之前在文章“全球股市哀嚎，普通家庭要如何应对？”里跟你们说过，为了应对现在的经济局势，普通家庭得做到三点：
1.缩减负债、控制开销；
2.保住工作、避免失业；
3.别碰高风险理财。
建议这段时间不知所措的朋友回顾下我之前那篇文章，一定对你有些帮助，不过不得不承认，即使这几点都做到了，这段时间依然有不少朋友手头紧。
今天专门针对买了保险的朋友们说说，如果这段时间你没钱交保费、又不想退保，那你应该怎么办。
01 保费可以缓交吗？
短期险保费一般不能缓交，但长期险保费是可以缓交的。
保险有个宽限期，投保人可以利用它来应付短期内缴纳不上保费、又不想暂停保障的情况，给你们看下保险合同里的条款：
“
宽限期
分期支付保险费的，自您支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，每个保险费到期日次日起（含该日）60天为交付保险费的宽限期。宽限期内发生保险事故，我们仍承担保险责任，但我们给付的保险金将扣除您未支付的保险费。如果在宽限期结束时，您仍未支付保险费，则自宽限期结束的次日起本合同效力中止。
”
也就是说，如果你这段时间手头紧，没有按时缴纳保费，那也没关系，只要在60天的宽限期内缴纳保费，保障依然是有效的；如果你超过宽限期还没有缴纳保费，那么很遗憾，你的保险合同会进入中止期。
进入中止期后，保险公司就不承担保险责任了。
02 关于保险复效期
有人说了，保险合同中止了咋办？别急，保险还有个复效期，复效期内保险合同可以重新激活，看下条款：
“
合同效力的恢复
本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力，经我们与您协商并达成协议，自您补交所欠保险费及利息、借款及利息的次日零时起，本合同效力恢复。
您与我们在本合同效力中止之日起2年，仍未达成复效协议的，本合同即自行终止，我们向您退还合同效力中止时的保险单现金价值。
”
看到了吧，两年的时间里，投保人如果续交保费、并补上滞纳金，保单就可以恢复效力；如果两年内仍不补救，那合同则会彻底终止。
保险复效期看似还不错，但我劝你们最好就别指着它，因为保险公司不希望大家的保险合同进入复效期，所以你申请保险复效，会遇上一些坑…
第一，保险申请复效后，保险公司会重新审核健康告知，如果你的健康状况比投保时差，那么保险公司完全有可能加费承保、除外承保、甚至拒保。
第二，保险复效后，一般会重新计算等待期，你不是马上就能得到保障。
所以，我是建议你们，能不走就别走保险失效后再复效这条路。
03 合理使用保单借款
目前部分保单有保单借款功能，专门为了给投保人应急用的，看下条款：
“
保险单借款
在本合同有效期内且在犹豫期满后，您可以书面形式向我们申请保险单借款，您提供的借款材料及借款额度经我们同意后，向您发放保险单借款。累积借款金额最高不得超过本合同及附加合同（如果有附加合同）当时现金价值净额的80%，每次借款期限最长为180天。在保险单借款期间，将按我们公布的保险单借款利率计算保险单借款利息。
”
据我了解，这个钱借出来的难度不高，如果你确保自己短期内能还上，我觉得“拆东墙补西墙”的策略可以暂时用下。
最后说下，这段时间手头紧的朋友，我劝你们先想清楚自己是短期资金紧张、还是长期资金紧张。如果是前者，可以考虑用好保险的宽限期、以及保单借款来应急；如果是后者，则果断退保别犹豫，我个人不建议拖着。
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