投保建议主要给大家说两块内容,一是保额的选择、二是保障年限。
1.保额多少合适?
建议一线城市保额在100万以上,二三线城市保额在50万以上。可以根据自己家庭的收入、开销、债务情况灵活变动。
2.要保多少年?
建议选择30岁或60年。因为寿险保障越久,保费一定越贵,可实际上步入老年后,寿险的保障作用就下滑了,人生中最需要配置寿险的阶段是家里需要靠你养活的阶段,所以通常定期寿险保至60岁左右就够了。
给大家说下定期寿险的对比方法,对比定期寿险,重点关注保障责任、性价比、免责条款、保额限制、以及健康告知要求。
1.保障责任
目前市面上绝大多数定期寿险产品的保障责任包括身故和全残,部分产品仅保身故;今天给大家挑的十款产品均保身故和全残。
2.性价比
同样的保障,保费肯定越便宜越好,这点即使我不说相信大家投保前也会仔细对比各款产品、精打细算。这10款产品里,性价比较高的产品有:国富人寿定海柱1号、华贵人寿大麦2020、同方全球臻爱优选。
但大家记住了,便宜有便宜的道理,买保险时不要抱着薅保险公司羊毛的心态,仔细对比后你一定会发现,这些便宜的定期寿险都或多或少在保障上差些,就看这些保障你需不需要了。
3.免责条款
免责条款越多,保障一定越差。
这十款产品里,国富人寿定海柱1号、华贵人寿大麦2020、华贵人寿大麦正青春2020,瑞泰人寿瑞泰瑞和升级版、三峡人寿爱相随、中信保诚祯爱优选定寿2019都是仅有3条免责条款,相对来说保障更全面些。
不过免责条款不能简单地对比条数,还要看每条的具体内容,比如有的产品免责条款里包含违规驾驶,可能就相对苛刻了一些。
4.保额限制
前面已经给大家说了投保定期寿险的保额建议,目前市面上的定期寿险产品基本都能满足大家在保额方面的需求。华贵人寿大麦2020、阳光人寿麦满分Pro这两款产品最高保额达到了350万,如果你对保额有特殊要求,可以投保这两款产品。
5. 健康告知要求
这点没啥可说的,自身条件有问题的人群只能尝试买健康告知松的产品。
这十款产品里,健康告知宽松的有:瑞泰瑞和升级版、三峡人寿爱相随、华贵人寿大麦2020,其中瑞泰瑞和升级版的健康告知对肝炎比较友好,肝炎人群可以重点关注。
最后,和大家预告一下,未来我会对寿险、重疾险、医疗险、意外险四大险种里的高质量产品进行逐一评测。
如果大家对哪款产品特别关心,给我发消息就可以,我将先更大家关心的产品评测。
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