便宜的指数基金，“慢慢”等待开花结果。
在人人都想要“快”和“多”的时代，孟岩要的是“慢”和“稳”。
这也是为什么，他把这个平台取名为“且慢”。
孟岩本人有着丰富的投资经验，早在2005年就开始炒股，2007年还创建了基金理财社区「财帮子」。
“且慢”最擅长的就是指数基金。
且慢主推的长期投资产品，叫做「长赢指数投资计划」，它主打的是稳健增长，拥有12年10倍的实盘业绩。
12年10倍，和币圈动辄几个月10倍的宣传相比，看起来收益率实在是太低了。
但是这背后的道理是：高回报，则意味着高风险。
且慢的回报虽然不高，但是，稳。
而且，收益虽然不高，但是12年10倍，也足够跑赢通货膨胀了。
这就是稳稳的幸福。
「长赢指数投资计划」的原理是，将现有的积蓄分成150份，根据市场情况分批投入，不需要一次性全部投入。
然后每月都会提醒你分批买卖基金，只需要按提醒操作，基金都还在自己的账户中。
这是比较严谨科学的量化投资体系，也符合价值投资的逻辑。长赢计划的主要收益来源是经济增长带来的红利。
而风险部分，则是通过拉长投资期限来降低整体投资风险，追求更高收益。
长赢计划更有多年的基金大佬带领大家，分享真金的投资理念，每周一还有固定的精华整理。
目前已有16万人都在选择跟投。
更难能可贵的是，且慢的投资理念之一，就是不希望大家把大量的时间和精力花在理财上。
我们应该做的，是做自己擅长的工作，不断增加本金，而把投资这种事，交给更专业的人来做。
毕竟买股票或者买基金，归根结底是在买资产。只有不断扩大本金，收益才能不断扩大。
且慢擅长的，就是让合适的钱去做合适的事。
如果大家最近也在琢磨怎么理财,想更舒心理财的话，不妨了解一下且慢。
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