历时一年多，粤港澳大湾区“跨境理财通”终于来了，这表示三地投资者无须亲自跨境，也可购买对方的投资产品了。
粤港澳大湾区“跨境理財通”在线启动仪式今日举行（政府新闻处图片）
这是怎么个玩法？请看下面我们的精心解读。
什么是“跨境理财通”？
在参与“跨境理财通”之前，首先我们要搞清楚“跨境理财通”的概念。
“跨境理财通”这个概念是继2014年推出股票通和2017年推出债券通后，香港金管局、中国人民银行和澳门金管局于2020年6月29日联合提出的，意在向粤港澳大湾区居民提供“跨境理财”产品服务，即港澳投资者和大湾区内地投资者可通过当地银行，跨境购买对方银行销售的合资格理财产品。
“跨境理财通”分“南向通”和“北向通”。“南向通”指内地合资格居民投资香港银行销售的理财产品；而“北向通”指香港合资格居民投资内地银行销售的理财产品。
“南向通”、“北向通”总额度暂定为各1500亿元(人民币，下同)，每名投资者的个人额度为100万元。
均投资于中、低风险产品
内地居民可购买的“南向通”合资格理财产品包括投资产品和存款产品。投资产品主要是经销售该产品的香港银行评定为低风险至中风险以及非复杂的、在香港注册成立并经香港证监会认可的基金及债券；存款产品（不包括结构性存款）包括人民币、港元和外币存款。
在今天启动仪式后，香港二十多家银行表现出参与热情。汇丰和花旗银行均表示已经为未来大湾区客户准备了超过100种中、低风险类型的理财产品，涵盖细则中规定的所有产品种类；恒生银行将提供140种涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港元及外币存款等产品以供“南向通”客户选择；各家银行亦表示会增配零售人手，配合“跨境理财通”项下财富管理业务的发展。
至于香港居民可通过“北向通”投资的合资格理财产品将涵盖被界定为低至中风险的公募基金和固定收益类（主要投资于债券和存款）及权益类（主要投资于股票）公募理财产品。
内地投资者无须跨境开户
名曰“跨境理财通”，当然必须有两地银行户口才可完成资金汇款和产品购买两步。
内地投资者可在内地银行开立一个“南向通”汇款户口，并在港澳合作银行开立一个（仅可一个）“南向通”投资专户。而且，内地银行可以提供见证开户服务，投资者不需要亲自“跨境”来办手续。
同样的，港澳投资者须在一家自选的港澳银行开立“北向通”汇款账户，并在其内地伙伴银行开设“北向通”投资账户。
不过香港这边能否启动见证开户服务仍在沟通中。金管局副总裁刘应彬表示，正与内地监管部门研究北向通同样可做见证开户，期望正式推出服务前，会有政策突破和放宽。
刘应彬
汇款与投资户口配对，资金闭环管理
在资金汇划操作上，有点类似“银证转账”。
每名合资格投资者只可以持有一个跨境理财通汇款户口，以及在另一市场持有一个跨境理财通投资户口。两地银行会把两个户口配对，以实施资金死循环管理。
换句话说，投资者在投资户口内的资金，只可以用来购买合资格的理财产品，或者在退出投资后以原路汇回汇款户口；投资者不可以直接从投资户口提取现金，或将资金汇到汇款户口以外的其他账户。
另据中新社报道，“跨境理财通”涉及的资金均使用人民币跨境结算，资金兑换在离岸市场完成。
为确保投资者权益受相关法律法规保障，所有投诉或违规行为会按“属地管理原则”处理。
70%大湾区投资者冀分散风险
当然，因境内外利率水平和理财产品不尽相同，尤其港元存款产品回报低于内地同类产品，相比回报率，大部分投资者对“跨境理财通”的需求，在于分散风险。
管理咨询公司奥纬咨询及世界经济论坛近日联合发表的调查报告显示，近70%粤港澳大湾区投资者倾向买卖跨境投资产品，首要目标是分散风险并长线持有，其次才是提高回报。奥纬咨询董事合伙人周之行表示，在调查中，5%至10%的回报已能满足大部分投资者的要求。
该调查访问了超过2000名内地和香港投资者，当中90%都拥有买卖股票经验，他们继“沪港通”后，对“跨境理财通”有强烈兴趣。调查又发现，这批投资者进行跨境投资，旨在分散风险，对境外投资回报的预期低于境内。
金管局料银行最快10月推此业务
此前提及，“跨境理财通”业务试点实施细则会在启动30日后正式实施，金管局副总裁刘应彬预期银行最快会在10月至11月推出有关服务。他今日在金管局网页《汇思》撰文指出，粤港澳大湾区居民最快在一个多月后，待银行完成准备工作及报备，即可正式通过“跨境理财通”进行跨境投资。
看了以上玩法解读，或许你可以早早顺利开户，成为首批“跨境理财通”投资者。
毕竟，“跨境理财通”的启动，对粤港澳大湾区来说是一件十分重要的事情，林郑月娥称之为是大湾区金融发展的一项里程碑。
金管局总裁余伟文也表示，三地的个人投资者可通过“跨境理财通”这一便捷渠道，了解和投资多元化的理财产品。
